Общество 
3.05.2020

Инсайдер из ломбарда: «Стало меньше клиентов с «лавочки», больше культурных, обеспеченных»

Золотые времена для ростовщиков — они ждут наплыва клиентов в мае и готовы принять в свои ряды сокращенных продавцов бытовой техники

«Когда люди видят деньги, они подписывают всё не глядя и не слушая», — рассказал «БИЗНЕС Online» один из игроков рынка ломбардов Татарстана. В апреле средняя сумма выданных татарстанцам займов составила 8,3 тыс. рублей, говорит он. Это больше, чем годом ранее, хотя число клиентов из-за «коронакризиса» сократилось наполовину. Наши инсайдеры-ломбардьеры уверены — снижение временное, а впереди их ждут «тучные годы».

«ПСК по всем регионам одна, хотя средняя сумма займа в Москве и Саратове очень разная» «ПСК по всем регионам одна, хотя средняя сумма займа в Москве и Саратове очень разная» Фото: © Нина Зотина, РИА «Новости»

О героях и разнице между ломбардами и комиссионками

В Татарстане, согласно реестру, сейчас работают 52 ломбарда (без учета филиалов одного и того же ООО). Их работа строго регулируется ЦБ. Но, помимо ломбардов, есть и комиссионные магазины. Их учет не ведется. По данным сайта 2gis.ru, только в Казани их порядка 100 (с учетом всех филиалов).

«Ломбарды часто путают с комиссионками, но это в корне неправильно. Не такие мы страшные и серые, как были лет 10–15 назад», — говорит один из наших инсайдеров. Ключевое различие — в том, что ломбарды обязаны хранить залоги, страховать их и ставить только те проценты (ПСК), которые диктует регулятор.

ПСК — это полная стоимость кредита, ее ЦБ называет раз в квартал, по итогам отчетности ломбардов. Она берется из средней рыночной ставки топ-100 ломбардов по России. «И здесь проявляется одно очень негативное влияние больших сетей: за последние два года эта ставка все уменьшается и уменьшается, — говорит наш герой. — Из-за этого сети выдают займы под маленький процент и таким образом выживают с рынка маленькие ломбарды. И они как раз и уходят в комиссионки либо закрываются».

ПСК по всем регионам одна, хотя средняя сумма займа в Москве и Саратове очень разная. Сейчас она составляет 142,350% годовых (около 11,8% в месяц). «Да, кажется бешеной цифрой», — соглашается инсайдер. Но с 1,5 млн рублей (такую сумму выдает средний ломбард за месяц) получается 178 тысяч. Фактически это доход ломбарда. «Но если вычесть зарплату бухгалтера, оценщика, аренду и так далее, то практически ничего не остается», — говорит инсайдер. А если ставку поднять выше — прилетит штраф от 500 тыс. до 700 тыс. рублей.

Комиссионным магазинам в этом плане проще: они не предоставляют никакой отчетности в ЦБ, не обязаны страховать залоги. Но это не значит, что их деятельность не контролируется: за ними следит Росфинмониторинг и инспекция пробирного надзора (актуально для ювелирок). Поэтому они, как и ломбарды, должны соблюдать закон о противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов. Как это происходит? Каждого клиента проверяют по специальному списку, который обновляется раз в неделю; проверяются сделки выше 600 тыс. рублей, по оружию массового поражения и любые другие сомнительные сделки.

Чтобы называться ломбардом, приходится немало поработать, сетует один из наших героев. Бывает, что и банки к ним относятся «не очень» — попросту отказывают. «Так что они сами вынуждают работать комиссионкой», — говорит владелец ломбарда.

Наши инсайдеры — представители обеих сторон. Один работает в этой сфере больше 10 лет и представляет федеральную сеть; другой — 20 лет, у него сеть ломбардов (некоторые с магазинами), в том числе и в районах РТ. Они рассказывают о том, как коронавирус повлиял на их сферу и поведение людей, и ожидают наплыва клиентов.

«За первые три недели «карантина» выросло число клиентов, которые хотят сдать технику и золото — процентов на 10-20%» «За первые три недели карантина выросло число клиентов, которые хотят сдать технику и золото, — процентов на 10–20» Фото: © Наталья Селиверстова, РИА «Новости»

О клиентах в период самоизоляции

Комиссионные магазины:

  • Клиенты делятся на две категории: те, кто продает, и те, кто покупает. Первых стало больше, но пока это не носит массовый характер — видать, у людей есть еще какие-то запасы. За первые три недели карантина выросло число клиентов, которые хотят сдать технику и золото, — процентов на 10–20.
  • Покупателей стало гораздо меньше. Нельзя сказать, что продаж нет вообще. У нас и через онлайн-площадки покупают, и перекупщики есть. Но общее количество покупателей снизилось, и наш доход, естественно, упадет.
  • Сейчас, бывает, звонят клиенты, которые значительные суммы у нас взяли. У многих большие сложности, и мы идем им на уступки, делаем пролонгацию. Если кто-то не смог принести деньги — отсрочку даем значительную. То есть к каждому у нас индивидуальный подход. Такого, чтобы специально нажиться на этой ситуации, у нас нет. Мы стараемся не терять своих клиентов.

Ломбарды:

  • Поток клиентов с начала самоизоляции уменьшился на 60–70%. Это из-за того, что некоторые люди боятся выходить на улицу, а некоторые не успевают прийти из-за сокращенного режима работы. Да и вообще расходы людей снизились, так как они сидят дома. Кроме того, в апреле люди получили зарплату за март и деньги еще есть. А вот в следующем месяце мы ожидаем всплеск клиентов. В других, менее обеспеченных регионах коллеги говорят, что уже начинается наплыв.
  • Сейчас если изделие выходит на реализацию, мы стараемся обзванивать клиентов, прежде чем реализовать на лом. Спрашиваем, планируют ли они выкупать изделие. Если да, то индивидуально договариваемся о сроках и цене. Ведь если все изделия просто продать, мы этих клиентов больше не увидим — им нечего будет закладывать.

«Чем дороже мы оценим золото, тем больше выдадим сумму, и тем больше получим процентов» «Чем дороже мы оценим золото, тем больше выдадим сумму и тем больше получим процентов» Фото: pixabay.com

Об изменении принципов оценки и структуры товаров

Комиссионные магазины:

  • Выдача у нас очень большая, а продаж не очень много. Поэтому мы по сумме оценки — процентов на 5–10 снизили.
  • Качество техники, которую несут люди, не улучшилось. Но мы раньше брали какие-то вещи даже несмотря на то, что спроса на них нет. А сейчас берем только то, что действительно ликвидно. Потому что очень много людей пользуются ломбардами в современной ситуации. Средства сейчас нужно стараться как-то беречь, а не заниматься расточительством.
  • То есть мы стали более избирательными в оценке техники. Грубо говоря, если мы раньше старый фен брали или утюг хоть за 50 рублей, то сейчас такие вещи мы не берем.

Ломбарды:

  • Ставки и цены мы оставили на прежнем уровне. Единственное, мы перестали начислять пени на весь этот период — для нас это примерно 10% прибыли.
  • Сейчас мы ограничили приемку крупной техники. Телефоны и инструменты принимаем только в идеальном состоянии и стараемся работать только с золотом — оно всегда ликвидно и не имеет скрытых дефектов.
  • Цену на приемку золота мы не снизили. Зачем принимать его дешевле, если на бирже оно на том же уровне, а в начале апреля даже был рост? Чем дороже мы оценим золото, тем больше выдадим сумму и тем больше получим процентов.
  • Те, кто сейчас снижает цену на приемку золота, возможно, не наладили сбыт лома и продают его за наличку. Это, как правило, на 70–100 рублей за грамм дешевле, а с килограмма 100 тыс. рублей набегает. А мы работаем напрямую с заводами и получаем деньги на расчетный счет, нам нечего бояться.
  • В марте мы в среднем выдавали на руки по 9,7 тыс. рублей, в апреле — 8,3 тыс. рублей, это больше, чем в прошлом году. По проценту выкупа пока картина не ясна, понятно будет только к середине мая.
  • Сами клиенты начали меняться еще года два назад. Стало меньше клиентов с «лавочки», больше культурных и более обеспеченных. Это видно и по залогам, и по внешнему виду. Вообще, что только не приносят — и сапоги, и швейные машинки, и аппараты для пайки оптоволокна. Все, что движется.

«Когда был «пик ограничений», мы работали через окошечки, но недавно открылись» «Когда был «пик ограничений», мы работали через окошечки, но недавно открылись» Фото: Zuma\TASS

Об организации работы в период самоизоляции

Комиссионные магазины:

  • Когда был «пик ограничений», мы работали через окошечки, но недавно открылись: у нас товары первой необходимости, да и мы сотовой связью торгуем, а салоны сотовой связи работают. Но все меры стараемся соблюдать. Почти 90% заказов делают в онлайн.
  • Сокращений сотрудников не было. Наоборот, мы набираем людей — сейчас есть такая возможность, потому что магазины по продаже бытовой техники закрылись, много специалистов освободилось.
  • Достаточно много людей идут на собеседование. На сколько увеличился процент, сказать не могу, но в офисе постоянно вижу, что приходят. Не сильно больше, чем в «докарантинное» время, но желающие есть.
  •  С безопасностью у нас все хорошо. Вообще, бывали случаи налетов на магазины, но именно грабежей с угрозой жизни — нет. И краж в последнее время не было. Есть места, где совершить кражи проще, чем у нас: кассир полностью защищен, деньги не украдешь. А если человек захочет украсть телефон — ну в наше время это самое неблагодарное дело.

Ломбарды:

  • Мы работу продолжаем, потому что у нас находятся изделия и личные вещи людей, мы не можем полностью прекратить свою деятельность. Но некоторые залоги пришлось перевезти на централизованный объект и работать по режиму праздничных дней — это рекомендация ЦБ. Работаем через окошко и онлайн.
  • Штат сокращать не собираемся. У нас работают больше 10 человек оценщиков и кассиров-хранителей — не считая бухгалтерии, программиста и уборщиц. На работу новых сотрудников сейчас не берем, да и нет такой необходимости. Обучение сотрудников очень трудоемкое (стажировка два-три месяца), а желающих заложить кусок металла вместо золота хватает.
  • На время самоизоляции ЦБ нам рекомендовал не реализовывать залог в течение трех месяцев. Вообще, в ломбарде максимальный срок займа 30 дней. Но если человек приходит через 30 дней и оплачивает проценты, то ему дается еще месяц, и так бесконечно. Плюс к этому дается еще 30 дней — это так называемый льготный период, когда начиняются пени. И только потом уже происходит реализация залога. Но много ломбардов (даже крупные сетевые) оформляют залог на один день, тем самым избегая льготный период и уже через месяц спокойно реализовывают залог. Эти рекомендации — большой удар по карману ломбарда, активы просто зависнут.
  • Но конкретно по нам они не ударят, потому что мы всем своим клиентам плюсом даем еще две недели. То есть залог у нас хранится два с половиной месяца. Бывает, некоторые клиенты приходят через три-четыре месяца и требуют свой залог, хотя в договоре четко прописаны срок займа и дата реализации. Мы даже маркером обводим сроки, но, как показывает практика, когда люди видят деньги, они подписывают всё не глядя и не слушая. Бывает, и плачут, и скандалят.

Чего ждать после COVID-19

Комиссионные магазины:

  • Пока сложно сказать, как будет себя вести народ дальше. Но все же я думаю, что количество клиентов будет только увеличиваться. У нас обычно летом — когда народ уезжает за город, в отпуска — поток желающих сдать вещи на комиссию снижается. А в сентябре, когда все возвращаются, детей в школу готовят, увеличивается.
  • Что будет с нами после самоизоляции? Такая деятельность, мне кажется, всегда была и будет, во все времена, в любых политических и экономических ситуациях. Ломбарды всегда работали — когда-то хуже, когда-то лучше. Я больше переживаю из-за того, насколько долго этот кризис продлится для людей. Но, думаю, даже независимо от того, какая в обществе будет ситуация, конкретно у нас все будет нормально, потому что услугами ломбардов и микрозаймов пользуются многие, тем более что поддержки от государства вообще нет. У людей выхода нет.

Ломбарды:

  • По сумме выданных займов уже сейчас за первые две недели апреля у нас снижение на 45%. Это как раз говорит о том, что люди перешли в режим экономии и пока тратили зарплату за март. Кроме того, не работают кафе, бары, рестораны. Люди не едут отдыхать, машины не заправляют, у них расходы уменьшились. Но в мае окладной части зарплат (если таковая еще осталась) многим и на ипотеку не хватит.
  •  Пострадал бизнес или нет — зависит от собственника. У нас пока есть подушка, мы еще можем себе позволить посидеть, пострадавшими себя пока не считаем.
Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (25) Обновить комментарииОбновить комментарии
Анонимно
3.05.2020 09:42

Они помогают людям купить еды или потратить на закрытие кредитов. А вот почему не самоизолируются охранники уличных камер на дорога? Они что, выполняют работы как врачи, дорожники?

  • Анонимно
    3.05.2020 09:09

    Закредитованная элита не дождалась кредитных каникул

    • Анонимно
      3.05.2020 10:21

      а опишите пожалуйста "портрет" это самой элиты? просто интересно, кто эти люди в Вашем понимании.

      • Анонимно
        3.05.2020 11:17

        Это в первую очередь избранные народом управленцы во власти. Потом представители крупного бизнеса. Дальше идут деятели науки и культуры с хорошим заработком.

        • Анонимно
          3.05.2020 12:55

          ааа, т.е. те, кто в ломбард пойдут последними, т.к. умеют откладывать деньги, и держат их в разных валютах. интересные у Вас представления.

          • Анонимно
            3.05.2020 14:08

            Ну а чем не элита ?

            • Анонимно
              3.05.2020 16:39

              да как бы это так сказать... если у человека есть хоть небольшое понимание того, где он живет (я про РФ), то наличие некоторой фин. подушки на полгода / год он старается так или иначе сделать... при этом, какая-то часть этой фин. подушки будет не в рублях, мы же помним как были у.е., банкноты по 50 к р., как курсы менялись столь стремительно, что утром были одни деньги, а вечером другие. Ну и какое отношение такие люди имеют к элите?))

    • Анонимно
      3.05.2020 20:11

      людям сидящим без работы дома уже через месяц,два оч. понадобятся деньги на еду и прочее! Они понесут в ломбарды и выставят на Авито все свое более менее ценное имущество! Тем у кого есть деньги в заначке будет самое время накупить себе в ломбардах и с рук по дешевке-классные айфоны,автомобили,квартиры и прочее оч. ценное и дорогое еще вчера барахло-это будет просто КЛОНДАЙК для изворотливых и хитрых на чужом горе!!!

  • Анонимно
    3.05.2020 09:09

    А почему ломбарды не на самоизоляции?

  • Анонимно
    3.05.2020 09:42

    Они помогают людям купить еды или потратить на закрытие кредитов. А вот почему не самоизолируются охранники уличных камер на дорога? Они что, выполняют работы как врачи, дорожники?

    • Анонимно
      3.05.2020 10:29

      Ростовщики они!

    • Анонимно
      3.05.2020 12:06

      Они обеспечивают безопасность камер, а камеры обеспечивают безопасность движения.

      Скоро и вышки связи придется охранять

      • Анонимно
        3.05.2020 15:44

        Каким образом камера фиксации нарушений ПДД обеспечивает безопасность дорожного движения?

  • Анонимно
    3.05.2020 10:36

    Пошла жара. Меняю Мерседес на ящик тушенки.

  • Анонимно
    3.05.2020 10:51

    На то он и ломбард чтобы имущество принять и наличные выдать.
    Наверное лучше всё-таки ломбард чем кредитные каникулы

  • Анонимно
    3.05.2020 13:11

    ростовщики были при любой власти

  • НЕТАТАРИН
    3.05.2020 13:22

    всяких ломбардов непомерно много, как и быстроденег
    это нехороший признак состояния экономики

  • Анонимно
    3.05.2020 14:47

    Ломбарды и микрозаймы это грязные деньги,заработанные на жизненных трудностях людей. А в статье сами себя рекламируют

  • Анонимно
    3.05.2020 19:52

    Ломбардщик это характеристика. которая бежит впереди тебя. Намучаетесь, будьте готовы.

  • Анонимно
    3.05.2020 20:12

    ломбард-это бизнес на нищете людской и сиюминутном безденежье и горе!

  • Анонимно
    3.05.2020 20:13

    Ломбарды это криминальный бизнес. Туда несут, в основном, краденое. Ломбард берет только высоколиквидные вещи, притом за гроши. Нормальный человек туда ни покупать, ни продавать не пойдет. На том же авито продать можно гораздо дороже.

  • Анонимно
    3.05.2020 20:42

    Дожили.. .
    Ростовщики рулят

  • Анонимно
    3.05.2020 21:15

    Ломбард - скупка краденого, а остальное только ширма, на которой не заработать

  • Анонимно
    21.05.2020 01:01

    лучше в ломбард пойти и сдать, что можно и отнести жуликам куда круче т.е Банкирам, которые за не уплату бешеных процентов будут начислять пени и потом выселят из квартиры!!! И все равно еще должен банку останешься!!!!

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль