Общество 
10.06.2014

Как «БТА-Казань» растерял во время «смуты» больше половины активов

Десятилетняя стратегия санируемого казанского банка будет утверждена на уровне ЦБ грядущей осенью

Фактический размер «финансовой дыры» в санируемом при участии группы ТФБ Роберта Мусина банке «БТА-Казань» составляет 6,8 млрд. рублей. При этом только за последнюю неделю после получения банком средств инвестора и АСВ вкладчики сняли со своих счетов порядка 230 млн. рублей. Впрочем, благодаря повышенным для верных клиентов процентным ставкам пролонгировано было вкладов на вдвое большую сумму. Об этом, а также о том, почему инвестору выгодно участвовать в санации банков, как и когда будут возвращены выделенные государством 9,9 млрд. рублей, почему для юридических лиц до сих пор действуют жесткие лимиты на снятие наличных, в интервью «БИЗНЕС Online» рассказал директор департамента реструктуризации финансовых организаций агентства по страхованию вкладов Георгий Агапцев.

АКТИВЫ НА 8 МЛРД. ИЗ 18

По сути, у банка «БТА-Казань» был отрицательный капитал, заявил «БИЗНЕС Online» член правления, директор департамента реструктуризации финансовых организаций агентства по страхованию вкладов Георгий Агапцев. «То качество активов, которое мы увидели, оставляло желать лучшего. При оптимистичном прогнозе отрицательный капитал у банка составлял порядка 6,8 миллиарда рублей, — подчеркнул он. — Соответственно, мы оценили в данном случае реальную стоимость активов и имеющиеся обязательства. Именно разница между ними составляет 6,8 миллиарда рублей».

Под обязательствами банка имеются в виду в первую очередь средства на счетах, а также депозиты физических и юридических лиц, составляющие около 10 млрд. рублей и 4 млрд. рублей соответственно. Таким образом, реальная стоимость активов санируемого банка оказалась равна приблизительно 8 млрд. рублей, тогда как в своей отчетности за первый квартал 2014 года «БТА-Казань» оценивал их на сумму свыше 18 млрд. рублей. При расчете реальной стоимости АСВ принимало во внимание только ликвидные активы банка — это в первую очередь реальный ко взысканию кредитный портфель физических и юридических лиц, денежные средства в кассе и на счетах в ЦБ.

По словам Агапцева, с 27 мая 2014 года в банке работает временная администрация в лице АСВ, которая проводит процедуру снижения капитала банка до 1 рубля. «После этого будут проведены мероприятия по увеличению капитала банка, будет объявлена эмиссия и, в соответствии с планом участия, в капитал банка войдет инвестор — ООО «Новая нефтехимия», — рассказал директор департамента реструктуризации финансовых организаций агентства по страхованию вкладов.

Георгий Агапцев
Георгий Агапцев

ТФБ ВОЗЬМЕТ УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ В АВГУСТЕ

Направленные на санацию 12,9 млрд. рублей от инвестора и АСВ поступили на коррсчет «БТА-Казань» в Центробанке еще на прошлой неделе. «Эти деньги будут работать в банке, чтобы закрыть ту дыру, которая там возникла», — подчеркнул он, добавив, что предоставленные агентством 9,9 млрд. рублей банк должен будет вернуть всей суммой через 10 лет.

— Предоставленные банку денежные средства обеспечиваются залогом инвестора либо банка. В данном случае это активы инвестора, банка или третьих лиц. Сейчас мы часть обеспечения берем от банка в виде прав требования по кредитам. Какое-то обеспечение дает нам Татфондбанк. В данном случае у нас с инвестором полное взаимопонимание, — рассказал Агапцев «БИЗНЕС Online». Все необходимые корпоративные процедуры по вхождению нового инвестора в капитал и переизбранию органов управления банка будут завершены к началу августа. Таким образом, работа временной администрации АСВ в банке завершится в августе, банк полностью перейдет под оперативное управление группы ТФБ.

ИНВЕСТОРУ ИНТЕРЕСНО УЧАСТВОВАТЬ В САНАЦИИ

В ряде случаев целесообразнее идти на санацию, чем банкротить банк. Потому что иногда отзыв лицензии у одного банка приводит к возникновению проблем у других кредитных организаций региона. В Казани явной паники не было, но в Самаре, например, была очень тяжелая ситуация — там могли реально «посыпаться» другие банки, — рассказал Агапцев. — В любом случае проблемы с ликвидностью в Татарстане могли быть. Кроме того, в случае если бы произошло банкротство, агентству пришлось бы единовременно выплатить 9 миллиардов рублей страхового возмещения — именно столько вкладов застраховано. И только потом в ходе конкурсного производства пришлось бы реализовывать активы. А, исходя из качества активов банка, мы вряд ли бы получили все деньги».

Выбор группы ТФБ в качестве инвестора при санации «БТА-Казань» был обусловлен стабильным финансовым положением инвестора. «И самое главное — здесь существует определенная поддержка со стороны руководства республики. Для нас это тоже очень важно», — подчеркнул топ-менеджер АСВ. По его словам, чаще всего в санации кредитных организаций участвуют банки, но есть ряд случаев участия небанковских организаций и даже физического лица — это не запрещено законом. Тем временем, по словам Агапцева, крупнейший банк Татарстана — «АК БАРС» Банк — своей заинтересованности в санации «БТА-Казань» не проявлял. Напомним, по словам председателя совета директоров банка Валерия Сорокина, «АК БАРС» Банк выкупал у «БТА-Казань» кредитные портфели на суммы «от полумиллиарда рублей и выше».

— Инвестору интересно участвовать в санации, и это показывает наша практика, — подчеркнул Агапцев, приведя в пример группу «Лайф», которая участвовала в качестве инвестора в санации Газэнергобанка в Калуге и Банка24.ру в Екатеринбурге, а сейчас занимается санацией самарского банка «Солидарность». — Расширение бизнеса, клиентуры, привлечение дополнительных вкладов — все это интересно для инвесторов.

ПОД НАДЗОРОМ АСВ

По словам директора департамента реструктуризации финансовых организаций агентства по страхованию вкладов, в настоящее время на подписании находится генеральное соглашение между АСВ, банком и инвестором, которым предусматриваются все обязанности сторон, право агентства запрашивать отчетность банка на еженедельной и ежемесячной основе, а также по мере необходимости проводить выездные проверки его деятельности.

Тем временем детальный план финансового оздоровления «БТА-Казань» будет подготовлен до 15 сентября 2014 года. Еще приблизительно месяц займет процесс его согласования Центробанком. «В этом документе будет полностью расписаны все финансовые показатели деятельности банка на 10-летнюю перспективу, направления развития бизнеса и так далее. В этом документе у нас будет прописан график досоздания резервов на возможные потери по ссудам. Они будут создаваться планомерно в течение какого-то периода, который станет понятен позже. Резервы будут создаваться за счет текущей операционной прибыли банка», — рассказал Агапцев, отметив, что никаких ограничений на позиционирование банка с точки зрения его специализации и прочего ни агентство, ни ЦБ не вводит.

СПАСИБО КЛИЕНТАМ БАНКА ЗА ТЕРПЕНИЕ

— Кредиторам банка не надо волноваться за те средства, которые находятся у них на счетах в банке «БТА-Казань». Банк стабилизировал свою деятельность, его проблемы решены, — заявил топ-менеджер АСВ. — Более того, для клиентов банка-физических лиц разработаны специальные программы поддержки.

Для тех вкладчиков, которые пролонгируют свои вклады, банк дает дополнительный премиальный 1% годовых к доходности депозитов банка на срок от 90 дней и выше. Если у вкладчика закончился вклад и средства лежат на вкладе до востребования, если он переоформляется на срочный вклад, то в первый месяц банк начисляет премиальные 3%, а все следующие месяцы до окончания срока действия вклада — плюс 1% годовых.

— В принципе, мы нашли понимание у людей. Получается, что люди пролонгируют либо доносят новые денежные средства в банк в пропорции 2 к 1 по сравнению с тем, что снимается. На 200 рублей пролонгировано либо довнесено денежных средств, а снято только на 100 рублей. Спасибо клиентам банка за терпение. Отныне все обязательства банка выполняются в срок и без каких-либо проволочек.

За последнюю неделю клиенты банка пролонгировали или внесли порядка 450 млн. рублей, а забрали из банка около 230 млн. рублей. Что касается снятия денежных средств, то сейчас установлены лимиты для физлиц в 30 тыс. рублей со вклада в день обращения, 100 тыс. рублей на следующий день за днем обращения, вся сумма вклада — еще через день. «В данном случае это нормальная процедура, которая действует и в работающих в обычном режиме банках. Это необходимо для планирования деятельности банка, временная администрация в лице АСВ очень внимательно следит за тем, чтобы допофисы банка были подкреплены наличностью», — отметил Агапцев.

В САНАЦИИ НЕ БЫЛО БЫ НИКАКОГО СМЫСЛА

Что касается платежей юрлиц, то в первую очередь «БТА-Казань» на прошлой неделе рассчитался с налоговой службой, которой со счетов корпоративных клиентов банка было направлено около 300 млн. рублей.

— Сейчас у нас на все входящие остатки никаких ограничений нет. То есть те средства, которые поступили на счета юрлиц, если их нужно снять или перевести, банк исполняет все обязательства день в день. С точки зрения заинтересованности юрлиц банк предлагает им депозиты с бонусной ставкой — если срок 6 месяцев и выше, то дополнительная премия 1 процент, а на депозиты сроком более года доппремия 2 процента годовых, — рассказал директор департамента реструктуризации финансовых организаций агентства по страхованию вкладов. — Финансовое оздоровление не означает всем отдать деньги и остаться ни с чем. Тогда в санации не было бы никакого смысла. Основная задача — сохранить нормально действующий финансовый институт.

Поэтому на прежние остатки на счетах юрлиц в «БТА-Казань» действуют ограничения на снятие и перевод в размере 2,5% суммы остатка в день. «Временная администрация установила такой лимит на прошлой неделе. Сейчас будем думать, стоит ли его пересматривать», — подчеркнул топ-менеджер АСВ. Средств юрлиц в банке в настоящее время осталось лишь 3 млрд. рублей, тогда как, согласно той же отчетности «БТА-Казань» за первый квартал, их было как минимум вдвое больше — свыше 6 млрд. рублей.

— Из опыта санаций я могу сказать, что некоторые люди, просто не разобравшись, хотят быстрее снять деньги и убежать. А потом начинают жалеть, что прекратили отношения с банком, именно сюда, например, удобно ездить, именно в нем открыты счета их ключевых контрагентов и так далее, — отметил Агапцев.

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (30) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • Анонимно
    10.06.2014 18:22

    юрикам все равно денег не дают. нужна была эта санация только людей успокоить

  • Анонимно
    10.06.2014 18:51

    — Из опыта санаций я могу сказать, что некоторые люди, просто не разобравшись, хотят быстрее снять деньги и убежать. -цитата дня!!!

    • Анонимно
      11.06.2014 00:25

      Красиво санирует товарищ банки. Часы неплохие на руке у чиновника.

  • Анонимно
    10.06.2014 19:36

    Десяти летняя стратегия? Шутят что ли?

  • Анонимно
    10.06.2014 19:51

    под прикрытием обещаний Богачева что все в порядке украли 6,8 млрд.Зря не отпустили на пенсию, государство хорошо бы сэкономило.

  • Анонимно
    10.06.2014 19:53

    Так как дела с банком "Россия" в Татарстане?
    Никто не знает, банкиры и парабанкиры вооружите инфой....

  • Анонимно
    10.06.2014 20:46

    Платежи ИП также не уходят.

  • Анонимно
    10.06.2014 20:50

    С такими премиальными в 1-3% годовых к вкладам, как вообще в ближайшие годы банк собирается зарабатывать, кто у них кредит под 20% годовых возьмет, чтобы маржа какая-нибудь была??

  • Анонимно
    10.06.2014 21:32

    Анализируя свежую схему санации Мособлбанка, могу предположить, что через короткое время средства полученные БТА от ЦБ будут размещены на депозит в ТФБ,тоже лет на десять. Закон это не запрещает. Только простой вопрос - кому помогает в этом случае ЦБ?

  • Анонимно
    10.06.2014 22:15

    получается,что вклад можно забрать на третий день после обращения,почему же тогда в ц.о. предложили придти только через 10дней,не дав даже "плюшевого" талона.

  • Анонимно
    10.06.2014 23:56

    В течении 1,5 - 2 месяцев начнут возвращать зависшие с марта деньги. Причем деньги поступающие на закрытые счета тоже будут возвращать в вышеуказанные сроки. Следите за бухгалтерами - привыкли копировать платежки.

  • Анонимно
    11.06.2014 00:26

    Дыра в 1,5 ярда, списали 10 ! Куда?

    • Анонимно
      12.06.2014 02:56

      Как куда?Вы разве не знаете как красиво любит жить семья главного БТАшника?По королевски...хотя,пардон,так даже королевеские семьи Европы не живут.Даже не знаю с кем и сравнить,если только с Шейхами Эмиратов и Омана.

  • Анонимно
    11.06.2014 07:11

    Может быть население научится думать и начнёт вкладывать свои кровно заработанные в себя и своих детей ???!!! Всё же лучше чем отдать в банк какой бы хороший он не был и "ждать у моря погоды"...

  • Анонимно
    11.06.2014 08:24

    У Юриков деньги до сих пор заморожены с 24.03.14 г., а все налоговые платежи сняли по второму разу по инкассо!!! Плохой банк! Нехороший банк!

  • Анонимно
    11.06.2014 09:30

    Все печально изменений нет репутация утрачена как и выделенные денежные средства!Так кто признает ошибку и сделает выход?Жаль банк и сотрудников т.к. планы и перспективы у банка БЫЛИ! Акционеры ушли первые так что не вина клиентов а руководства не договорившегося по цене с Казахами ну и куратора от РТ и РФ.А итог пострадали люди,бюджет и бизнес!А Мусин станет в место Богачева и когда?

  • Анонимно
    11.06.2014 12:22

    Опять бла-бла-бла. Деньги юрикам отдайте, а тогда подумаем, идти или нет к вам опять. Кому помогла эта санация? Клиентам - нет. Как не стыдно наживаться за счет вкладчиков и при этом произносить красивые и умные слова! Правительство, защитите своих граждан! Не допустите недоверия и к себе!

  • Анонимно
    11.06.2014 13:08

    Платежи по ИП вроде прошли. Банк заработал.

  • Анонимно
    11.06.2014 15:11

    Не уходят деньги за ипотеку БТА-Казань, продали кредит в другой Банк! Не новых счетов куда перечислять, ни звонка, ни письма! Вот так там сейчас работают!

  • Анонимно
    11.06.2014 19:42

    рабочий день до 16час, с часовым обеденным перерывом при закрытых дверях,чтобы поменьше общаться с обманутыми вкладчиками,видеть и слышать их теперь не хотят.

  • Анонимно
    12.06.2014 08:10

    За любые промахи банкиров,чиновников всегда расплачивается население. Так было,так есть и наверное так будет.
    Осенью будет сюрприз от банка от которого плохих новостей никто не ждёт...

  • Анонимно
    12.06.2014 20:53

    Когда перестанут обворовывать людей а ? или это неизлечимо в России?

  • Анонимно
    12.06.2014 20:55

    Причем заметьте, все законно, не подкопаешься. А потом будут нам от пенсионного фонда ролики в мозги вкручивать, мол белая пенсия работайте рабы честно.в белую и будет вам счастье!

  • Анонимно
    12.06.2014 23:11

    Получается,юр лиц в заложниках держат.И как хотите, решайте свои проблемы, проблемы сотрудников!

    • Анонимно
      13.06.2014 10:20

      Ребята, надо объединяться! Только силовыми методами! На войне все средства хороши.

  • Анонимно
    13.06.2014 10:39

    Во-первых, привлечь к уголовной ответственности руководителей банка, пусть сами выплачивают хоть частями. Во-вторых, и сотрудников. А что? Мы же платим ОДН за должников, и ничего. Считаю, это дело чести и банка, и тех, кто над ним. А если не желают, пусть ищут другие пути. А деньги народу отдайте!

  • Анонимно
    13.06.2014 18:26

    На самом деле у банка не было перспектив, после того как команда беглого Аблязова во главе с Пухликовым получила контроль над банком кинув казахский Бта (просто свои 52% они разбили на подставных акционеров). В итоге ушел зам по кредитованию, приехавший в свое время из Казахстана. Сначала это команда Аблязова разорила московский Бта - АМТ банк, а затем взялась за казанский. Чтобы уйти от ответственности и выдернуть побольше на аффилированные фирмы регулярно меняли акционеров. Сотрудников в известность конечно ни кто не ставил, а руководство наверняка получало приказы от реального владельца акций.
    Если сейчас будет реальный местный акционер, то банк может подняться. А вот мелкие банки, купленные "московскими акционерами", могут повторить судьбу БТА -Казань. Пока все погибшие банки пострадали в основном от действий акционеров, которые сначала обещают высокие % по вкладам, потом выдают сами себе льготные кредиты и закладывают неликвидные акции.
    Юрием, в случае дефолта банка вы теряете свои деньги - по статистике вам достается 3-12% от того что было. При санации или отзыве лицензии деньги выделяются только по системе страхования вкладов, то есть на юриков денег нет. Пока банк нормально не начнет заработывать, вы зависшие деньги не получите - не из чего!

  • Анонимно
    13.06.2014 20:56

    В общем, влипли все. Делайте выводы, как поступать далее. Спасение утопающих - дело рук самих утопающих. Бога не боитесь, господа. С собой на тот свет с собой не унесете, а душу замарали.

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль