Рейтинги 
22.12.2011

Где открыть вклад на месяц?

АВТОГРАДБАНК ОРГАНИЗОВАЛ ЛОТЕРЕЮ

Заметим сразу, наметившийся тренд по увеличению доходностей по депозитам не обошел стороной и краткосрочные вклады. Диапазон ставок по предновогодним предложениям депозитов от ведущих банков РТ для стандартных месячных вкладов составил от 0,01% до 5% годовых. При этом средняя доходность по вкладам выросла на 0,27% - с 2,64% годовых на 1 июля до 2,91% годовых на 1 декабря 2011 года.

Лидерство в борьбе за месячные вклады захватил Татфондбанк с предложением «Частная коллекция». Открыв вклад от 1 тыс. рублей, мы получаем годовую ставку 5% с ежемесячными выплатами. При этом сам срок вклада составляет 740 дней, но при досрочном расторжении проценты, выплаченные за срок, кратный одному месяцу, не пересчитываются.

Заметим, что еще в начале июля ставка по «Частной коллекции» от ТФБ составляла всего 3%, а прибавка в 2% обеспечила самую мощную динамику: улучшение в нашем рейтинге на 7 позиций.

Что любопытно, наряду с общим фактором – надувание подушек ликвидности, серьезно возросшая активность одного из ведущих республиканских банков может быть связана с расширением программы потребительского кредитования.

Обменять свою «бронзу» «летней» серии на «серебро» удалось банку «СПУРТ», предложив «Хит сезона» с годовой доходностью 4,5%. При этом вклад выделяется на фоне других предложений сверх демократичной минимальной суммой: 5 рублей.

Заметим, что в результате агрессивных действий ТФБ и СПУРТа чемпиону «летней» серии - БТА-Казань - пришлось потесниться на третью строчку нашего рейтинга.

Что интересно, «мэтр ипотеки» из Челнов - Автоградбанк - оформил свежее предложение «Щедрый Дракон». Сам вклад предполагает срок 370 дней и ставку 7,25%, но проценты при досрочном расторжении выплачиваются помесячно по ставке 4% годовых (для срока до 180 дней). Этот уровень привлекательней на 1% относительно 3%, которые Автоградбанк предлагал еще летом. К тому же в качестве очень приятного бонуса вкладчики получают возможность участвовать в лотерее с призами до 100 тыс. рублей.

Любопытно, что даже традиционный сторонник скромных ставок - Сбербанк - тоже решил побороться за короткие деньги. Так, он в преддверии нового года добавил 0,75% в сравнении с июльским уровнем 3% годовых до текущих 3,75% годовых по своему вкладу «Сохраняй».

«ЧАСТНАЯ КОЛЛЕКЦИЯ» ОТ ТФБ СТАНОВИТСЯ ЕЩЕ ПРИБЫЛЬНЕЙ

Что касается предложений для ВИП-вкладчиков, то диапазон ставок здесь оказался весьма широк: от 0,01% до 9% годовых. При этом средняя годовая доходность выросла на 0,29% - с 3,48% годовых в июле до 3,77% годовых на 1 декабря 2011 года.

Захватив лидерство по стандартным вкладам, ТФБ решил не расставаться с короной лидера и в ВИП-серии. Так, обладатели 1 млн. рублей могут рассчитывать на доход 9% годовых по депозиту «Частная коллекция». Это больше на 1% и без того внеконкурентного предложения лета на уровне 8% годовых.

Второе и третье места, сохранив ставки неизменными, оставили за собой банки «Казанский» и «ВТБ 24».

А вот четвертое место присмотрел себе Сбербанк, который предлагает толстосумам не просто «Спасибо», а прибавку на 1,25% относительно 3,5% годовых на июль до 4,75% годовых по своему текущему депозитному предложению.

Подчеркнем, что никто из участников не пошел на сокращение ставок по депозитам. А активное развитие потребительского кредитования, с одной стороны, как повышенное и нестабильность на международных финансовых рынках - с другой, обусловили рост интереса банков к коротким деньгам.

ДОЛЯ И ДИНАМИКА ВКЛАДОВ СРОКОМ 31 - 90 ДНЕЙ

Что касается общероссийских тенденций, с июля 2011 года доля вкладов сроком 31 - 90 дней вновь начала расти и в сентябре уже составляла 1,29%, что на 0,05% больше относительно 1,22% в июле.

график-1.jpg

Но уже в начале октября с обострением вопросов ликвидности доля месячных вкладов установила годовой минимум на уровне 1,16%. Напомним, что снижение популярности постигло и трехмесячные вклады, в то время как бенефициарами оказались 6-месячные депозиты.

график-2.jpg

Что касается абсолютных значений, то если в сентябре 2011 года вклады сроком 31 - 90 дней достигли своего пикового значения на уровне 113,2 млрд. рублей, то к октябрю резко сократились на 11,4 млрд. рублей - до 101,8 млрд. рублей.

Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на 1 месяц
№ п/пБанкВкладДоход за 1 месяц, % от суммы вкладаСтавка по договору, % годовыхСрок по договору, днейМинимальная сумма, руб.Начисление процентовМесто в рейтинге на 01.07.2011
1 Татфондбанк Частная коллекция 0.42 5 740 1000 ежемесячно 8
2 Спурт Хит сезона 0.38 4.5 31 5 ежемесячно 3
3 БТА-Казань Шоколад 0.38 4.5 32 5000 в конце срока 1
4 ВТБ 24 Доходный-телебанк 0.38 4.5 31 10000 в конце срока 2
5 Автоградбанк Щедрый Дракон 0.25 4 370 10000 ежеквартально 9
6 Сбербанк Сохраняй 0.31 3.75 31 1000 в конце срока 7
7 Казанский Накопительный 0.29 3.5 31 5000 в конце срока 4
8 Интехбанк Мой капитал 0.28 3.3 31 5000 в конце срока 5
9 Зенит Срочный 0.25 3 31 1000 в конце срока 6
10 Энергобанк Классика 0.21 2.5 31 1000 в конце срока 11
11 Ак Барс банк Добрые традиции 0.21 2.5 31 5000 в конце срока 10
12 Банк Казани Городской стабильный 0.17 2 31 1000 в конце срока 12
13 Девон-Кредит Срочный 0.13 1.5 31 50 в конце срока 13
14 Акибанк Стандарт 31 0.08 1 31 50 в конце срока 14
15 Аверс Аверс 31 день 0.08 1 31 3000 в конце срока 15
16 КамКомбанк До востребования 0.01 0.01 безсрочный 50 ежегодно 16
Рейтинг банков РТ по доходности VIP-вкладов сроком на 1 месяц
№ п/пБанкВкладДоход за 1 месяц, % от суммы вкладаСтавка по договору, % годовыхСрок по договору, днейМинимальная сумма, руб.Начисление процентовМесто в рейтинге на 01.07.2011
1 Татфондбанк Частная коллекция 0.75 9 740 1000000 ежемесячно 1
2 Казанский Накопительный 0.42 5 31 1000000 в конце срока 2
3 ВТБ 24 Свобода выбора 0.4 4.85 31 1500000 в конце срока 3
4 Сбербанк Сохраняй 0.4 4.75 31 2000000 в конце срока 10
5 Спурт Хит сезона 0.38 4.5 31 5 ежемесячно 6
6 БТА-Казань Шоколад 0.38 4.5 32 5000 в конце срока 4
7 Зенит Срочный премиум 0.35 4.25 31 25000000 в конце срока 5
8 Автоградбанк Щедрый Дракон 0.33 4 370 10000 ежеквартально 11
9 Банк Казани Городской стабильный 0.33 4 31 250000 в конце срока 7
10 Интехбанк Мой капитал 0.29 3.5 31 500000 в конце срока 8
11 Акибанк Стандарт 31 0.29 3.5 31 1000000 в конце срока 9
12 Энергобанк Классика 0.25 3 31 100000 в конце срока 12
13 Ак Барс банк Добрые традиции 0.25 3 31 500000 в конце срока 13
14 Девон-Кредит Срочный 0.13 1.5 31 50 в конце срока 14
15 Аверс Аверс 31 день 0.08 1 31 3000 в конце срока 15
16 КамКомбанк До востребования 0.01 0.01 безсрочный 50 ежегодно 16

МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА

Какие банки участвовали в рейтинге?

В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 01.12.2011. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка. Несмотря на то, что статус ВТБ 24 в сентябре 2009 года был понижен до уровня операционного офиса, мы включили его в наш рейтинг, как один из крупнейших розничных банков по работе с населением. Таким образом, всего в рейтинг вошло 16 банков.

Какие вклады вошли в рейтинг?

В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка с минимальной суммой вклада до 50 тысяч рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.

В расчет принимались вклады, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся месячными по условиям договора. Также мы рассматривали депозиты, которые номинально открываются на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

По какому принципу определялись места?

Основной критерий оценки – доход в конце срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял вклад.

В таблицах доход указан из расчета первоначальной суммы, то есть без учета возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.

Откуда взята информация?

Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 01.12.2011.

Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на 1 год. Часть 1-я

Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на шесть месяцев. Часть 2-я

Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на три месяца. Часть 3-я

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (6) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • В рейтинг вошли только те местные банки и филиалы федеральных кредитных организаций, которые привлекли (подтверждено документально) более 0,5% вкладов от общей суммы.

  • Для всех участников рассматриваются только рублевые вклады. Именно данные вклады занимают львиную долю. По данным вкладам банки предлагают максимальную доходность. В валютных вкладах присутствует риск колебания курса: можно заработать, но можно и потерять.

  • Часто "большая" заявленная цифра - не показатель реальной доходности вклада. Да, и надежность очень "щедрых" (часто "новеньких") банков вызывает вопросы.

  • mukha-kzn
    22.12.2011 13:25

    Банки Райффайзен, Казанский и Траст трудно назвать новичками и ненадежными

  • Если банк не считает нужным открыть филиал в регионе, значит, скорее всего, так ему нужен этот регион. Разумеется, работать в режиме "кассового офиса" экономнее для самого головного банка, но отчетность для изучения такое подразденеие тоже не предоставляет.

  • Анонимно
    11.01.2012 16:58

    деньги берут под 3-5%дают под 25-50%вот такая хр..вая арифметика в нашей стране

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль