Айрат ЗАЛЯЛИЕВ 
4.08.2009

Сакральный смысл денег и его профанация

 

По прогнозам ряда экспертов, в конце 2009 года — начале 2010-го Россию может настигнуть вторая волна кризиса, вызванная ростом просроченной задолженности и, соответственно, снижением капитала банковской системы. Такое же мнение в очередной раз высказал президент Альфа-Банка Петр Авен.

 

И БАНКАМ США УГРОЖАЕТ ВТОРАЯ ВОЛНА КРИЗИСА

 

По версии журнала Fortune и банкам США угрожает вторая волна кризиса, которая на этот раз будет спровоцирована крахом рынка коммерческой недвижимости. Коммерческие заемщики должны банкам США $1,8 триллиона. Так, цены на офисы на Манхэттене, который считается одним из самых дорогих для арендаторов местом в мире, упали на 23% к прошлому году, в Вашингтоне - на 11%. При этом 11-14% всех офисных площадей в бизнес-центрах административной и деловой столиц США остаются вакантными. Вероятно, наибольший риск для банков представляют кредиты на сумму 500 миллиардов долларов, выданные строительным компаниям, полагает Fortune.

 

Анализ, проведенный газетой The Wall Street Journal, показывает, что на 2,8% уменьшился во втором квартале портфель займов 15 крупных американских банков. Свыше половины всех займов пришлось не на новые кредиты, а на рефинансирование задолженности по ипотеке и ранее предоставленных кредитов.

 

По состоянию на 30 июня портфель займов 15 банков, в том числе J.P. Morgan Chase, Bank of America, Citigroup , составлял $4,2 трлн, тогда как тремя месяцами ранее - $4,3 трлн. Хотя во втором квартале банки предоставили кредиты на сумму $803 млрд, что на 12,7% выше, чем в первом квартале, 60% увеличения пришлись не на новые кредиты, а на рефинансирование ранее предоставленных. "Тот факт, что на новые кредиты приходится лишь менее половины всех банковских займов, по мнению банковских аналитиков, показывает, какой долгий путь еще предстоит пройти экономике, прежде чем она выкарабкается из спада", - пишет The Wall Street Journal.

 

Европа также находится в ожидании волны дефолтов по потребительским кредитам, связанных с финансовыми потерями владельцев кредитных карт в США, из-за которых американские банки понесли миллиардные убытки. Эксперты не исключают пессимистичного прогноза, согласно которому потери банков по кредитным картам в среднем по Европе превысят 7%.

 

Президент ЕБРР Томас Миров, также считает, что рост объема необеспеченных обязательств компаний и корпоративных дефолтов в Восточной Европе способен спровоцировать вторую волну финансового кризиса и полностью дестабилизировать банковскую систему. По подсчетам банка, уровень необеспеченных обязательств в Восточной Европе в период с июня 2008 года по март 2009 года удвоился. Обострение ситуации с корпоративными долгами в Восточной Европе ударит по банкам Западной. Самый крупный кредитор Восточной Европы — австрийские банки, предоставившие региону $187 млрд.

 

Уровень корпоративных долгов развивающихся рынков превышает $535 млрд, пика дефолтов в 25,5% от суммы обязательств можно ожидать в марте 2010 года. При этом новые долги развивающихся рынков растут рекордными темпами: выпуск облигаций в этом году достиг $352 млрд, что на 45% выше докризисных показателей в 2007 году, подсчитали в Thomson Reuters. В июле зафиксирован второй по значению за всю историю рекорд эмиссии бумаг на развивающихся рынках в $60 млрд.

 

По оценкам МВФ, примерно 14% американского потребительского долга, достигающего $1,914 трлн, не будет возвращено. МВФ прогнозирует, что в Европе будет потеряно 7% совокупного потребительского долга, составляющего $2,467 трлн, причем самый сильный удар будет нанесен Великобритании, которая является крупнейшей в регионе страной заемщиков по кредитным картам: там индексы кредитных карт рейтингового агентства Moody’s показывают, что уровень убытков вырос с 6,4% ссуд в мае 2008 года до 9,37% в мае 2009-го. А британская горячая линия для должников National Debtline сообщила, что в мае приняла 41 тыс. звонков от потребителей, обеспокоенных своей невыплаченной задолженностью по ссудам, кредитным картам и ипотеке, по сравнению с 20 тыс. звонков в мае 2008 года. Причем, судя по заявлениям руководства службы, пока даже не наблюдается признаков уменьшения числа обращений.

 

Эксперты отмечают, что и Велико­британия, и другие крупные европей­ские экономики (хотя они и в меньшей степени) страдают прежде всего из-за американских проблем. Так, в США такие банки, как Citigroup, Bank of Ame­rica, JP Morgan Chase и Wells Fargo, а также эмитенты кредитных карт, такие как American Express, понесли потери в миллиарды долларов по своим портфелям кредитных карт и предупредили, что ожидают новых убытков. "Озабоченность и опасения европейцев вполне понятны и оправданны, — считает эксперт Лондонской школы экономики Филипп Уайт. — "Безнадежные" кредиты — серьезная проблема, причем не только для банков. Например, ипотечные проблемы и так уже заставили пойти власти на беспрецедентные списания, что привело к огромному бюджетному дефициту. Следовательно, американ­ские банки терпят крушение и тянут за собой весь оставшийся мир, и Европа не исключение".

 

Сейчас уровень безработицы в США является самым высоким с 1983 года, достигнув 9,4%, и, по прогнозу Американской банковской ассоциации, к концу года составит 10%, а в начале следующего года перешагнет эту отметку. "Единственные меры, способные хоть как-то позитивно отразиться на сегодняшней конъюнктуре, — это меры по защите простого человека, ведь проблема невыплат прежде всего в том, что люди либо вообще остались без работы, либо подпали под существенное сокращение зарплат, — считает аналитик Friedman Billings Ramsey Гари Таунсенд. — Что же касается того, что именно Великобритания оказалась наиболее пострадавшей страной Европы, то дело здесь в привязанности экономики Соединенного Королевства к США. Лондон зависит от Вашингтона куда больше, нежели Германия".

 

НЕОБХОДИМО ПЕРЕСМОТРЕТЬ ПОНЯТИЕ "ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЧЕЛОВЕКА"

Деньги в настоящую эпоху (через общественное соглашение) превратились в символ свободы, и определяют в мире социальные возможности индивида. Cоциопсихологические исследования показывают, что у бедных размышления по поводу денег связаны с потреблением, а у богатых они связаны с воздействием на других людей. Как пишет, Утолин "деньги перестанут быть средством получения власти лишь тогда, когда большинство людей пересмотрит свои ценностные установки, цели и мотивы". Подобные вопросы поднимал еще в начале прошлого века экономист Булгаков в своей работе "Два града" (1911) и сформулировал задачи, которые необходимо решать:

1. Необходимо пересмотреть понятие "экономического человека" с учетом духовных потребностей личности.

2. Необходимо, чтобы хозяйственная деятельность стала общественным служением и исполнением нравственного долга. Воспитание в обществе именно такого отношения к труду создаст наиболее благоприятную духовную атмосферу как для экономического, так и для социального прогресса общества.

3. Необходимо создать соответствующую хозяйственную психологию, которая явится духовной предпосылкой экономического оздоровления и обновления России.

04.08.09

 

Айрат Залялиев

Родился в 1972 году. Окончил в 1996 году факультет татарской филологии, истории и восточных языков КГУ,   в 2000 году экономический факультет Стамбульского университета.

Профессиональная специализация – кризисология.

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (6) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • Анонимно
    6.08.2009 00:00

    При всем к автору, вопросы остались: начну с САЖАЮТ НА КРЕДИТНУЮ ИГЛУ»Далее в тексте: «Раз взяв в долг у банкира, он становится неизлечимым должником.»Далее:«93% РОССИЯН НЕ СОБИРАЮТСЯ БРАТЬ КРЕДИТЫ»«Исследование выявило высокий, к сожалению, уровень вовлеченности россиян в сферу банковских услуг.»Уважаемый автор, давайте определимся – Россияне кредитные наркоманы, или все же на текущий момент здравомыслящие?Далее уж сугубо мое личное мнение: За такие фразы: «Наш народ, традиционно пьющий водку…», не знаю, куда смотрит ваш редактор. Вообще то любить надо свой народ, ибо Вы сами из народа, как мне кажется.Обобщая, как мне опять кажется, в КГУ (в котором нам с Вами посчастливилось учиться) даже при написании рефератов учили «красную нить» работы держать стержнем, а я в Вашей статье так и не уловил, что делать с деньг

  • Анонимно
    6.08.2009 00:00

    Обобщая, как мне опять кажется, в КГУ (в котором нам с Вами посчастливилось учиться) даже при написании рефератов учили «красную нить» работы держать стержнем, а я в Вашей статье так и не уловил, что делать с деньгами, если в конце статьи Вы даете рекомендации «а-ля» теории утопизма.

  • Анонимно
    6.08.2009 00:00

    Дорогой читатель Strad (сокращённое наименование струнного инструмента, созданного Антонио Страдивари), благодарю за то, что внимательно читаете мои материалы. Как говориться, «дурак начинает с начала, а умный с конца», посоветую Вам (если вы не знаете куда деть деньги), отдайте их - теще, жене, ну в крайнем случае мне (я знаю как с ними распорядится). То, что я констатирую факт, что россияне пьют, это не значит, что я не люблю россиян. О проблеме пьянства говорил недавно премьер РФ, можете посмотреть официальную статистику. Россияне в период с начала 2000-х были подсажены на кредитную иглу, но как показывает статистика народ начал соскакивать с этой иглы. И это – хорошо. Пока все, merci.

  • Анонимно
    10.08.2009 00:00

    Не смотря на все имеющиеся в тексте неувязки (см. Strad), хочется поблагодарить автора за статью. Отрезвляет и заставляет задуматься. Большое спасибо.

  • Анонимно
    11.08.2009 00:00

    "Тогда западные банки, прежде всего Citibank и Bank of New York, решили обойти российское правительство и дали кредиты непосредственно российским коммерческим банкам для кредитования физических лиц." - вот это писал человек с экономическим образованием?:)) Везде мерещатся теории заговора?:)Никто никого не обходил. Наши банки, крупные компании, госкорпорации сами приходили к иностранным банкам в поисках денег. Не потому, что те решили "кого-то обойти", а просто потому, что занимать там было существенно дешевле... "Сакральный смысл денег" - очень смешно...:)

  • Анонимно
    26.08.2009 00:00

    "если вы не знаете куда деть деньги, отдайте их - теще, жене, ну в крайнем случае мне (я знаю как с ними распорядится"Вот, оказывается, как можно было лаконично изложить текст всей статьи :)Правда, в таком случае А.Залялиеву из кризисолога-колумниста пришлось бы переквалифицироваться в афористы, но может толку-то больше было, а?

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль