Строительство и недвижимость 
10.11.2019

«Счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки»: как снизить свое кредитное бремя?

Анастасия Гизатова о том, кто может воспользоваться новыми мерами господдержки, сэкономив почти полмиллиона рублей

Директор АН «Счастливый дом» Гизатова рассказывает о новом правиле, вступившем в силу текущей осенью, благодаря которому можно уменьшить выплаты по ипотечному кредиту. В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным, также не имеется запрета приобретать недвижимость у родственников, т. е. семья может специально взять ипотеку ради господдержки. Наш автор рекомендует не затягивать с данной процедурой, поскольку впоследствии в эти правила могут быть внесены поправки-ужесточения.

ОСТАЕТСЯ ТОЛЬКО ЗАВИДОВАТЬ ЖИТЕЛЯМ ШВЕЙЦАРИИ И СОГЛАШАТЬСЯ НА УСЛОВИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

На 100+ Forum Russia в Екатеринбурге министр строительства РФ Владимир Якушев заявил, что к концу текущего года ставки по ипотеке в нашей стране могут составить менее 9%. Можно считать это отличной новостью, ведь на фоне выросшей стоимости квадратного метра ипотека — единственный «доступный» способ реализовать мечту о домашнем очаге. А если вспомнить 2015 год, когда кредитные договоры пестрели ставками под 14,5%, то ситуация кажется еще более оптимистичной, хотя, конечно, до европейского уровня доступности нам пока далековато.

Остается только завидовать жителям Швейцарии и соглашаться на условия российских банков. И деваться некуда: по данным ВЦИОМа, потребность в улучшении жилищных условий сохраняется у 45% населения.

Кто же они, ипотечные заемщики в Татарстане? Во-первых, это люди с высшим образованием (более 65%), они работают по найму (более 92%), состоят в браке (более 62%) и имеют детей.

Как раз для последних реально снизить кредитное бремя. Давайте рассмотрим варианты.

1. Списать 450 тыс. рублей.

25 сентября вступило в силу постановление правительства РФ от 07.09.2019 № 1170 с условиями реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей. Семьи, согласено документу, могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении с 1 января 2019-го третьего и последующих детей (оператором программы является ДОМ.РФ).

Это новый вид господдержки. Он не заменяет и не отменяет других способов. Можно совместить материнский капитал и сниженную ипотечную ставку.

Право на господдержку имеют:

— родители, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок;

— мать или отец, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту (договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2023 года) и имеющие гражданство РФ.

450 тыс. рублей не облагаются налогом.

Долг погасят только по одной ипотеке. Если задолженность составляет меньше 450 тыс. рублей, погасят только ее. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.

Ограничений по рефинансированию нет.

Неважно, у кого вы приобрели квартиру, дом или участок — у застройщика или физического лица. Нет требований о выделении доли детям, как при использовании материнского капитала.

Если вы счастливые родители троих детей и обладатели ипотеки, быстрее обращайтесь в свой банк, где обслуживается ипотечный кредит. Напишите заявление и приложите документы, предусмотренные условиями программы (список несложный — уточните у кредитного менеджера).

Если комплект документов полный и соответствует условиям программы, ДОМ.РФ будет перечислять денежные средства на счет банка, который проведет досрочное погашение кредита.

«СЕМЬЯ МОЖЕТ СПЕЦИАЛЬНО ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ РАДИ ГОСПОДДЕРЖКИ»

Что приятно, в законе нет требования, чтобы это жилье было единственным, также не имеется запрета приобретать недвижимость у родственников. Получается, что семья может специально взять ипотеку ради господдержки, поэтому не стоит затягивать с данной процедурой, впоследствии могут быть внесенные поправки-ужесточения.

Самые распространенные вопросы:

1. Если уже успели погасить ипотеку, долг составляет менее 450 тыс. рублей и равен 200 тыс. рублей, государство погашает только остаток долга в размере 200 тыс. рублей. Неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит. Наличными оставшуюся сумму тоже не выплатят.

2. Если долг по ипотеке — 450 тыс. рублей, его погасят полностью.

3. Если долг больше лимита, государство закроет 450 тыс. рублей, а оставшуюся сумму вы будете выплачивать самостоятельно.

4. Если ваша семья приобрела квартиру по семейной ипотеке (по сниженной ставке 4,7%) и часть ипотеки закрыла материнским капиталом, вы без проблем можете получить еще и 450 тыс. рублей. Запомните, это дополнительная программа, а не замена или альтернатива материнского капитала или льготной ипотеки.

2. Семейная ипотека

Если вы пока не можете рассчитывать на программу «450 тысяч рублей», но в вашей семье родился второй и последующий ребенок с 2018 по 2022 год, то воспользуйтесь оплатой государством части процентов по ипотечному кредиту, или так называемой семейной ипотекой, ставки по которой в Татарстане составляют от 4,7% годовых.

Обратите внимание, что эта программа позволяет взять новую ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.

При этом закон помогает не только семьям с детьми, но и строительной отрасли. Особенность программы заключается в том, что действие распространяется на объекты, купленные непосредственно у застройщика, причем без разницы, по договору долевого участия или договору купли-продажи. К сожалению, для квартир, приобретаемых на вторичном рынке или по переуступке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

«ИСПОЛЬЗУЯ РАЗЛИЧНЫЕ МЕРЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ, ВЫ МОЖЕТЕ СНИЗИТЬ НАГРУЗКУ НА 1 842 749 рублей!»

Давайте рассмотрим вариант совмещения нескольких программ и определим экономию.



Как видите, используя различные меры государственной поддержки, вы можете снизить нагрузку на 1 842 749 рублей!

И это еще без учета возврата налогового вычета. Если вы им не пользовались, то смело минусуйте 520 тыс. рублей (по 260 тыс. рублей на каждого).

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (26) Обновить комментарииОбновить комментарии
Анонимно
10.11.2019 10:00

Про "смело минусуйте 520 тыс. рублей" за счет получения имущественного налогового вычета по НДФЛ автор или погорячилась, или слабо разбирается в данном вопросе. Что вернуть/не платить государству именно 520 тысяч нужно купить жилье за не менее чем 4 млн рублей (не у родственников), не пользоваться данным вычетом ранее, заработать эти 4 млн белой зарплатой.

  • Анонимно
    10.11.2019 09:49

    Получается можно приобрести земельный участок за 500 т.р в ипотеку и 450 списать ?

  • Анонимно
    10.11.2019 09:58

    Можно ли использовать 450т.р. по социальной ипотеке? Заключен договор займа и квартира в собственности м обременением.

  • Анонимно
    10.11.2019 10:00

    Про "смело минусуйте 520 тыс. рублей" за счет получения имущественного налогового вычета по НДФЛ автор или погорячилась, или слабо разбирается в данном вопросе. Что вернуть/не платить государству именно 520 тысяч нужно купить жилье за не менее чем 4 млн рублей (не у родственников), не пользоваться данным вычетом ранее, заработать эти 4 млн белой зарплатой.

  • Анонимно
    10.11.2019 10:23

    Ипотечная нагрузка никак не снизится. Упадут ипотечные проценты - вырастет цена на жилье, отличный пример Швейцария по 700 тыс руб за кв.м. Без ипотеки жилье стоило бы в разы дешевле - как это было в начале 2000-х годов. Завидовать низким процентам не стоит. Если ставки по ипотеке упадут до 5%, цена жилья повысится с 80 тыс за кв.м. до 130 тыс, а покупатели однушек как платили 30 тыс в месяц за однушку, так и будут платить. Низкий процент по ипотеке не сделает жилье доступным

  • Анонимно
    10.11.2019 10:25

    Умора, 2 года назад трёшка в новостройке стоила меньше 4х миллионов, а сейчас это однушка, в бетоне без всего, конечно надо бежать брать ипотеку, раздувать пузырь

    • Анонимно
      10.11.2019 11:20

      Какие ещё варианты? Снимать или жить на даче?

      • Анонимно
        10.11.2019 13:45

        11.20 назад в деревню ехать.

      • Анонимно
        10.11.2019 14:03

        Грин карта, по тур визе.... Лучше в Польше чем Казани.
        Пусть тут останутся чиновники и силовики и средняя азия

        • Анонимно
          10.11.2019 16:00

          А потом оп и домой отправят за нарушения миграционного законодательства :))))

  • Анонимно
    10.11.2019 11:21

    Эх, жалко 4,7% только на новостройки. Хотелось бы дом или хотя бы землю купить род низкий %

  • Анонимно
    10.11.2019 11:41

    Ипотека единственный выход. Лучше купить и расплатиться, чем снимать жильё. Видите же как растёт кВ м

    • Анонимно
      10.11.2019 11:56

      С таким же успехом цена на квадрат падает каждые 5 лет
      Момент покупки тоже имеет значение

    • Анонимно
      10.11.2019 14:57

      Квадратный метр больше не растет, так как нет того спроса какой был в прошлом году, а вырос этот спрос на волне хайпа застройщиков.

  • Анонимно
    10.11.2019 11:58

    Снимая жилье, я никому не должен космическую сумму и могу заехать жить прямо сейчас.

  • Анонимно
    10.11.2019 13:29

    Интересно, в Польше (Кракове) процент 3 с копейками, а стоимость кв. м. не сильно выше казанского, при том, что ЗП в Польше в разы выше российской, да и уровень жизни сильно выше.
    Прочитал внимательно статью. Понял, что очередная замануха. Цифры, конечно, красивые, "450 тыс". Но это всего лишь процентов 10 от стоимости квартиры. А невероятные "1,8 миллиона" по сути возможны только при очень узком наборе условий. Это как "купить билет во Франкфурт за 990 рублей!" теоретически да, практически нет.
    Я сам многодетный, проблему с жильем давно решил. Теперь все дети ходят в платную школу, вот здесь бы помощь не помешала. А у нас наоборот- пособие на школьное питание отменили, типа, "и так бохатые".

    • Анонимно
      10.11.2019 14:05

      Платная школа как и платная медицина.....ниачем. учителя те же....врачи теже

  • Анонимно
    10.11.2019 18:17

    Судя по цена за квадрат, за ту же цену как в Казани можно купить квартиру в Кракове

  • Анонимно
    10.11.2019 18:42

    Ипотека хомут на шею на всю жизнь.

    • Анонимно
      10.11.2019 21:55

      На работе все коллеги брали ипотеку, расплатились досрочно за 2-3 года

      • Анонимно
        11.11.2019 07:45

        Если ты чиновник то да, а так 30 лет на казанских зарплатах

  • Анонимно
    10.11.2019 20:21

    Кто нибудь сможет сделать так, что бы все люди смогли выйти за пределы квадрата в пятый угол? А могли бы всем дать жилье, как обешал Хрущев бесплатно.Какую страну потеряли сами.

  • Анонимно
    11.11.2019 07:03

    Очередная замануха от Анастасии. Похоже продажи совсем встали. Пора сниэать цены, уважаемые владельцы бетония.

  • Анонимно
    11.11.2019 11:59

    С кем не поговоришь - у всех упали зарплаты и доходы. Процентов на 30-40. А цена на новостройки при этом выросла процентов на 20-30. Где логика? Многие застройщики, чтобы иметь возможность достроить жилье по старой схеме, сами у себя выкупили квадратные метры. Теперь вот с помощью таких умных статей пытаются впарить их несведущим покупателям. Мой совет тем, кто живет не на улице и не в палатке - ждите обвала. Один знакомый двушку в феврале 2009 купил за 1 млн. 400 тыс. руб.

  • Анонимно
    11.11.2019 14:20

    Квартира, это доильный аппарат, который сосет из владельца все больше и больше денег. В коттедже жить дешевле.

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль