Бизнес 
19.05.2017

«Есть опасения, что россияне воспользуются дыркой в заборе исламского банкинга»

Закрытие центра партнерского банкинга из-за краха ТФБ — несчастный случай, но он найдет «приемных родителей», считает советник Набиуллиной

Первый день форума KazanSummit-2017 завершился накануне конференцией, которая должна была стать площадкой для выяснения отношений между Банком России и представителей арабских институтов, ратующих за продвижение исламского банкинга по всему миру. Так и случилось. Корреспондент «БИЗНЕС Online» наблюдал, как регулятор рынка отбивался от призывов изменить законодательство, узнал, как превратить обычный банк в исламский простой игрой слов, и увидел «шариатский кодекс» для банкиров.

... Первый день форума KazanSummit-2017 завершился конференцией, которая должна была стать площадкой для выяснения отношений между Банком России и представителей арабских институтов
Фото: Ирина Ерохина

РЕГУЛЯТОР НЕ СДАЕТСЯ: ИЗМЕНЕНИЙ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ В ОБОЗРИМОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ НЕ БУДЕТ

Напомним, что еще на прошлом KazanSummit российский регулятор рынка был вынужден отбиваться от объединенных атак со стороны депутатов Госдумы и сенаторов, ряда банкиров и других представителей лобби, ратующих за скорейшие изменения в российском законодательстве, которые бы открыли дорогу для применения исламских финансовых инструментов.

Руководитель фонда развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund) Линар Якупов, который до 2015 года был бессменным идейным вдохновителем форума, а год назад передал все права на него АИР РТ, так пояснял тогда «БИЗНЕС Online» суть проблемы: «Допустим, вы хотите купить машину. Вы можете получить в обычном банке автокредит, на который вы покупаете машину, и потом платить банку проценты. Но если вы придете в исламский банк, то он сам покупает машину, которую вы выбрали, и затем перепродает ее вам за определенную маржу и за определенную рассрочку. Такая операция в исламском банке необходима потому, что Всевышний запретил ростовщичество, но разрешил торговлю. Однако по российскому законодательству покупка банком машины — это торговая операция, с которой надо платить налог. Возникает двойное налогообложение. Получается, что исламские финансовые инструменты в России находятся в неравных условиях с другими инструментами».

Регулятору предъявляли следующий аргумент: «Запад закрыл доступ к инвестициям, поэтому Россию спасут исламские финансы». Однако Банк России был непоколебим и наотрез отказывался инициировать поправки в законодательство. Хотя под давлением лоббистов все же создал рабочую группу по партнерскому банкингу — изобретенной в недрах ЦБ эрзац-альтернативы, которая подразумевала применение ограниченного круга инструментов на основе исламских принципов, не требующих изменения законов.

...  Споры продолжились ровно на том месте, где прервались в мае 2016-го
Фото: Ирина Ерохина

ШАРИАТСКИЙ КАНОН ДЛЯ БАНКИРОВ

Как выяснилось, прошедший год ничуть не поменял ситуацию. Вчера в ходе научно-практической конференции «Регуляторные вопросы отрасли исламских финансов в России и странах СНГ» возникало ощущение, что споры продолжились ровно на том месте, где прервались в мае 2016-го. Впрочем, было и важное новшество — в начале конференции генеральный секретарь всемирного исламского фонда по экономике и финансам, член шариатского совета Организации по бухгалтерскому учету и аудиту исламских финансовых институтов (AAOIFI) Абдуррахман ибн Салих аль-Атрам торжественно представил толстенную книгу — русский перевод шариатских стандартов. Первый экземпляр книги сегодня торжественно вручат президенту РТ Рустаму Минниханову, а на 30 мая запланировано очередное заседание рабочей группы по партнерским финансам при Банке России, где фолиант официально будет представлен регулятору рынка. Модератор дискуссии, директор российского центра исламской экономики и финансов Искандер Исхаков, даже назвал презентацию русского перевода шариатских стандартов одним из ключевых событий KazanSummit-2017.

Важность документа объяснил генеральный секретарь AAOIFI Хамед Хассан Мера. По его словам, для глобализации исламских финансовых инструментов и рынка халяль необходимо разработать единые международные правила, что привело бы к упрощению торговли халяль-продукцией, повысило бы качество и доверие к таким операциям. Специально для этого была создана международная организация по бухгалтерскому учету и аудиту исламских финансовых институтов — именно она свела воедино для банкиров правила шариата. Сейчас в Дубае готовится встреча всех основных игроков рынка, на которой планируется утвердить единый шариатский стандарт как некие «международные правила дорожного движения». Хамед Хассан Мера призвал ЦБ РФ признать этот документ и на его основе дать зеленый свет операциям с использованием исламских финансовых инструментов.

Алексей Симановский Алексей Симановский выразил удивление тем, что его вообще пригласили на казанскую конференцию Фото: ©Евгений Биятов, РИА «Новости»

«ПОШАГОВО МЫ БУДЕМ ПРОДВИГАТЬСЯ ВПЕРЕД»

После такой артподготовки все внимание сосредоточилось на советнике председателя Банка России Алексее Симановском — каким будет его ответ высокопоставленным представителем арабских финансовых кругов? Уже начало его спича показало, что оратор арабов ничем не порадует: Симановский выразил удивление тем, что его вообще пригласили на казанскую конференцию. «Банк России не занимается стандартизацией правил шариата. Более того, у нас на 30 мая назначено мероприятие, связанное с презентацией шариатских стандартов на русском языке. Тогда мы и познакомимся со стандартами», — сказал представитель ЦБ РФ. Затем их более глубоким изучением займутся фокусные подгруппы, которые, по словам советника Эльвиры Набиуллиной, «попытаются проникнуть в суть сложного состава тех подходов, которые в этих стандартах отражены».

Как далеко до внедрения исламского банкинга в России, можно судить по словам Симановского о том, что «в обозримой перспективе пошагово мы будем продвигаться вперед», но не к внедрению, а только к пониманию стандартов и возможности их реализации в России. «По крайней мере, за последние полтора года на уровне интереса и обсуждения это темы прогресс достаточно значительный», — решил слегка подсластить он пилюлю. Мол, за столь короткое время в РФ появились первые структуры, которые работают на принципах партнерского банкинга, и они будут развиваться.

Впрочем, по оценкам Симановского, доля услуг партнерского банкинга на рынке финансовых услуг России сегодня измеряется сотыми долями процента. Как ни странно, в этом смысле Россия не так уж сильно отстает от соседнего Казахстана, где развитие исламского финансирования является политически приоритетной задачей. Несмотря на это, по официальной информации, там доля халяльного банкинга составляет порядка 0,1%.

Искандер Исхаков Искандер Исхаков назвал презентацию русского перевода шариатских стандартов одним из ключевых событий KazanSummit-2017 Фото: Ирина Ерохина

«ТРАДИЦИОННЫЕ ФИНАНСИСТЫ НЕСКОЛЬКО УВЛЕКЛИСЬ И СТАЛИ БОЛЬШЕ ДУМАТЬ О СЕБЕ»

В целом же противопоставление традиционных и исламских финансов носит искусственный характер, считает Симановский. «Они имеют больше сходных содержательных черт, чем различий, о чем свидетельствуют те процессы международной стандартизации, которые сейчас идут в исламских финансах. В традиционном банкинге эти процессы начались в 1988 году, когда был принят стандарт Базель I», — отметил представитель Банка России.

При этом он в чем-то согласен с критиками традиционного банкинга. «Традиционные финансисты несколько увлеклись и стали больше думать о себе, а не о той миссии, которую должны играть финансы в жизни общества. Но и критика со стороны и политических структур, и G20 как раз по этому поводу (банкинг ради банкинга) — это не то, что нужно населению стран. Исходная задача любой экономической функции, будь то финансы, производство или торговля, — это рост экономики и благосостояния населения», — сообщил Симановский.

Затем представитель Банка России, как он выразился, перешел к быкам и их рогам. «Заниматься партнерским банкингом в соответствии с действующим законодательством РФ в принципе можно. По оценкам нашей подгруппы, для этого подходит такой инструмент, как доверительное управление», — рассказал он.

Советник Набиуллиной напомнил, что в соответствии со ст. 5 закона о банковской деятельности банкам и кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Но если торговая структура работает в кооперации с российской кредитной организацией, которая оказывает финансовые и посреднические услуги, такой симбиоз не выбивается за пределы правового поля и вполне возможен. «Тема страхования пока находится в проработке, и я не готов делиться нашими представлениями. Тем не менее мы надеемся, что удастся найти возможности оказания такого рода услуг», — отметил он. Осталось понять, насколько такой подход ЦБ сочетается с нормами ислама.

... В соответствии со ст. 5 закона о банковской деятельности банкам и кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью
Фото: Ирина Ерохина

«ДОХОД БЮДЖЕТА — ШТУКА ВЕСЬМА ВАЖНАЯ»

Подводя итог, представитель Банка России заявил, что даже тех возможностей, которые сейчас представляет российское законодательство, в обозримой перспективе будет достаточно для развития партнерского банкинга. «А когда станет понятно, что дальнейшее развитие упирается в какой-то правовой потолок, я убежден, что к этому моменту будут предприняты соответствующие усилия для того чтобы понять, какие изменения законодательства необходимы. Пока до потолка далеко», — сказал Симановский, дипломатично добавив, что он, как любой человек, может заблуждаться. «Если есть другие мнения — я и мои коллеги по подгруппе готовы к обсуждению», — завершил он свое выступление.

Исхаков незамедлительно спросил, есть ли шанс на устранение налогового диспаритета в отношении исламских финансовых организаций (о котором как раз говорил Якупов). Ответ был неутешителен. «Я обратился к представителям минфина РФ и налоговой службы в рабочей группе с просьбой по возможности изучить этот вопрос. Но я заведомо должен сказать, что это очень непростой вопрос. Он имеет как минимум два аспекта. Первый аспект связан с опасениями регулятивного арбитража — традиционному банкингу нельзя заниматься торговлей, а партнерскому станет можно. Зная „креативность“ некоторых наших соотечественников, вполне резонны опасения, что они начнут пользоваться этой дыркой в заборе. Второй аспект связан с чисто фискальными вопросами: доход бюджета — штука весьма важная. Есть над чем думать», — сказал Симановский, вновь подчеркнув, что это его частное мнение, которое может отличаться от позиции Набиуллиной.

Помощник депутата Госдумы Ринат Янтурин указал, что, помимо экономических причин необходимости развития исламских финансов в России, есть и чисто юридические резоны. Он напомнил, что ст. 10 договора о создании Евразийского экономического союза (ЕАЭС) требует создания условий для взаимного признания банковский лицензий. «Но законодательство Казахстана и Киргизии разрешает банкам работать на принципах исламских финансов. Раз мы подписали договор, то должны его выполнять, а значит, разрешить на территории России работать банкам на принципах исламского финансирования», — отметил помощник депутата Госдумы. Он подробно рассказал, каким образом в законодательстве Казахстана и Киргизии отражены эти моменты и призвал учесть их опыт при внесении изменений в российское законодательство.

«НАДО НАЙТИ ЭКВИВАЛЕНТ В РУССКОМ ЯЗЫКЕ, КОТОРЫЙ БЫ НЕ ПРОТИВОРЕЧИЛ ПРИНЦИПАМ ШАРИАТА»

Обмен мнениями продолжился на пресс-конференции по итогам конференции. Отвечая на одни из вопросов, Симановский отметил: прежде чем говорить о преобразовании традиционного банка в исламский, надо доказать экономическую целесообразность. Услуга должна оправдывать ожидание потенциальных клиентов и инвесторов.

Он снова озвучил любимый тезис ЦБ о том, что российское законодательство позволяет заниматься партнерским банкингом. «Мы видим, что интерес к этой теме населению проявляется, в том числе и ведущими российскими банками. Создаются соответствующие услуги. Они будут оказываться и развиваться. А потом, через какой-то период, возможно, настанет время, когда инвесторы задумаются об экономической целесообразности создания банка, работающего на принципах шариата. Это предполагает внесения соответствующих изменений в российское законодательство», — вновь повторялся Симановский, отметив, что «это отдаленная перспектива».

По его мнению, у проблемы есть и чисто лингвистическое решение. «У нас речь идет о процентном доходе, но в исламском банкинге это запрещенное понятие. Тем не менее лицо, которое предоставляет финансирование, определенный доход получает. Надо найти эквивалент в русском языке, который бы не противоречил принципам шариата и соответствовал бы экономике, согласно которой бизнес не может работать без дохода. Такое решение может быть найдено, как, например, это было в Азербайджане», — сказал представитель Банка России. К слову, этот довод весьма популярен в тематических диспутах, однако столь формальное решение проблемы одобряют далеко не все.

— Партнерский банкинг — это российская придумка. Нет в мире партнерской экономики, партнерских финансов, есть исламская экономика — альтернатива традиционной. Вы сказали о целесообразности использования исламского банкинга. Не кажется ли вам этот вопрос надуманным, ведь в России проживают 20 миллионов мусульман — они как-то должны обслуживаться? — напирал один из участников конференции.

— Создание банка — это коммерческое мероприятие, и ,с точки зрения инвесторов, оценка экономической целесообразности — это один из первых шагов на пути к принятию решения. Именно это я имел в виду. А что касается вопроса востребованности, о чем вы спрашиваете, — это другая тема, которая сопряжена с тем, насколько население России знакомо с такими услугами, насколько готово ими пользоваться, — парировал выпад Симановский.

Он обнародовал результаты проведенного в конце апреля 2017 года по заказу Банка России социологического опроса в четырех регионах страны — в Москве, Нижнем Новгороде, Татарстане и Башкирии. «Этот опрос показал, что осведомленность населения о партнерском или исламском банкинге в РФ очень низка. 80 процентов населения об этом ничего не слышало. Вы сказали о 20 миллионах мусульман, но ведь и в Татарстане осведомленность низка — 78 процентов ничего не знают об исламских финансовых инструментах», — констатировал он. По мнению Симановского, тормозить процесс развития исламского банкинга в России не надо, но и искусственно ускорять его тоже не стоит. «На мой взгляд, опасно форсировать процесс, потому что это связано с ожиданиями клиентов, которые могут не оправдаться. Нужно готовить кадры, создавать инфраструктуру. Нужен эволюционный процесс», — отметил представитель Банка России.

... «Партнерский банкинг — это российская придумка. Нет в мире партнерской экономики, партнерских финансов, есть исламская экономика — альтернатива традиционной» Фото: «БИЗНЕС Online»

«НЕКИЙ НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ НА ПРОИЗВОДСТВЕ»

С учетом всего, что сказал в этот день советник Набиуллиной, следующий вопрос прозвучал несколько наивно.

— Как вы относитесь к предложению создать в Казани штаб-квартиру исламского банка? — настаивали участники конференции.

— Тема исламского банка на сегодняшний деть чисто гипотетическая, потому что законодательство Российской Федерации не предполагает возможности создания исламского банка, — отрезал Симановский.

После этого диалог наконец принял более предметный характер.

— Прекращение работы первого центра партнерского банкинга в Казани (центр просуществовал чуть более года и вынужден был прекратить работу в связи с отзывом лицензии у Татагропромбанка в начале апреля — прим. ред.) — это первый блин комом или естественный процесс? — поинтересовались у московского гостя.

Впрочем, представитель Банка России отказался хоронить проект. Он отметил, что, согласно тому же социологическому опросу, те редкие лица, которые пользовались партнерским финансированием, вполне позитивно оценивали качество услуг. «Я смотрю на это как на некий несчастный случай на производстве. Дети родителей не выбирают. У других партнерских институтов будут более удачливые родители. Да и этот центр еще найдет приемных родителей», — пообещал он.

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (15) Обновить комментарииОбновить комментарии

Считаю, что прилагательное "исламский" к слову банкинг необходимо убрать из употребления и называть такие банки, например, безмаржовыми. Эдак, используя халяльный критерий выбора, можно многие вещи и субьекты назвать исламскими. Например, полеты в космос, по определенным халяльным правилам, чтобы космонавты и их космический корабль совершали полеты халяльно. Так может возникнуть исламский космос, исламский электрон и т.п. Вообще, интересная научная тема: "Особенности исламской религии , позволяющие смешиваться с различными сферами и образовывать: исламскую физику, исламский банкинг и т.п." или вот другая тема: "Ислам как лидер использования постмодернистских подходов и развитие трансрелигионизма в мире". Духовно-мировоззренческие процессы и явления, пожалуй, не стоит так догматически внедрять. Об этом Иммануил Кант, хорошо прописал. Увы! Канта по настоящему, не освоили даже многие философы и теологи. Так много недоучек!

  • Анонимно
    19.05.2017 09:10

    Соглашусь с позицией ЦБ. Торговля в рассрочку, в т.ч. с наценкой, не запрещена, инвестирование тоже не под запретом. Дополнительные же расходы на налоги из-за купли-продажи - это издержки, которые (как и в любом бизнесе) перекладываются на конечного покупателя. Если клиент не возражает, то особых проблем нет.

    • Считаю, что прилагательное "исламский" к слову банкинг необходимо убрать из употребления и называть такие банки, например, безмаржовыми. Эдак, используя халяльный критерий выбора, можно многие вещи и субьекты назвать исламскими. Например, полеты в космос, по определенным халяльным правилам, чтобы космонавты и их космический корабль совершали полеты халяльно. Так может возникнуть исламский космос, исламский электрон и т.п. Вообще, интересная научная тема: "Особенности исламской религии , позволяющие смешиваться с различными сферами и образовывать: исламскую физику, исламский банкинг и т.п." или вот другая тема: "Ислам как лидер использования постмодернистских подходов и развитие трансрелигионизма в мире". Духовно-мировоззренческие процессы и явления, пожалуй, не стоит так догматически внедрять. Об этом Иммануил Кант, хорошо прописал. Увы! Канта по настоящему, не освоили даже многие философы и теологи. Так много недоучек!

      • Анонимно
        19.05.2017 16:19

        Эти банки как раз и есть маржовые. Вместо процентного дохода они получают торговый доход, т.е. маржу

  • Анонимно
    19.05.2017 09:11

    Про малую востребованность исламскими финансовыми продуктами у населения республики и Поволжья, озвученную господином Симановским со ссылкой на социологию, НЕ ВЕР]ю.

  • Анонимно
    19.05.2017 09:52

    "Соглашусь с позицией ЦБ. Торговля в рассрочку, в т.ч. с наценкой, не запрещена, инвестирование тоже не под запретом." - и смех и грех;
    одно ясно, что подобные "речи" - от лукавого!

  • Анонимно
    19.05.2017 10:49

    У нас как всегда, еще ничего не сделали. но о п а с а ю т с я!

  • Анонимно
    19.05.2017 13:32

    Не получится в итоге что этот безмаржовый банкинг под вывеской ислама будет избранного действия - только для определенной категории людей? Это вызовет межрелигиозную рознь и дальнейшее расслоение населения. Понятно, что христианство это аврамическая религия, насажденная в России определенной национальностью. И мусульмане хотят отгородится и создать для единоверцев более комфортные условия. Но куда деваться остальным людям?

  • Анонимно
    19.05.2017 14:30

    получается, что по арабскому банкингу мы не будем умножать 100 руб долга на 1,2 ( упрощенно 20%) и выплачивать 120 руб.
    мы все обманем ( и его тоже) ,мы сложим 100 + 20=120 руб.
    аль арифметика другая, но выход тот же.

    • Анонимно
      19.05.2017 16:26

      Именно так, вместо умножения - сложение, но суть одна. Имя такому исламскому банкингу - лукавство.
      Если строго следовать нормам шариата, то банкинго должен выглядеть примерно так - банк становится собственником части вашего бизнеса и вы эту часть постепенно у него выкупаете, по мере развития бизнеса. Суть в том, что банк не просто дает деньги и умывает руки, а также несет определенный риск. Строго говоря, это не банк, а инвестиционная компания. Все юридические инструменты для ее работы уже есть в российском праве.

      • Анонимно
        19.05.2017 18:49

        это не так! суть исламского банкинга в разделении рисков Например: нужен станок он стоит 100руб, банк продает его тебе за 250(30% годовых) в рассрочку на 5 лет Ты как покупатель поработал на нем 1 год, но бизнес не пошёл!!!! цена станка уменьшилась на 20 % это риск 20руб который банк разделит с покупателем поровну , а остальные деньги уплаченные тобой за 1 год вернуть ТЕБЕ!!!!!! И ЧТО В ЭТОМ ПЛОХОГО?!?!?!?

  • Анонимно
    19.05.2017 15:49

    Сколько лет читаю, постоянно говорят, что у нас закон не заточен под исламский банкинг. Да хватит уже болтать, ПОКАЖИТЕ УЖЕ ТЕКСТ ЗАКОНА, КОТОРЫЙ ЗАТОЧЕН! А есть там дырки или нет, мы сами с журналистами решим. Давайте уже конкретики, надоели эти общие фразы про "правовой потолок".

  • Анонимно
    19.05.2017 16:00

    Симановский выглядит "грозным",только его слова неубедительны.Правительство РФ,провозглашая страну Единой на словах,делит,на размер по Зарплате,прожиточному минимому,минимальной зарплате,доступности Информации и Интернета.Потому,ему нет доверия.Чем быстрее осознаем,тем лучше.Главное,по мирному Решим все вопросы страны.

  • Анонимно
    19.05.2017 19:45

    Был бы исламский банкинг таким хорошим и выгодным, то им давно весь мир пользовался бы, но что то этого не видно. А искусственно бизнесу его не навяжешь.

  • Анонимно
    19.05.2017 21:13

    В условиях тотальных санкций от которых экономика России крепчает а народ сытнее живёт и доходы растут пойдёт даже исламский банкинг...выборы скоро...денег надо раздать под любым предлогом

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль

Будем на связи!

БИЗНЕС Online на Facebook БИЗНЕС Online во ВКонтакте Напомнить позже