Банки 
27.02.2017

Куда «физику» податься: Ильдар Галяутдинов ловит короткие деньги, а Фоат Комаров – длинные

«Посткризисные» ставки банкиров — от 0,1% до 10,5%: индекс доходности депозитов снизился до 8,1% годовых

На фоне проблем у ряда банков и возникшего недоверия вкладчиков многие игроки готовы платить клиентам антикризисные премии. Вне конкуренции в борьбе за короткие деньги — «Тимер Банк» и Татагропромбанк, но они по понятным причинам идут особняком. Однако и такие крупные структуры, как Россельхозбанк и «АК БАРС», соблазняли клиентов квартальными депозитами с доходностью выше средней по больнице. Куда стоит податься «физику», а где ему предложат жалкие 3%, а то и 0,1% — в обзоре «БИЗНЕС Online».

ДРУГОЙ СОСТАВ «ИГРОКОВ» И ОБНОВЛЕННАЯ МЕТОДИКА

В середине 2016 года мы приняли решение снизить периодичность публикаций нашего индекса доходности депозитов. Ситуация на денежном рынке стабилизировалась, Центробанк взял «гроссмейстерскую паузу» в снижении ключевой ставки — а с ней и практически замерли, сползая по чуть-чуть, проценты по вкладам. Однако на фоне закрытия ряда банков, перераспределения частных депозитов между игроками и нервничающих вкладчиков «БИЗНЕС Online» решил вернуться к проекту раньше, чем планировал это сделать.

Сначала несколько слов об изменениях в методике индекса. Ранее мы рассматривали банки на рынке Татарстана, которые, по имеющимся у нас данным, привлекли от 0,5% общего объема вкладов в республике. Индикатор рассчитывался на основе вкладов с минимальной суммой до 100 тыс. рублей, при их ранжировании бралась годовая доходность вне зависимости от срока вклада. Теперь мы вносим ряд коррективов. В обновленный перечень участников входят, во-первых, Топ-5 банков России по объему депозитов «физиков». На 1 января текущего года это Сбербанк (11,28 трлн. рублей), ВТБ24 (2,1 трлн. рублей), Альфа-Банк (662 млрд. рублей), Газпромбанк (644 млрд. рублей), Россельхозбанк (600 млрд. рублей). Разумеется, в перечень также включены местные банки с головным офисом в РТ.

В основном рейтинге не участвуют банки, которые на момент написания материала испытывают серьезные проблемы (даже если заявляется, что они носят «технический характер») и, в частности, ограничивают выдачу депозитов. По этой причине вне конкурса идут Анкор Банк, в котором ЦБ начал проверку, и Татагропромбанк. В той же компании оказался «Тимер Банк», где регулятор назначил временную администрацию.

Мы принимаем во внимание рублевые вклады минимальной суммой до 1,4 млн. рублей (на которые распространяется гарантия агентства страхования вкладов), открываемые в офисе банка физлицами, которые не являются постоянными клиентами (то есть не заключили дополнительных пакетных соглашений) или пенсионерами. Что касается основы ранжирования, то она также была скорректирована: это эффективная ставка (доходность) вклада для годового, полугодового и квартального периодов, что более объективно отражает реальный заработок вкладчика на периодах менее года. При совпадении доходностей сравнивается частота выплаты процентов, далее — размер минимальной суммы вклада.

Индекс доходности депозитов рассчитывается для годового интервала как простая средняя всех эффективных ставок отобранных нами вкладов.

Депозит «Срочный-универсальный (с капитализацией)» от АвтоКредитБанка обеспечивает на годовом отрезке 9,38% годовых при минимальной сумме от 100 тыс. рублей Депозит «Срочный-универсальный (с капитализацией)» от АвтоКредитБанка обеспечивает на годовом отрезке 9,38% годовых при минимальной сумме от 100 тыс. рублей Фото: tatbank.ru

ЩЕДРЫЕ НОВОБРАНЦЫ

Лавры чемпиона в главном зачете получает один из новичков нашего рейтинга — АвтоКредитБанк, подконтрольный известному бизнесмену и депутату госсовета РТ Фоату Комарову. Его депозит «Срочный-универсальный (с капитализацией)» обеспечивает на годовом отрезке 9,38% годовых при минимальной сумме от 100 тыс. рублей. Скажем сразу, что к коротким деньгам банк Комарова проявляет равнодушие и держит там доходность ниже среднего. Так, по полугодовому вкладу «Срочный-универсальный» предлагается доходность 7,5%, а по квартальному — 6,28% годовых, что обеспечивает АвтоКредитБанку в этих зачетах только 15-е и 14-е места соответственно.

«Серебро» на основной дистанции присвоил другой новобранец — ИК Банк, ключевым бенефициаром которого выступает один из богатейших бизнесменов Болгарии Иво Каменев. Вклад «Отличные новости» обеспечивает доходность 9,31% годовых для сумм от 500 тыс. рублей. На полугодовом отрезке ИК Банк с доходностью 8,85% годовых по этому же вкладу занимает 3-е место. А вот по отношению к 3-месячным депозитам банк Каменева относится более сдержанно, предлагая только 7,75% годовых по вкладу «Универсальный», что обеспечивает ему 5-ю позицию.

Спурт Банк занял 3 место благодаря ежемесячной выплате процентов по своему вкладу «Масленица» Спурт Банк занял 3-е место благодаря ежемесячной выплате процентов по своему вкладу «Масленица»

С одинаковой доходностью 9% годовых за 3-е и 4-е место схватились два крепких местных «середняка» — Спурт Банк и Банк Казани. В итоге первый занял более высокую ступеньку благодаря ежемесячной выплате процентов по своему вкладу «Масленица», в то время как по вкладу «Сезонный» от Банка Казани проценты выплачиваются в конце срока. Уточним, что в сентябре 2016 года эти завсегдатаи индекса предлагали (для депозитов минимальной суммой до 1,4 млн. рублей) 9,5% по вкладу «Рябиновый» и 10% по вкладу «Сезонный». То есть в банке Евгении Даутовой за прошедшие месяцы снизили ставку на 0,5 п. п., а в организации Оскара Прокопьева — на 1 п. п.

Можно отметить, что в «Спурте» готовы раскошелиться и на 9,7% годовых, если вы разместите сразу 10 млн. рублей на 550 дней. Как и в АвтоКредитБанке, здесь куда прохладнее относятся к коротким деньгам. За 6-месяцев предлагают получить только 7,5%, а за 3 месяца — 7% годовых по вкладу «Масленица», что обеспечивает 16-е и 14-е места в этих табелях соответственно.

Зато с энтузиазмом готовы бороться за короткие деньги в Банке Казани. Так, на 6-месячном интервале клиентам здесь предлагается 8,5% годовых по вкладу «Городской стабильный» — 3-е место среди всех игроков. По тому же депозиту на квартальной дистанции можно получить 7,5% годовых, но это обеспечивает Банку Казани только 9-ю строку табели о рангах.

«Серебро» на дистанции 6 месяцев застолбил за собой челнинский Акибанк «Серебро» на дистанции в 6 месяцев застолбил за собой челнинский Акибанк

КТО ЕЩЕ «ОХОТИЛСЯ» ЗА КОРОТКИМИ ДЕНЬГАМИ

К этой славной компании примкнули и другие. «Серебро» на дистанции в 6 месяцев застолбил за собой челнинский Акибанк. По его вкладу «Накопительный» для суммы от 1 млн. рублей доходность составила 8,75% годовых. И настоящее рвение банк Ильдара Галяутдинова проявил в борьбе за квартальные депозиты. По вкладу «С частичным изъятием!» предлагается заработать 8,5% годовых для сумм от 1 млн. рублей, что принесло Акибанку лидерство в трехмесячном зачете. Следом за ним в квартальной табели расположился еще один «челнинец» — Камкомбанк. По его вкладу «Ваш успех» доходность составляет 8% годовых.

Но не стоит думать, что ближний прицел сделали только середняки и малыши. Подпитаться короткой ликвидностью решили и крупные игроки. Так, крупнейший местный банк Татарстана, «АК БАРС», по вкладу «Добрые традиции» для сумм от 500 тыс. рублей и срок в 90 дней предлагает доходность 8% годовых и занимает 3-е место на квартальном отрезке. Не сильно отстал от него и один из крупнейших федеральных игроков — Россельхозбанк. Здесь по вкладу «Классический» для сумм от 3 тыс. рублей предлагают заработать 7,85% годовых.

Ранее мы проанализировали, как мигрировали в декабре деньги «физиков» и юрлиц. Напомним, что наибольшие суммы за декабрь 2016 года физики вывели из таких организаций, как Интехбанк — 922 млн. рублей, Автоградбанк — 183 млн. рублей, Акибанк — 176 млн. рублей, Спурт — 172 млн. рублей и Камкомбанк — 132 млн. рублей. В то же время и АББ, и РСХБ были включены в число операторов, выдававших страховое возмещение вкладчикам Татфондбанка. Плюс АББ получил право выплачивать возмещение и вкладчикам Интеха. И этим игрокам грех было не воспользоваться случаем и не привлечь новых клиентов: по статистике, в среднем около половины вкладчиков предпочитают открыть депозит у банка, выдающего страховое возмещение.

Так что вполне логично, что ряд банков решил повысить привлекательность своих краткосрочных предложений. Одни это делали, чтобы противостоять оттоку вкладов, другие — дабы привлечь вкладчиков, разочарованных в проблемных банках и получивших страховые выплаты от АСВ. Собственно, и РСХБ, и АББ, заманивая клиентов на короткие депозиты, на длинной дистанции переплачивать явно не желают (хотя в дальнейшем могут предложить вкладчикам, уже как постоянным клиентам, относительно интересные условия на длительный срок).

Несмотря на отток вкладов в декабре, Павел Сигал не стал гнаться за коротким рублем Несмотря на отток вкладов в декабре, Павел Сигал не стал гнаться за коротким рублем

ЭКОНОМНОСТЬ НЕ ПОРОК: ПАВЕЛ СИГАЛ СОХРАНЯЕТ ХЛАДНОКРОВИЕ

Закончив с наиболее щедрыми участниками рейтинга, перейдем к самым прижимистым. Позолоченный шлем скупого рыцаря в годовом зачете получает «Заречье». Если вы готовы разместить в нем более 1 млн. рублей, вам начислят за 12 месяцев по вкладу «Сберегательный» всего 6,4% годовых — это 19-я, последняя строка основной табели. На полугодовом отрезке по вкладу «Очень удобный» здесь готовы обеспечить доходность 6,8% годовых — 17-я позиция. А депозиты на более короткие сроки «Заречье» попросту не интересуют, здесь можно выбрать только вклад «До востребования» под жалкие 0,1% годовых — последняя строчка в квартальном зачете.

Традиционно в числе самых экономных банков — крупнейший держатель депозитов физлиц в РФ, владелец самой разветвленной сети банкоматов, лидер по обслуживанию карт бюджетников и прочая, и прочая. В общем, Сбербанк, на который в прошлом году пришлось более половины прибыли российского банковского сектора, и так себя прекрасно чувствует. Неудивительно, что здесь по годовому вкладу «Сохраняй» от 700 тыс. рублей можно получить лишь 6,59% годовых — предпоследнее место основного зачета. Напомним, что в сентябре для вкладов минимальной суммой до 1,4 млн. рублей в госбанке под управлением Германа Грефа предлагали 6,96. Таким образом, за последние четыре месяца доходность депозитов у нашего «танцующего слона» понизилась на 0,37 п. п.

По полугодовым депозитам Сбер предлагает эффективную ставку в 6,49% годовых — снова предпоследнее место. И лишь на фоне некоторых радикальных предложений, о которых речь пойдет ниже, на квартальной дистанции Сбербанк с его 5,95% годовых занял 16-ю строчку.

Третьим по скупости на годовом отрезке стал «Девон-Кредит», предлагающий по вкладу «Доходный» 7,23% годовых для сумм от 1 млн. рублей. Уточним, что за последние месяцы доходность здесь понизилась на 0,53 п. п. Столь же бескомпромиссно «дочка» банка «Зенит», подконтрольного «Татнефти», настроена и в отношении трехмесячных вкладов: всего 6% годовых по предложению «Срочный накопительный» — 15-е место. Чуть более лояльно «Девон-Кредит» относится к клиентам на полгода: предложение «Доходный» обеспечивает эффективную ставку в 7,62% годовых и 13-е место в соответствующей табели.

Отдельного слова заслуживает депозитная политика Автоградбанка, и вряд ли это у вкладчиков слово будет ласковым. Несмотря на отток вкладов в декабре, Павел Сигал не стал гнаться за коротким рублем. Максимум, что вы можете получить здесь за деньги, размещенные на полгода, — 3% годовых по вкладу «Новогодняя сказка — 2017» и столько же по вкладу «Комфорт+». Это самая последняя строка в 6-месячной табели нашего индекса. Аналогичные 3% годовых полагаются по квартальному вкладу «Комфорт+» — предпоследнее место в своем зачете. Что касается годового отрезка, то предложение «Новогодняя сказка — 2017» обеспечивает доходность 8,5% годовых — чуть выше средней по больнице. Напомним, что в сентябре Автоградбанк был одним из самых щедрых, предлагая 10% годовых по вкладу «Оптимальный+».

Тимер Банк, на годовом отрезке готов предложить доходность 9,39% годовых по вкладу «Ваш накопительный» для сумм от 1 млн. рублей «Тимер Банк», на годовом отрезке готов предложить доходность 9,39% годовых по вкладу «Ваш накопительный» для сумм от 1 млн. рублей

ТАТАРСТАН ПОРАВНЯЛСЯ С ФЕДЕРАЛАМИ

Мы уже говорили, почему исключили ряд банков из нашей табели о рангах. Однако мы готовы рассмотреть их депозитную политику вне конкурса — тем более что здесь найдется пара прелюбопытных моментов. Итак, одно из детищ Роберта Мусина, «Тимер Банк», на годовом отрезке готов предложить доходность 9,39% годовых по вкладу «Ваш накопительный» для сумм от 1 млн. рублей. Иными словами, если бы мы приняли его в общую компанию, он занял бы первое место! На полугодовом и квартальном отрезках данный вклад обеспечивает 9,17% и 9,07% годовых соответственно.

А вот его «кузен», Татагропромбанк, легко бы занял первые места как раз в полугодовом и квартальном зачетах. Предложение «Базовый доход» на отрезке 6 месяцев обеспечивает 9,6%, а на отрезке 3 месяца — 10,5% (!) годовых, и это все это великолепие для сумм от 1 тыс. рублей. Интересно, кто-то из вкладчиков уже успел или готов рискнуть поставить на то, что проблемы банковской империи Роберта Ренатовича будут разрешены? Другие же могут просто рассчитывать на получение «страховых» 1,4 млн. рублей при любых раскладах и погнаться за антикризисной премией.

Последний игрок из компактной группы, идущей вне конкурса, — Анкор Банк. Скажем прямо, высокой доходностью он не отличился. По годовому вкладу «Анкор-Зимняя сюита» финансисты бывшего кондитера Андрея Коркунова предлагали 8,17% годовых, по 6- и 3-месячному предложению «Анкор-Капитал» можно было получить 7% и 6% годовых соответственно. Так что если у банка и возникли проблемы, то совершенно точно не из-за сверхдорогих пассивов. Напомним, что в первых числах февраля Анкор Банк начал испытывать технические трудности с выдачей вкладов.

Подводя итог, отметим, что индекс доходности депозитов, рассчитанный по обновленной методике «БИЗНЕС Online», составил 8,1% на 9 февраля текущего года. Если сравнить это значение с тем, сколько в среднем платили постоянные участники наших рейтингов по рублевым вкладам до 1,4 млн. рублей на 15 сентября прошлого года, то падение составило 1,01 п. п. При этом 10 февраля 2016 года банки, попавшие в поле нашего зрения, предлагали зажиточным гражданам в среднем 10,18% — на 2,1 процентных пункта больше.

Для сравнения: максимальная процентная ставка 10 кредитных организаций РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, за четыре месяца снизилась на 0,54 п. п.: с 8,715% во второй декаде сентября 2016 года до 8,175% в третьей декаде января 2017 года (год назад показатель составлял 9,76%). Как видим, разрыв практически исчез, и текущее значение индикатора Центробанка очень близко к значению нашего индекса.

На полугодовом и квартальном отрезках банки, участники текущего рейтинга «БИЗНЕС Online», готовы в среднем обеспечить доходность на уровне 7,77% и 6,79% годовых соответственно. Как правило, повышенный спрос на 3- и 6-месячные вклады со стороны большинства участников возникает в период острой нехватки ликвидности (например, завершение 2008-го и 2014 годов) и сигнализирует о серьезных системных угрозах. В начале февраля доходность годовых вкладов превышала доходности более коротких депозитов, что свидетельствует об общей стабильности в системе.

Основная доля клиентов выбирает вклады с максимальной доходностью на срок 6 месяцев. Хотя все большим спросом пользуются краткосрочные вклады Основная доля клиентов выбирает вклады с максимальной доходностью на срок в 6 месяцев. Хотя все большим спросом пользуются краткосрочные вклады

ВТБ24: «ОДНОЗНАЧНО УМЕНЬШИЛСЯ СПРОС НА ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ»

Своими наблюдениями за рынком депозитов с «БИЗНЕС Online» поделились банкиры — представители местных и федеральных кредитных организаций.

Михаил Марин — управляющий ВТБ24 в Татарстане:

— Однозначно уменьшился спрос на валютные вклады. Основная доля клиентов выбирает вклады с максимальной доходностью на срок 6 месяцев. Хотя все большим спросом пользуются краткосрочные вклады. Многим интересны продукты сроком на один-два месяца, даже под более низкий процент, либо продукт «Накопительный счет». Это, по сути, обычный текущий счет, но с возможностью получить проценты на остаток.

Самый популярный вклад — это вклад «Выгодный» на срок от 180 - 394 дней, не пополняемый и без частичного снятия. Наиболее выгодная процентная ставка при относительно коротком сроке размещения делает данный вклад наиболее удобным и привлекательным.

Доходность вкладов зависит от движения ключевой ставки. Центральный банк не спешит снижать ключевую ставку, поэтому пока ставки приняли равновесное значение. Но тенденция к снижению ставок сохранится. Наибольшим спросом будут пользоваться рублевые вклады от полугода с максимальной доходностью. И мы, конечно, отмечаем растущий спрос на инвестиционные продукты с повышенной доходностью.

Валютные депозиты сейчас не являются фокусными ни для банка, ни для клиентов. А вот на рублевые спрос заметно возрос Валютные депозиты сейчас не являются фокусными ни для банка, ни для клиентов. А вот на рублевые спрос заметно возрос

У АЛЬФЫ ВКЛАДЫ СТАНОВЯТСЯ КОРОЧЕ, НО КРУПНЕЕ

Альберт Кильдеев — директор по розничному бизнесу операционного офиса «Казанский» АО «Альфа-Банк»:

— Валютные депозиты сейчас не являются фокусными ни для банка, ни для клиентов. А вот на рублевые спрос заметно возрос. Частично это связано с ситуацией на татарстанском банковском рынке, но еще и с тем, что у действующих клиентов подошел к концу их текущий депозит, который они открыли год-два назад. И сейчас они предпочли открыть наиболее доходные из текущих вкладов — краткосрочные (3 - 6 месяцев). Волатильность рубля сейчас высокая, и горизонт финансового планирования стал более коротким и у банков, и у клиентов.

В то же время мы отмечаем, что суммы вкладов укрупняются — стало больше размещений на сумму более 1,4 млн. рублей (которые застрахованы АСВ). Это говорит о том, что клиенты доверяют нашему банку. Наиболее популярным этой зимой стал вклад «Победа+» без возможности частичного/досрочного снятия и пополнения, но с максимальной в Альфа-Банке процентной ставкой.

Мы не делали специальных условий для вкладчиков, так как их оттока не было и удержания не требовалось. Напротив, мы ощутили приток вкладчиков, особенно в высоких сегментах, на фоне ситуации в банковской системе Татарстана. При этом мы улучшили пакетное предложение: если у клиента в нашем банке есть пакет услуг, то процентная ставка по депозиту для него выше. На наш взгляд, это по-партнерски честно и взаимовыгодно.

С января 2017 года произошел значительный приток по вкладам физических лиц. На сегодняшний день он составляет более 600 млн. рублей С января 2017 года произошел значительный приток по вкладам физических лиц. На сегодняшний день он составляет более 600 млн. рублей

БАНК КАЗАНИ «ПЕРЕМАНИЛ» 600 МЛН. РУБЛЕЙ

Денис Шишканов — помощник председателя правления по связям с общественностью ООО «КБЭР «Банк Казани»:

— С января 2017 года произошел значительный приток по вкладам физических лиц. На сегодняшний день он составляет более 600 миллионов рублей. Наиболее популярными у наших клиентов в последние 3 месяца (декабрь 2016-го, январь и февраль 2017 года) были рублевые вклады на срок от 181 дня до года. При размещении валютных депозитов преобладали долгосрочные вклады на 730 дней.

Самым популярным у Банка Казани оказалось сезонное предложение — новогодний вклад «Мандариновый». Вклад можно оформить сроком на 91 или 181 день с суммой вклада от 5 тысяч рублей, процентная ставка в рублях составляет 9,0 процентов годовых.

Пополняемо-отзывные вклады на срок более года — это наиболее востребованный продукт, которому доверяет население республики. Доходность вкладов будет зависеть от внешних факторов рынка и политики Центробанка России. На сегодняшний день ключевая ставка осталась неизменной, однако следует полагать, что снижение ставок по вкладам в краткосрочной перспективе замедлится.

Наиболее востребованными вкладами являются «Классический» и «Пенсионный плюс» — благодаря их выгодным и удобным условиям Наиболее востребованными вкладами являются «Классический» и «Пенсионный плюс» благодаря их выгодным и удобным условиям

РСХБ: УВЕЛИЧИЛСЯ СРЕДНИЙ ЧЕК ПО ВКЛАДУ — БОЛЕЕ 300 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

Ляля Кудерметова — директор татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк»:

— Что касается изменений в предпочтениях вкладчиков, во-первых, увеличился средний чек по вкладу — более 300 тысяч рублей. Большая часть вкладов открывается в рублях, срок размещения — год и более. Мы наблюдаем положительную динамику портфеля привлеченных средств физических лиц — в начале февраля он достиг 9 миллиардов рублей, увеличившись с начала года на 18 процентов (на 1,4 миллиарда рублей), новые вклады в этом году открыли более 4 тысяч новых клиентов. Всего депозитными продуктами банка в регионе в настоящее время пользуются около 60 тысяч частных клиентов.

Увеличению объема и количества вкладов способствовали сезонные акции и предложения банка. К примеру, акция по вкладу «Классический» позволила 4656 вкладчикам открыть вклады по привлекательной ставке — 8 процентов, в рамках которой удалось привлечь в портфель депозитов населения более 2,1 миллиарда рублей. Данная акция проходила во всех офисах Россельхозбанка в период с 12 декабря 2016 года по 31 января 2017 года включительно. Именно поэтому, учитывая востребованность данной акции, было принято решение о ее продолжении — с 9 февраля по 8 марта 2017 года. Наиболее востребованными вкладами являются «Классический» и «Пенсионный плюс» благодаря их выгодным и удобным условиям.

Нам не пришлось предлагать особые условия. Наоборот, было значительное увеличение количества клиентов, в связи с чем во всех казанских офисах был продлен режим работы. В сложившихся реалиях на первый план выходит не доходность депозитов, а гарантия выполнения обязательств перед клиентами, доверие к банку, и в этой связи население и предприниматели предпочитают выстраивать сотрудничество с крупными системообразующими банками. Незначительное снижение ставок, скорее всего, будет наблюдаться. По-прежнему будут востребованы рублевые вклады на срок до года с возможностью пополнения и снятия.

По итогам последних месяцев наиболее привлекательным для клиентов стал вклад «Праздничный процент» — до 9 % годовых По итогам последних месяцев наиболее привлекательным для клиентов стал вклад «Праздничный процент» — до 9% годовых

«АК БАРС» БАНК: РЫНОЧНАЯ СТАВКА ЕЩЕ СНИЗИТСЯ В ПРЕДЕЛАХ 0,2 - 0,5 ПРОЦЕНТА В ТЕЧЕНИЕ 2 - 3 МЕСЯЦЕВ

Пресс-служба ПАО «АК БАРС» БАНК:

— Изменений в предпочтениях вкладчиков не было выявлено, традиционно наибольшей популярностью среди клиентов пользуются вклады сроком до года. По итогам последних месяцев наиболее привлекательным для клиентов стал вклад «Праздничный процент». Популярность данного депозита была обусловлена его высокой доходностью — до 9 процентов годовых.

Мы полагаем, что тенденция по плавному снижению процентных ставок по депозитам банков сохранится. Развитие такой динамики возможно, даже если регулятор не пойдет на снижение ключевой процентной ставки в марте этого года. Определяющими факторами снижения ставок по депозитам являются показатели избыточной ликвидности в банковской системе, динамика индекса потребительских цен и инфляционные ожидания в стране. Если внешние факторы останутся на текущих уровнях, то стоит ожидать продолжения динамики снижения инфляции в стране, в то время как уровень избыточной ликвидности ожидается на текущем уровне. Если анализировать ретроспективные данные, то даже несмотря на сохранение ключевой ставки на уровне 10 процентов с 19 сентября 2016-го максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, снизилась с 8,71 процента до 8,17 процента. Мы ожидаем продолжения уменьшения ставки в целом по банковскому рынку, но это снижение будет несущественным, в пределах 0,2 - 0,5 процента в течении 2 - 3 месяцев.

На фоне повышенной нестабильности у ряда банков, Энергобанк не предлагал специальных продуктов или особых условий для удержания вкладчиков На фоне повышенной нестабильности у ряда банков Энергобанк не предлагал специальных продуктов или особых условий для удержания вкладчиков

ЭНЕРГОБАНК: ЧИСЛО КЛИЕНТОВ ЗА ПЕРИОД ТУРБУЛЕНТНОСТИ ТОЛЬКО ВЫРОСЛО

Ирина Коннова — первый заместитель председателя правления АКБ «Энергобанк» (ПАО):

— При открытии новых вкладов прослеживается тенденция к размещению во вклады сумм в пределах 1,4 миллиона рублей — и это вполне объяснимо в свете последних событий на республиканском банковском рынке. Тем не менее те вкладчики АКБ «Энергобанк», которые уже не один год размещают более крупные вклады в нашем банке, по-прежнему остаются с нами и сохраняют размещенные суммы без изменений. Что касается валютных вкладов, то их объем даже несколько снижается, так как незначительная доходность и укрепление рубля мотивирует вкладчиков к переводу валютных вкладов в рублевые.

В нашем банке наиболее популярными были годовой вклад «Мудрое решение» и вклад «Талисман на счастье» сроком хранения 120 дней. Эти продукты обеспечили самое большое количество вновь открытых вкладов и сумм привлечений. Вклад «Талисман на счастье» был популярен из-за небольшого срока и доступной первоначальной суммы — 10 тысяч рублей. Этот вклад появился в линейке по традиции — к Новому году, и с 9 февраля его открытие прекращено.

На фоне повышенной нестабильности у ряда банков Энергобанк не предлагал специальных продуктов или особых условий для удержания вкладчиков. Вопросы, несомненно, клиентами задавались, но успешная и стабильная работа банка на протяжении многих лет и хорошие показатели деятельности, которые каждый вкладчик может посмотреть на нашем сайте и сайте ЦБ, подтверждают надежность банка. Поэтому число клиентов за данный период только выросло. Что касается вопроса, какие вклады могут быть наиболее востребованы населением, то мы прогнозируем интерес клиентов к вкладам в рублях с возможностью довложений и сроками хранения в полгода — год, которые позволят зафиксировать вкладчикам более высокий уровень доходности в условиях последовательного снижения ставок.

Банки Татарстана по эффективной ставке годовых рублевых депозитов
БанкВкладЭффективная ставка, % годовыхСтавка по договору, % годовыхСрок по договору (дней)Минимальная сумма (рублей)Начисление/выплата процентов
1АвтоКредитБанкСрочный - универсальный (с капитализацией)9.389371100000ежемесячная капитализация
2ИК БанкОтличные новости9.319372500000капитализация каждые 93 дня
3Спурт БанкМасленица993671000ежемесячная выплата
4Банк КазаниСезонный9939010000в конце срока
5АкибанкНакопительный8.758.75366 (1098)1000000выплата каждые 183 дня
6АлтынбанкНакопительный8.68.636710000в конце срока
7АверсТрадиция8.58.536710000в конце срока
8АвтоградбанкНовогодняя сказка - 20178.58.537030000в конце срока
9Ак БарсГарантия дохода8.258…8,5360 (720)10000ежемесячно на картсчет
10ТатсоцбанкСтабильный процент8.258.253725000в конце срока
12ЭнергобанкМудрое решение883675000ежемесячная выплата
13Камский Коммерческий БанкВаш успех88366(1000)3000ежеквартальная выплата
11РоссельхозбанкКлассический883953000в конце срока
14ГазпромбанкГазпромбанк - Перспективный7.57.53661000000в конце срока
15Альфа-БанкПобеда+7.447.23651000000ежемесячная капитализация
16ВТБ24Выгодный7.287.05365700000ежемесячная капитализация
17Девон-КредитДоходный7.2373651000000ежемесячная капитализация
18СбербанкСохраняй6.596.4364700000ежемесячная капитализация
19ЗаречьеСберегательный6.46.43651000001в конце срока
Индекс8.1

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Банки Татарстана по эффективной ставке полугодовых рублевых депозитов
БанкВкладЭффективная ставка, % годовыхСтавка по договору, % годовыхСрок по договору (дней)Минимальная сумма (рублей)Начисление/выплата процентов
1ИК БанкОтличные новости8.858.75186500000капитализация каждые 93 дня
2АкибанкНакопительный8.758.75183 (1098)1000000выплата каждые 183 дня
3Банк КазаниГородской стабильный8.58.5181100000в конце срока
4ТатсоцбанкВ ожидании отпуска8.258.2518225000в конце срока
5АлтынбанкОптимальный8.13818010000ежемесячная капитализация
6Ак БарсДобрые традиции8.18.1186500000в конце срока
7АверсГармония8.08818010000ежеквартальная капитализация
8Альфа-БанкПобеда+8.037.91841000000ежемесячная капитализация
9ГазпромбанкГазпромбанк - Перспективный881811000000в конце срока
10Камский Коммерческий БанкВаш успех88183(1000)3000ежеквартальная выплата
11РоссельхозбанкКлассический7.857.851803000в конце срока
12ЭнергобанкМудрое решение7.757.751815000ежемесячная выплата
13Девон-КредитДоходный7.627.51811000000ежемесячная капитализация
14Спурт БанкМасленица7.57.5183(367)1000ежемесячная выплата
15АвтоКредитБанкСрочный - универсальный7.57.5181100000в конце срока
16ВТБ24Выгодный7.167.05186700000ежемесячная капитализация
17ЗаречьеОчень удобный6.86.81831000001в конце срока
18СбербанкСохраняй6.496.4186700000ежемесячная капитализация
19АвтоградбанкНовогодняя сказка - 201733181(370)30000в конце срока

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью


Банки Татарстана по эффективной ставке 3-месячных рублевых депозитов
БанкВкладЭффективная ставка, % годовыхСтавка по договору, % годовыхСрок по договору (дней)Минимальная сумма (рублей)Начисление/выплата процентов
1АкибанкС частичным изъятием!8.58.5931000000выплата раз в 31 день
2Камский Коммерческий БанкВаш успех8891(1000)3000ежеквартальная выплата
3Ак БарсДобрые традиции8890500000в конце срока
4РоссельхозбанкКлассический7.857.85913000в конце срока
5ИК БанкУниверсальный7.757.7593100000в конце срока
6АлтынбанкСезонный7.67.69010000ежемесячная выплата
7ЭнергобанкМудрое решение7.57.5915000ежемесячная выплата
8АверсСвобода7.57.59010000ежемесячна выплата
9Банк КазаниГородской стабильный7.57.591100000в конце срока
10ВТБ24Выгодный7.357.393700000ежемесячная капитализация
11ГазпромбанкГазпромбанк - Перспективный7.27.2911000000в конце срока
12Спурт БанкМасленица7791(367)1000ежемесячная выплата
13Альфа-БанкПобеда+6.946.9921000000ежемесячная капитализация
14АвтоКредитБанкСрочный - универсальный (с капитализацией)6.286.259110000ежемесячная капитализация
15Девон-КредитСрочный накопительный66100500000в конце срока
16СбербанкСохраняй5.985.9593700000ежемесячная капитализация
17ТатсоцбанкНадежный33905000в конце срока
18АвтоградбанкКомфорт +3393(540)100000в конце срока
19ЗаречьеДо востребования0.10.1911в конце срока

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Методика индекса доходности вкладов

  1. Какие банки участвуют? Топ-5 банков РФ по объему вкладов физлиц и местные банки, головной офис которых прописан в РТ. В случае если какой-либо банк испытывает серьезные технические проблемы с обслуживанием вкладчиков, в частности, ограничивает выдачу средств, он не участвует в основном зачете.
  2. Какая валюта вклада? Рубли.
  3. Какие сроки вкладов? Индекс рассчитывается на основании доходностей годовых вкладов. В материале также рассматриваются полугодовые и квартальные депозиты.
  4. Какой тип открытия вклада? Открываемый в офисе банка.
  5. Какие депозиты по типу вкладчика? Вкладчик не является постоянным клиентом или пенсионером. Рассматриваются вклады с общими условиями.
  6. Как ранжируются предложения участников? Основа ранжирования – доходность депозита на годовом отрезке. Следует отличать доходность на годовом отрезке и эффективную доходность, которую вкладчик получает на более коротких (3, 6, 9 месяцев) отрезках времени.
  7. Какой минимальной суммой ограничены вклады? Рассматриваются вклады с минимальной суммой до 1,4 млн. рублей.
  8. Дополнительные критерии ранжирования. Если совпадает доходность, то выше располагается вклад с более частыми выплатами (не начислением) процентов в следующем порядке: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока. Если совпадает доходность и регулярность выплат, то более высокую позицию занимает вклад с более доступной минимальной суммой.
Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (11) Обновить комментарииОбновить комментарии
Анонимно
27.02.2017 08:35

Простись с ними. И начинайте вкладывать в другие банки и ждите очередной санации... ПОВСЮДУ ЛЕЖАТ ГРАБЛИ!!!

  • Айда инде
    27.02.2017 08:15

    Российские банки успешно внедряют теперь нанотехнологии. Процентные ставки по депозитам становятся все незаметнее.

  • Анонимно
    27.02.2017 08:18

    Новые заманухи. Спасибо. Отдайте деньги мои в ТФБ.

    • Анонимно
      27.02.2017 08:35

      Простись с ними. И начинайте вкладывать в другие банки и ждите очередной санации... ПОВСЮДУ ЛЕЖАТ ГРАБЛИ!!!

    • Анонимно
      27.02.2017 09:43

      у меня в татфонде по активному вкладу (сами деньги забрал) до сих пор проценты мораторные идут. А ставка 9,4)))

  • Анонимно
    27.02.2017 09:40

    Ставки скоро будут как в Европе 2-3%. Нужно 2-3 года.

    • Анонимно
      27.02.2017 15:46

      А ставок по кредитам как в Европе не будет?

      • Анонимно
        27.02.2017 18:34

        Интересный вопрос,чем ниже базовая процентная ставка тем ниже проценты по вкладам и по кредитам.Во всяком случае так в нормальных странах.Разве ни так?Или в России даже при низкой инфляции проценты по кредитам останутся двузначными?

  • Анонимно
    27.02.2017 10:08

    Россельхозбанк в Челнах мало филиалов ...

  • Анонимно
    27.02.2017 20:42

    Прошлым летом в Русском стандарте ставка по вкладу была 10,5 процентов годовых

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль