Падение ТФБ 
29.12.2016

Осенний поцелуй: перед «черным декабрем» Роберт Мусин укрепил «Тимер» и Татагропромбанк?

«Двоюродные братья» Татфондбанка в ноябре увеличили капитал совокупно на 800 млн. рублей

Банковская тема у татарстанцев сегодня плотно связана с ТФБ, и последние новости дают некоторую надежду его клиентам. «БИЗНЕС Online» решил оценить ноябрьские показатели банков группы Мусина и выяснил, что «Тимер» и Татагропромбанк заметно увеличили капитал — на 500 млн. и 300 млн. рублей. «АК БАРС» тем временем собрал в виде депозитов дополнительно 3,3 млрд. рублей, а вот банк Андрея Коркунова неожиданно насчитал 120 млн. рублей убытка.

ТАТФОНДБАНК: ДЫРА — ПОЛОВИНА ОТ СУММЫ АКТИВОВ, ВОЗМОЖНО ЛИ ЭТО?

Любой разговор о банковской системе РТ сегодня начинается с Татфондбанка, и наш традиционный обзор не будет исключением. Чем примечательна последняя «предвоенная» ежемесячная статистика Татфондбанка? Во-первых, как все знают, у ТФБ на 1 декабря оставалось 75 млрд. рублей депозитов физлиц. Однако интересно, что за ноябрь вкладчики, будто предчувствуя беду, вывели 1,13 млрд. рублей, или 1,5% от общей суммы депозитов физлиц. Эти счастливчики теперь могут не беспокоиться за превышение страховой суммы и не толпиться в предновогодних очередях за деньгами.

Сокращались у ТФБ не только депозиты, но и активы. Так, в целом активы-нетто просели на 4,1 млрд. рублей, или 1,9%, до 210,6 млрд. рублей. При этом основная составляющая активов ТФБ — кредиты предприятиям и организациям сократились только на 350 млн. рублей, или на 0,4%, до 99,5 млрд. рублей. А вот высоколиквидные активы таяли, как снег, сократившись на 57,4% до 2,4 млрд. рублей — банк по этому показателю упал со стабильного третьего места в республике на пятое. Объем кредитов, выданных «физикам», также снизился сразу на 2,1 млрд. рублей, или на 10,3%, до 18,7 млрд. рублей. В этой связи напомним, что по итогам кризиса 2008 - 2009 годов многие банки усвоили, что и возвращать, и переуступать такие займы куда проще, нежели кредиты юрлиц. Так что один из главных вопросов, на который должна дать ответ временная администрация от АСВ во главе с Дмитрием Онегиным, — какого качества оставшиеся у ТФБ активы, насколько они обеспечены залогами и кому выданы эти средства (кредитоспособность и надежность клиентов). В этой связи можно добавить, что, помимо кредитного портфеля, на балансе ТФБ на 1 декабря числились вложения в акции на 8,8 млрд. рублей и в облигации — на 19,8 млрд. рублей. Напомним, как раз неудачные инвестиции ТФБ в облигации банка «Пересвет» (СМИ называют сумму 5 млрд. рублей), как принято считать, запустили процесс краха банка Роберта Мусина.

Устойчивые слухи, что дыра у ТФБ между активами и обязательствами может составлять 120 млрд. рублей, откровенно говоря, выглядят феноменально на фоне общей суммы активов 211 млрд. рублей. Подтверждение такого объема поставит под сомнение качество работы не только ответственных лиц банка, но и контролирующих органов — в первую очередь надзорные службы ЦБ. Наверное, очень сложно не заметить дыру размером более чем в половину всех активов. Впрочем, нельзя исключать, что ТФБ давали шанс поправить положение и выигрывали время для выработки антикризисного плана.

А что происходило в последний месяц с капиталом банка? Собственные средства ТФБ просели за ноябрь сразу на 2,2 млрд. рублей до 27,2 млрд. рублей (при этом норматив их достаточности снизился на 1,25 п. п. до 10,54% при минимально допустимых 8%). При этом чистый убыток ТФБ вырос на 1,2 млрд. рублей до абсолютного антирекорда 3,7 млрд. рублей на 1 декабря. Как правило, рост или снижение собственного капитала без внешних воздействий происходит именно за счет прибыли или убытка. Но здесь мы наблюдаем, что собственный капитал ТФБ снизился на 1 млрд. рублей больше, чем вырос его чистый убыток. А значит, здесь повлияли иные факторы, одним из которых может быть как раз переоценка ценных бумаг.

Нельзя также не отметить, что 1 декабря (то есть уже после отчетной даты) Генерирующая компания расторгла с ТФБ договор субординированного депозита на 2,18 млрд. рублей. Той же датой был заключен договор о приобретении Генкомпанией акций банка на 2,39 млрд. рублей. Однако между этими событиями образовался временной разрыв: если обязательства по депозиту, судя по опубликованному сообщению, были исполнены в первый день зимы, то сделка с акциями должна была закрыться до конца текущего года.

Акционеры ПАО «Татфондбанк» на 2 ноября 2016 года
Наименование юрлицаБенефициарДоля в капитале, %
1ООО "Новая нефтехимия"Роберт Мусин и Вадим Соловьев20.24
2АО "Татспиртпром" МЗИО РТ через "Связьинвестнефтехим"17.33
3МЗИО РТМЗИО РТ10.09
4ЗАО "Гелио-полис" Дженифер Кетрин Рин9.86
5УК "Регионфинансресурс" ЗПИФ "Вектор развития"8.735
6АО "Ипотечное агентство РТ" 30% под контролем МЗИО РТ8.735
7ОАО "Артуг" Ильдус Мингазетдинов5.19
8ООО "Агрофирма "Лениногорская"МЗИО РТ через "Татагролизинг"3.96
9ООО "СП Фоника" Сергей Полевиков3.9
10ООО "Свитиль" Ильдар Аипов3.6
11АО "Наско" 25% под контролем "АК БАРС" Банка2.39
12Прочие 5.97

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

«ТИМЕР БАНК» И ТАТАГРОПРОМБАНК ВРЕМЯ НЕ ТЕРЯЛИ

А как выглядели показатели других организаций группы Мусина накануне обвала ее главного банка? На фоне сильного провала собственного капитала ТФБ у «Тимер Банка», например, наблюдалось увеличение собственных средств сразу на полмиллиарда до 2,6 млрд. рублей. «В результате проведенных в рамках плана финансового оздоровления мероприятий были прекращены обязательства „Тимер Банка“ по субординированному депозиту, привлеченному до начала осуществления мер по санации, в совокупной величине 501 миллион рублей, что стало источником увеличения собственных средств банка», — пояснил нашему изданию председатель правления ПАО «Тимер Банк» Айрат Камалов. Никаких названий не прозвучало, но мы не будем исключать того, что депозит мог быть извлечен из капитала идущего на дно ТФБ.

О чем еще сообщил нам Камалов? Из негативных последствий обвала ТФБ Камалов выделил увеличение запросов на досрочное расторжение депозитных договоров. Ранее в банке также ввели ограничение на снятие средств с вкладов — до 5 тыс. рублей при досрочном закрытии и до 100 тыс. рублей после окончания срока вклада, но офисы банка работают в штатном режиме. Из прочих неудобств предправления «Тимер Банка» выделил обслуживание клиентов только в офисе: из-за приостановки работы международных систем через процессинговый центр ТФБ «накрылось» обслуживание карт у родственных ему структур. Интересно, что уже 21 декабря «Тимер Банк» нашел себе нового партнера, заключив с ПЦ «КартСтандарт» (входит в группу компаний ЦФТ) соглашение о переводе обслуживания «пластика» на его программно-аппаратную платформу.

Сейчас «Тимер Банк» старательно дистанцируется от ТФБ. В одном из сообщений он напомнил, что в соответствии с «собственным планом оздоровления» до 2024 года, утвержденным ЦБ и АСВ, банк на протяжении всех этих лет остается самостоятельной кредитной организацией. Пожалуй, тут необходимо пояснить, что 100% капитала ПАО «Тимер Банк» владеет отнюдь не Татфондбанк, а другая компания Мусина — ООО «Новая нефтехимия», также выступавшая одним из ключевых учредителей ТФБ.

Фото: tatbank.ru

Не принадлежат непосредственно Татфондбанку и какие-либо доли в Татагропромбанке. Капитал последнего равными долями по 9,9% контролируют следующие компании: ООО «Солеа» — бенефициары Айдар и Раиса Камаловы; ООО «Ав16» — Гульчачак Рамазанова; ООО «Рента-Н» — Айрат Садыков; ООО «Ав1» — Артем Бакшаев; ООО «Активные технологии» — Линар Нугманов; ООО «Синергия Профит» — Альберт Туйкин; ООО «Лесное» — Олег Ломовцев; ООО «Реал Истэйт» — Руслан Закиров; ООО «Инбентли солюшнс» — Азат Ибрагимов; и все то же ООО «Новая нефтехимия». Так что здесь даже Мусин, с формальной точки зрения, всего лишь миноритарный акционер — хотя целый ряд упомянутых компаний связан с ним тем или иным образом.

Татагропромбанк, как и «Тимер Банк», смог в ноябре увеличить собственный капитал — на 300 млн., или 56% (!), до 842 млн. рублей. При этом общий объем активов кредитной организации довольно скромен: 3,35 млрд. рублей на 1 декабря. Так что показатель достаточности собственных средств немедленным образом подскочил на 15,2 п. п. до 36,1% (пятое место в республике). У банка появился определенный запас прочности в случае набега обеспокоенных вкладчиков: на 1 декабря объем вкладов физлиц составлял 1,96 млрд. рублей. Но, как известно, паника вкладчиков способна снести практически любой банк, и для подстраховки в Татагропромбанке 20 декабря все же ввели ограничение на снятие денежных средств — не более 10 тыс. рублей или 150 долларов/евро в сутки при досрочном востребовании вклада и не более 50 тыс. (750 у. е.), если срок вклада истек.

ИНТЕХБАНК ПОСТРАДАЛ В ПОПЫТКЕ ПОМОЧЬ ТФБ?

Впрочем, то, что формально компании из сферы влияния Мусина не являются «дочками» ТФБ, мало что значит, если «что-то пойдет не так». Это наглядно продемонстрировал ИнтехБанк, в котором ЦБ с 23 декабря также ввел временную администрацию сроком на полгода. Сегодня его клиенты активно «кучкуются» с собратьями по несчастью из Татфондбанка (в ноябре ИнтехБанк нарастил депозиты физлиц на 113 млн. рублей до 16,3 млрд. рублей), а сам банк упоминается как в списках кандидатов на помощь, так и в связи с возможным отзывом лицензии.

Надо сказать, ИнтехБанк — единственный из перечисленных кредитных организаций, название которого всплывало в кризисной хронике в связке с самим ТФБ. Еще 11 ноября он не исполнил обязательств по первой части сделки репо с облигациями Татфондбанка на 956,3 млн. рублей. ИнтехБанк объяснил случившееся ошибкой трейдера, что повлекло за собой предупреждение со стороны Московской биржи за техническую ошибку. Но ситуация повторилась 13 декабря. Татфондбанк не исполнил обязательств по трем выпускам облигаций минфина РФ на 1,9 млрд. рублей и первому выпуску облигаций Gaz Capital на сумму 397 млн. рублей. ИнтехБанк же, в свою очередь, не исполнил обязательств по выпуску Татфондбанка общей стоимостью 846 млн. рублей, за что его на сей раз оштрафовали.

Одновременно с этим кредитное агентство Raex (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности ИнтехБанка с уровня В+ до С++ с прогнозом «Негативный». Как пояснили в агентстве, пересмотр уровня рейтинга был обусловлен снижением финансовой устойчивости крупнейшего контрагента ИнтехБанка на рынке МБК (по всей видимости, речь идет о ТФБприм. ред.), на которого приходится около 10% чистых активов. Аналитики также учли высокую уязвимость базового капитала банка к реализации кредитных рисков и введение банком ограничения на выдачу вкладов, что свидетельствует об ухудшении ситуации с ликвидностью банка. Кроме того, агентство отметило рост доли активов, приходящихся на связанные стороны за последние три месяца с 13% до 22%. Отметим, что в ноябре активы-нетто ИнтехБанка выросли на 808 млн. рублей до 35,2 млрд. рублей. При этом портфель корпоративного кредитования увеличился на 30 млн. рублей до 19,9 млрд. рублей, а займы «физиком» сократились на 146 млн. рублей до 1 миллиарда.

А ведь до этого все, казалось бы, шло неплохо: банк генерировал прибыль, пусть и небольшую — на 1 декабря она составила 54,4 млн. рублей (подробнее о показателях банка мы писали ранее). Не вызывал опасений и ключевой норматив достаточности капитала Н1.0 — 11,59% при минимуме 8%. Однако банк подвело слишком горячее желание помочь «старшему брату». Издание Kazanfirst сообщило о проекте официального заявления ИнтехБанка, которое менеджмент банка подготовил, но не стал публиковать во избежание паники. В документе отмечается, что начиная с октября 2016 года ИнтехБанк на условиях возвратности размещал в Татфондбанке средства клиентов, а также ресурсы, привлеченные у Банка России под облигации ТФБ в целях поддержания его ликвидности. Как уже говорилось, 13 декабря Татфондбанк допустил дефолт по собственным облигациям, из-за чего регулятор прекратил предоставлять ликвидность под залог его облигаций. Таким образом, у ИнтехБанка возникли обязательства вернуть ЦБ РФ средства, привлеченные под облигации ТФБ. В результате Центробанк якобы заблокировал 3,3 млрд. рублей «Интеха».

Акционеры ПАО «Интехбанк» на 13 октября 2016 года
Наименование юрлицаБенефициарДоля в капитале, %
1АО "Наско"25% под контролем "АК БАРС" Банка11.85
2ООО "Нефтетрейдсервис"Винера Мазитова, Айрат Жамилов, Евгений Корольков9.96
3ООО "Сувар Девелопмент"Ильдар Гильмутдинов, Динара Усманова9.96
4ООО "Креатив-Инвест"Ильдус Мингазетдинов, Ильдар Аипов, Линар Нугманов, Олег Ломовцев, Альберт Туйкин, Руслан Закиров9.95
5ООО "Залесный Сити"Вернат Мингазов, Игорь Корольков, Дмитрий Казилов9.94
6ООО "Грит плюс"Гузалия Газизуллина9.94
7ООО "Поляр"Рамиз Зиганшин7.68
8ООО "Стандарт Ритейл"Олег Ломовцев, Альберт Туйкин7.55
9АО "ЦД РТ"МЗИО РТ6.25
Прочие 16.92

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Интересно, что эта сумма совпадает с объемом средств ИнтехБанка, аккумулированных на ностро-счетах (счета у банков-корреспондентов) — 3,2 млрд. рублей на 1 декабря. Причем за последний месяц ностро-счета выросли сразу на 104% (можно предположить, в каком именно банке лежали деньги)! Хотя крупные местные банки тем временем поступили с точностью до наоборот: как мы ранее писали, после введения временной администрации в банке «Пересвет» и «АК БАРС» Банк, и «Аверс» круто снизили объемы средств на ностро-счетах, забрав деньги у коллег по цеху. Однако ИнтехБанк не захотел, а скорее просто не смог последовать их примеру — и, вероятно, именно эти деньги оказались блокированными.

Самое, однако, интересное состоит в том, что, по сведениям информированных источников «БИЗНЕС Online», проблему с облигациями Татфондбанка на 3,2 млрд. рублей, заложенных в ЦБ, менеджменту банка удалось решить — Банк России не стал требовать возврата денег, понимая ситуацию. Однако удар под дых банку нанесла не Москва, а его татарстанское отделение — родной Нацбанк РТ во главе с Мидхатом Шагиахметовым. Именно от территориального управления ЦБ вечером 14 декабря в банк пришло уведомление с требованием о возврате 1,6 млрд. рублей, выданных в соответствии со знаменитым в среде банкиров положением ЦБ РФ 312-п — под залог активов. Соответственно, с этого момента ликвидность банка с корсчета списывалась в счет погашения долга, и шансов выпутаться у него стало на порядок меньше. Чем продиктован этот шаг со стороны Нацбанка РТ — загадка. На запрос «БИЗНЕС Online» там ответили стандартной формулировкой, что по поводу действующих банков комментариев не дают.

Акционеры ПАО НКБ «Радиотехбанк» на 16 августа 2016 года
Наименование юрлицаБенефициарДоля в капитале, %
1ПАО «Татфондбанк»Роберт Мусин, МЗИО РТ29.85
2АО «Наско»25% под контролем «АК БАРС» Банка11.91
3ООО «УК «АктивАр»Айдар Давлетгараев9.8
4ООО УК «ТатИнК»Фируза Нуртдинова9.49
5ООО «ТатИнК-Финанс»Линар Нугманов9.41
6ООО «Шарт»Елена Нуриева8.61
7ООО «Креатив-Инвест»Ильдус Мингазетдинов, Ильдар Аипов, Линар Нугманов, Олег Ломовцев, Альберт Туйкин, Руслан Закиров8.27
8ООО «Активные технологии»Линар Нугманов8.02
Прочие4.64

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

В актуальном списке акционеров их можно поделить на две основные группы — близкие к Мусину или «Сувару». К числу первых принадлежат «Креатив-Инвест», «Стандарт Ритейл», «Грит Плюс», «Поляр» и УК «Татинк. В совокупности на эти структуры приходится 40,02% капитала. Ко второй группе относятся «Сувар Девелопмент», «НефтеТрейдСервис» и «Залесный Сити» (суммарно 29,86%).

А вот где ТФБ присутствует официально, так это в совсем небольшом нижегородском ПАО НКБ «Радиотехбанк». Здесь Татфондбанк владеет 29,85%, что регулярно отражается в его консолидированной отчетности. В ноябре с показателями Радиотехбанка ничего примечательного не происходило — за одним исключением. За месяц его активы-нетто выросли на 400 млн. до 4,74 млрд. рублей, причем выданные межбанковские кредиты более чем вдвое — на 444 млн. до 779 млн. рублей.

ТУРБУЛЕНТНОСТЬ ВЫНЕСЛА ВКЛАДЧИКОВ НА БЕРЕГ «АК БАРС» БАНКА

Но вернемся в Татарстан и посмотрим, что еще происходило с местными банками. Наилучшую динамику прибыли в денежном выражении, плюс 195 млн. рублей до 1,98 млрд. рублей, продемонстрировал чемпион в этом зачете таифовский «Аверс», возглавляемый Камилем Юсуповым. «Серебро» по абсолютным темпам в ноябре рублей взял Энергобанк братьев Айрата и Ильшата Хайруллиных, прибавивший 103 млн. до 290 млн. рублей. Третье место с приростом на 83,1 млн. рублей до 759 млн. рублей у Татсоцбанка Анастасии Колесовой.

Топ-10 местных банков Татарстана по абсолютному приросту прибыли за ноябрь 2016 года
Название банка1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %
1Аверс1780180197542719524711
2Энергобанк18665228961810296655.2
3Татсоцбанк6758697589858311612.3
4«АК БАРС»
5311745863595518510.4
5Алтынбанк219685245330485138.8
6Акибанк1074861267281924217.9
7Спурт Банк29390456541626455.3
8АвтоКредитБанк2488330599571623
9ИнтехБанк506125440237907.5
10«Девон-Кредит»46116946434631770.7

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Обладатель почетного четвертого места «АК БАРС» очередной раз продемонстрировал крейсерскую скорость, положив 55 млн. рублей в копилку, которая с начала года выросла до 586 млн. рублей. По остальным показателям АББ также выглядит неплохо: в частности, он нарастил собственный капитал на 1,3 млрд. до 65,8 млрд. рублей и заметно увеличил объем частных депозитов (на 3,3 млрд. до 103,8 млрд. рублей). Первое в пресс-службе банка объясняют полученной по итогам месяца чистой прибылью, а также положительной переоценкой ценных бумаг. Интерес же вкладчиков вызван как «некоторой турбулентностью рынка» и «высоким доверием вкладчиков», так и условиями срочных вкладов. «В ноябре банк выпустил сезонный вклад „Праздничный процент“. Еще одно акционное предложение банка — вклад „Гарантия дохода“, его можно открыть на два года и зафиксировать ставку, а уже через полгода деньги со вклада можно снимать с сохранением процентной ставки. Для клиентов, которые уже имеют банковские продукты от „АК БАРС“ Банка, действует бонус в размере полпроцента к ставке по вкладу», — пояснили «БИЗНЕС Online» в пресс-службе АББ.

Отметим мы и Алтынбанк братьев Рината и Талгата Абдуллиных, увеличивший свою скромную прибыль в 2,4 раза до 52,5 млн. рублей. Других заметных подвижек у игроков отмечено не было, за единственным исключением. Неприятный сюрприз преподнес Анкор Банк кондитера Андрея Коркунова, показавший 92 млн. рублей убытка на 1 декабря вместо прежних 48 млн. рублей прибыли на 1 ноября. Таким образом, за месяц банк потерял 140 млн. рублей, при этом норматив достаточности собственных средств просел на 1,6 п. п. до 11,1%. «В течение года банк наращивал активы, что неизменно сопровождается формированием резервов. Получение убытка в ноябре обусловлено формированием резерва на возможные потери по депозитарию, который учитывал пакет еврооблигаций. В декабре облигации планово реализованы и резерв восстановлен», — пояснил Айрат Забиров, первый заместитель председателя правления АО «Анкор Банк».

За месяц активы-нетто кредитной организации незначительно снизились (как и кредиты физлицам), оставшись у отметки 8,5 млрд. рублей, корпоративный портфель подрос на 128 млн. рублей до 3,6 млрд. рублей. Настораживает лишь тот факт, что и без того немногочисленные высоколиквидные активы уменьшились на 37 млн. рублей до 182 млн. рублей. А в ситуации повышенной турбулентности, напротив, это явно лишнее. Из хороших новостей — планируемая докапитализация на неназванную сумму. «Экономическая ситуация в стране непростая, что не может не оказывать влияние как на банк, так и на бизнес его клиентов. Хотя по итогам года банк получит прибыль, ее величина ожидается ниже, чем в предыдущие годы. В планах банка — наращивание объема операций, увеличение процентных и комиссионных доходов, реализация непрофильных активов. Что касается дальнейших планов развития банка, то до нового года акционерами будут осуществлены вложения, направленные на увеличение капитализации банка с целью повышения его надежности и устойчивости», — отметил Забиров.

Будем надеяться, что действительно здоровые кредитные организации без существенных потерь пройдут сквозь текущую встряску на банковском рынке Татарстана и только укрепят свое положение в отрасли.

«ЗАПАС ЛИКВИДНОСТИ „АК БАРС“ БАНКА ПРЕВЫШАЕТ 80 МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ»

Пресс-служба «АК БАРС» Банка:

— Итоги декабря подводить преждевременно. В связи со сложившейся ситуацией на банковском рынке республики мы ожидаем, что депозитный портфель банка на конец декабря останется на прежнем уровне, либо возможен незначительный отток средств. «АК БАРС» Банк имеет выгодные условия по вкладам и высокую степень доверия клиентов, поэтому в целом мы надеемся на сохранение положительной динамики по вкладам.

Банк в течение всего года укреплял свои позиции, согласно плану повышения эффективности, принятому в конце 2015 года. В результате «АК БАРС» Банк обладает значительным запасом ликвидности в объеме более 80 миллиардов рублей. Данные средства мы можем превратить в наличные в течение максимум трех дней. Уровень ликвидности банка в 8 раз превышает норматив ЦБ. На сегодняшний день «АК БАРС» Банк работает в двух направлениях: открытая информационная политика, точечная работа с клиентами, доверием которых мы дорожим.

Что касается объема наличности, ежегодно банк в декабре увеличивает остатки наличных денежных средств в кассах и банкоматах на 30 - 40 процентов. Это связано с досрочными выплатами заработных плат организаций в конце года. В текущем году, аналогично предыдущим периодам, остатки были увеличены на 35 процентов.

«САМОЕ ХОРОШЕЕ „СРЕДСТВО ПРОПАГАНДЫ“ — ССЫЛКА НА БАЛАНС БАНКА»

Руслан Нуралиев — председатель правления банка «Девон-Кредит»:

— По нашему мнению, какое-то перераспределение рынка депозитов может быть в конце декабря-январе в связи с началом выплат АСВ. Мы какого-либо существенного негатива не наблюдали, хотя вопросы от клиентов, конечно поступали. Сейчас, напротив, фиксируем ощутимый приток клиентов-юридических лиц. Экстренных вливаний нам не требуется, так как банк, учитывая нестабильную ситуацию на рынке, всегда держит повышенный запас ликвидности.

Естественно, на случай массовой паники на рынке (которая имела место, допустим, в декабре 2014 года) у нас есть заранее утвержденный план экстренных действий, когда запасы наличности пополняются до максимальных значений, технический персонал, отвечающий за устройства самообслуживания, переводится на круглосуточный режим работы и пр. В 2016 году этот план вводить не пришлось.

Самое хорошее «средство пропаганды» — это ссылка на баланс банка (на любом специализированном банковском сайте — например Banki.ru, Kuap.ru), где в доступной любому клиенту агрегированной форме можно увидеть все наши показатели, в том числе и ликвидность. Банк всегда должен быть готов отдать деньги клиентам, и это самая лучшая разъяснительная работа.

Местные банки Татарстана по объему чистой прибыли (убытка)
Название банка1 декабря 2015, тыс. рублей1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %Относительное изменение 1 декабря_16 к 1 декабря_15, %
1«Аверс»1346363178018019754271952471146.7
2Татсоцбанк4316816758697589858311612.375.8
3«АК БАРС»-98573095311745863595518510.4
4«Девон-Кредит»62373446116946434631770.7-25.6
5Энергобанк30660118665228961810296655.2-5.5
6Акибанк682911074861267281924217.985.6
7Банк Казани791101246461254187720.658.5
8ИнтехБанк-566395506125440237907.5
9Алтынбанк57616219685245330485138.8-9
10Спурт Банк7789929390456541626455.3-41.4

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью


Местные банки Татарстана по объему активов-нетто
Название банка1 декабря 2015, тыс. рублей1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %Относительное изменение 1 декабря_16 к 1 декабря_15, %
1«АК БАРС»488877251473208216468132840-5075376-1.1-4.2
2Татфондбанк201896350214677067210550161-4126906-1.94.3
3«Аверс»6124238912909875913127707121783121.7114.4
4ИнтехБанк2934604334392113351999208078072.319.9
5«Девон-Кредит»273877712667693226441664-235268-0.9-3.5
6Акибанк266075842528578925264862-20927-0.1-5
7Татсоцбанк145678372245079322541197904040.454.7
8Спурт Банк217297082272779522534289-193506-0.93.7
9Энергобанк2053761122268323224786232103000.99.5
10Банк Казани93632861406542313983198-82225-0.649.3

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Местные банки Татарстана по объему кредитов, выданных физлицам
Название банка1 декабря 2015, тыс. рублей1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %Относительное изменение 1 декабря_16 к 1 декабря_15, %
1«АК БАРС»4376950346174330464172352429050.56
2Татфондбанк207513582078609018655328-2130762-10.3-10.1
3«Аверс»304690342701754297991278160.741.1
4Камский Коммерческий Банк285485826160362592411-23625-0.9-9.2
5«Девон-Кредит26666932398440240061721770.1-10
6Энергобанк178378020735482087992144440.717.1
7Спурт Банк277869121422192064180-78039-3.6-25.7
8Акибанк274884218584261835028-23398-1.3-33.2
9Автоградбанк140214412396881198947-40741-3.3-14.5
10Татсоцбанк72838910036141022361187471.940.4

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Местные банки Татарстана по объему кредитов, выданных предприятиям и организациям
Название банка1 декабря 2015, тыс. рублей1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %Относительное изменение 1 декабря_16 к 1 декабря_15, %
1«АК БАРС»19912396516702646316895483419283711.2-15.2
2Татфондбанк846286029981399899463901-350097-0.417.5
3«Аверс»218166904792270947614839-307870-0.6118.2
4ИнтехБанк184169491988322119912989297680.18.1
5Энергобанк148618441617282616000183-172643-1.17.7
6Спурт Банк123099251278618012881050948700.74.6
7Акибанк137705451247951812101377-378141-3-12.1
8Татсоцбанк8992840920480693979731931672.14.5
9Банк Казани496482277488667801602527360.757.1
10«Девон-Кредит671682268917406465230-426510-6.2-3.7

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Местные банки Татарстана по объему собственного капитала (форма 123)
Название банка1 декабря 2015, тыс. рублей1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %Относительное изменение 1 декабря_16 к 1 декабря_15, %
1«АК БАРС»58284685644598516578205513222042.112.9
2Татфондбанк221609802945177727222910-2228867-7.622.8
3«Аверс»1893488220860888209824821215940.610.8
4Татсоцбанк549440162060846288553824691.314.5
5Акибанк442856042668134289203223900.5-3.1
6Энергобанк384779039228453998177753321.93.9
7ИнтехБанк380719640528623955242-97620-2.43.9
8«Девон-Кредит476172937164333708573-7860-0.2-22.1
9Спурт Банк294902029449152939609-5306-0.2-0.3
10Банк Казани11594791671287167441131240.244.4

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Местные банки Татарстана по достаточности собственных средств (норматив Н1.0 – минимально допустимое значение 8%)
Название банка1 декабря 2015, %1 ноября 2016, %1 декабря 2016, %Изменение 1 дек_16 к 1 ноя_16, п.п.Изменение 1 дек_16 к 1 дек_15, п.п.
1АвтоКредитБанк99.9454.0351.73-2.3-48.21
2ИК Банк40.2639.940.620.720.36
3Алтынбанк26.7529.1436.327.189.57
4Татагропромбанк19.4820.9336.0915.1616.61
5Татсоцбанк34.0833.2934.911.620.83
6«Заречье»27.830.8231.670.853.87
7«Аверс»38.1323.4824.320.84-13.81
8Энергобанк21.6222.1522.840.691.22
9«Девон-Кредит22.8621.3721.950.58-0.91
10Акибанк15.0515.5615.890.330.84

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Местные банки Татарстана по объему депозитов граждан
Название банка1 декабря 2015, тыс. рублей1 ноября 2016, тыс. рублей1 декабря 2016, тыс. рублейАбсолютное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, тыс. рублейОтносительное изменение 1 декабря_16 к 1 ноября_16, %Относительное изменение 1 декабря_16 к 1 декабря_15, %
1«АК БАРС»9582645410049152210377701832854963.38.3
2Татфондбанк714496577614018675013289-1126897-1.55
3«Аверс»1640598721588797222641546753573.135.7
4ИнтехБанк1357635116165810162791071132970.719.9
5«Девон-Кредит141516121622018316241469212860.114.8
6Акибанк118854131221067612309077984010.83.6
7Спурт Банк103877561201535812095530801720.716.4
8Энергобанк56860806344051634895649050.111.7
9Банк Казани3820924610570962121691064601.762.6
10Анкор Банк367084348632344931609683751.434.3

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (57) Обновить комментарииОбновить комментарии
Анонимно
29.12.2016 09:12

К слову об упомянутых в статье акционерах Татагропромбанка:
- Айдар и Раиса Камаловы – ближайшие родственники председателя правления Тимер Банка Камалова Айрата Айдаровича;
- Артем Бакшаев – руководящий сотрудник Тимер Банка;
- Азат Ибрагимов – владелец в том числе компании ООО «АБ1», где когда-то Камалов Айрат Айдаровчи работал замом самого Ибрагимова;
- и много-много других связей...
Так что Татагропромбанк, как минимум, в братских отношениях с Тимер Банком, а если учесть, что Тимер Банк на 100% принадлежит ООО «Новая Нефтехимия», то есть Мусину Р. Р., то можно говорить о том, что ТАПБ такой же личный банк Роберта Ренатовича, как и остальные. Просто официальные бенефициары банка немножко другие, видимо, для отчетности.

  • Анонимно
    29.12.2016 09:12

    К слову об упомянутых в статье акционерах Татагропромбанка:
    - Айдар и Раиса Камаловы – ближайшие родственники председателя правления Тимер Банка Камалова Айрата Айдаровича;
    - Артем Бакшаев – руководящий сотрудник Тимер Банка;
    - Азат Ибрагимов – владелец в том числе компании ООО «АБ1», где когда-то Камалов Айрат Айдаровчи работал замом самого Ибрагимова;
    - и много-много других связей...
    Так что Татагропромбанк, как минимум, в братских отношениях с Тимер Банком, а если учесть, что Тимер Банк на 100% принадлежит ООО «Новая Нефтехимия», то есть Мусину Р. Р., то можно говорить о том, что ТАПБ такой же личный банк Роберта Ренатовича, как и остальные. Просто официальные бенефициары банка немножко другие, видимо, для отчетности.

    • Анонимно
      29.12.2016 10:16

      Айрат Камалов, выдели деньги на достройку долгостроев Тимер банка! Столько горя людям доставили, при этом купаетесь в деньгах и собственности. А людям жить негде. Раз заварили кашу с Миллениум сити, достраивайте! Ни стыда, ни совести.

      • Анонимно
        29.12.2016 15:49

        Особенно ЖК Акварель!!! Пол года дом готов а заселить не можете!

    • Анонимно
      29.12.2016 10:36

      Айрат, дострой Миллениум сити! Небесная канцелярия все видит! А нам говоришь денег нет!

      • Анонимно
        29.12.2016 13:28

        Особенно цинично в связи со всей ситуацией с банками, долгостроями выглядит статья на сайте Тимер банка про 5 тысяч рублей, ПОЛОВИНУ от которых Айрат Айдарович, если бы нашел на улице, обязательно отдал бы на благотворительность )))

        • Одно дело отдать 2,5 тыс. рублей (еще и из найденных), совсем другое выделить несколько десятков/сотен миллионов рублей. По вашему, откуда Камалов должен деньги взять? Особенно при том, что вкладчики устроили набег на Тимер банк?

          • Анонимно
            29.12.2016 14:44

            У банка в залоге непроданные квартиры в домах. Все деньги они вернут с лихвой. Конкурсная масса вся им пойдет тоже. Но сидят как собаки на сене, в то время как сотни семей живут без жилья. Тут не про благотворительность. Деньги у них в активах домов и вернуться после достройки. Но у Айрата явно есть где жить, поэтому вопрос его не волнует так как волнует 600 человек (дольщики и их семьи). Когда он говорит про мечеть и благотворительность, пусть вспомнит что по его воле сотни людей остаются без жилья.

            • Анонимно
              29.12.2016 15:37

              К тому же нас хотят лишить нежилых помещений!!!

            • Анонимно
              29.12.2016 16:35

              Мы уже больше чем 3 года ждем обещанного! ЖК Акварель!!! Пусть продают квартиры, берут конкурсную массу свея и достраивают. Там не много осталось, все готово!

            • Анонимно
              29.12.2016 17:00

              В дополнение хочу написать, что у нас маленькие дети! И мы вынуждены снимать жилье, а еще платить ипотеку за то чего нет.

          • Анонимно
            29.12.2016 15:12

            У банка квартиры в этих домах есть, деньги от продажи которых с лихвой им вернутся. Конкурсная масса застройщика тоже им вернется в виде денег. Достройка домов - не благотворительность банка, чем быстрее достроят, тем быстрее и больше вернут за счет активов домов.

            • Анонимно
              29.12.2016 15:48

              Особенно это касается Акварели!!! Айрат, нам нужны квартиры. У банка в Акварели сотни квартир остались, а достроить и сдать не можете!!!

            • Анонимно
              29.12.2016 17:09

              Добавлю, что мы платим ипотеку за недострой, с детьми. Нам Камалов не идет навстречу и процент не снижает. Я в декрете, надо кормить детей и платить аренду. И ипотеку за долгострой, который не могут сдать никак

          • Анонимно
            29.12.2016 15:42

            Из денег, которые мы уже заплатили за нежилые и жилые пусть берет и достраивает. И квартиры продают нераспроданные.

          • Анонимно
            29.12.2016 16:40

            Продать квартиры банка и достроить! Акварель, 68.

      • Анонимно
        29.12.2016 16:47

        Айрат, сдай Акварель! Сделай на новый год подарок! Докинь на устранение замечаний деньги!

    • Вы забыли упомянуть: председатель Татагропромбанка- Дмитрий Нагуманович Нагуманов - отец Омбудсмена МСБ Тимура Дмитриевича Нагуманова.
      Так что Тимур ПОМОЖЕТ - да пусть наставит его на путь истинный и справедливости наш Всевышний.

      • Анонимно
        29.12.2016 11:29

        Дмитрий Нагуманович давно уже не там.

      • Анонимно
        29.12.2016 11:39

        Вроде нет:
        "Накануне всех событий из банковской группы Роберта Мусина 5 декабря уволился председатель правления «Татагропромбанка» Айрат Хайдаров. Его сменил исполняющий обязанности председателя правления банка — Алексей Федоров, ранее занимавший должность зампредправления"

      • Анонимно
        29.12.2016 11:41

        Там с декабря новый.
        Но так и есть, защитник бизнесменов нагуманов своему папе через альтовижн сделал сайт.

      • Анонимно
        29.12.2016 11:45

        Вы путаете, его отец вроде как до 2006 был в татагро. А после 2006 до Халикова был в татфондбанке)))

    • Анонимно
      29.12.2016 12:15

      Эффективный менеджмент!!! Ни понимаете не пишите. #ОНИжебеременныестарыедети

  • Анонимно
    29.12.2016 09:17

    Если 120 млрд - сумма финансирования - это не сумма дыры. Как правило сумма финансирования состоит из нескольких частей - на ликвидность - (учитывая картотеку - это немало). На капитал и на окупание дыры. Навскидку их расчета 120 - дыра порядка 80-90.... Из нее - часть - земельные активы (вопрос во сколько их оценивать) и "капитал".

    • 1)Каких размеров реально "дыра" должна дать ответ временная администрация. Хочется верить, что необеспеченных кредитов роздано было гораздо меньше, а более-менее хороших активов все-таки больше. 2) Капитал (какой объем - то же вопрос) у банка будет если будет санация. 3)Пока же, думаю, главный вопрос в отношении ТФБ: А будет ли санация??? И соответственно второй здесь же: Какие будут детали плана санации??? Будет ли bail-in (участие всех кредиторов) или все пойдет только за счет государства и всем юрикам компенсируют 100%???

      • Анонимно
        29.12.2016 14:47

        Мысли вслух: Мусин самоликвидирует свои бизнесы, связанные с ТФБ - Спартак и Домо. Автоматом возникает вопрос: сколько активов ТФБ разом превратилось в проблемные, т.е. сколько кредитов, которые вряд ли будут возвращены, им было выдано. Мусин очень старательно ухудшает и без того паршивое состояние ТФБ. И максимально сохраняет свои средства. Кому нужен банк с такими призрачными активами?

        • 1)Вопрос цены, объема и условий финансирования и итогового качества активов. На каждый товар можно найти своего купца, было бы желание продать.

          • Анонимно
            29.12.2016 18:30

            Когда принимается решение, быть ли санации, прежде всего оценивается размер «дыры» в банке, какие у банка активы, стоит ли его спасать и есть ли что спасать?
            А кому нужен банк, у которого основные заемщики – банкроты? Где найдется санатор, желающий спасать активы, которых нет?
            Таким образом, хозяин заводов-газет-пароходов, отправив свои предприятия в управляемое банкротство, «сказал» всем возможным претендентам, что они ничего не получат.
            Исходя из российского опыта по результатам банкротства кредиторам (а в данном случае основной кредитор как раз ТФБ) достаются копейки…
            Начало банкротства ДОМО, Спартака, Адониса и прочих, к сожалению, автоматически на порядок снизило вероятность положительного решения по санации Татфондбанка.
            Ждем результатов проверки АСВ, чтобы оценить качество активов.

  • Анонимно
    29.12.2016 09:23

    Пусть Мусин отдает юрлицам свои земли ижс в тарлашах, сокурах и прочих поселениях

  • Анонимно
    29.12.2016 09:30

    Так вот куда ушли деньги Татфондбанка.

  • Вон сколько бенефициаров официальных. А сколько ещё неофициальных? Как нельзя спасти банковскую систему Татарстана? Можно. Пусть скидываются. А иначе ст. 281 УК -Диверсия. Где объектом преступления является экономическая безопасность. А разве это не подрыв экономической безопасности Татарстана, как в области банковской структуры, так и промушленных предприятий? Всё делалось с прямым умыслом.

  • Анонимно
    29.12.2016 09:55

    Олухи! с20 декабря Интехбанк прекратил уже работу и всякие контакты с внешним миром, закрыл офисы.

    • 1)Текст посвящен состоянию банков РТ на 1 декабря и взаимосвязям в финансовой империи Роберта Мусина. 2) Кто хотел, оперативно забрал деньги и из ИнтехБанка и ряда других местных банков еще в начале декабря, когда стало известно широкой публике об усугублении проблем ТФБ. Кто-то, внимательно изучая публикации, и вовсе не открывал там счета или забрал деньги в начале года. 3) А при чем тут ваши "олухи" одному Богу известно.

  • Анонимно
    29.12.2016 10:08

    Дело мутное... Должны разбираться органы...

  • Анонимно
    29.12.2016 10:16

    Офигеть?

  • Анонимно
    29.12.2016 10:18

    Если честно, то уже надоело про махинации Мусина читать, хочется уже почитать про то, какую он понес за это ответственность

    • Анонимно
      29.12.2016 12:01

      Мусин отличный человек и гражданин! Работаю у него водителем более 5 лет,он все просчитал и выплатил авансом в ноябре зарплату по январь включительно. Служил и буду ему служить. Вожу его детей и нянек.

      • Анонимно
        29.12.2016 12:16

        Это шутка или нет? Если нет, тогда это издевательство над всеми пострадавшими

      • Анонимно
        29.12.2016 13:00

        Вы обслуга, челядь по старому, поэтому с вами все понятно.

        • Анонимно
          30.12.2016 11:17

          Если водитель так пишет, значит есть за что! А вот про вас ваш водитель такое вряд ли напишет - вы оскорбляете людей. Водителю плюс, а вам - большой минус.

  • Если банковская система рухнет от проведённой капиталистами экономической диверсии, последствия будут плачевными. Могут закрыться десятки предприятий МСБ, а значит люди в непростое время останутся без работы. Бюджет не дополучит миллиарды рублей поступлений, а значит в будущем окажутся урезанные итак не богатые социальные программы. Ибо Большие Начальники от своих "мерседесов" всё равно не откажутся.
    "Капиталист ради прибыли пойдёт на любое преступление", - говорили теоретики марксизма.
    Бенефециаров и других "кормящихся" возле банковского бизнеса думаю не менее 1 тыс. человек. Так что если сбросятся по 100 млн. рублей - страшного ничего не будет. По Советским меркам это около 30 тыс. рублей. ТФБ после АББ второй системообразующий банк Татарстана. И его надо "реанимировать" в обязательном порядке. Материально, думается, поможет и Здунов, и Халиков, и Мухаметшин (тоже говорят латентный банкир 2-х банков). Вот шанс проявить свою патриотичность не на словах, а на деле. Думаю наш Президент Минниханов сможет придать этому правильный идеологический импульс?

  • Анонимно
    29.12.2016 10:40

    У нас была похожая история. На складе образовалась недостача (причем никто не воровал - просто разгильдяи). И тогда стало ясно что все скоро все вскроется - решили - семь бед один " ответ" уворовываем сколько сможем и делаем ноги.
    Мы конечно подавали в милицию - но ..... по непонятным "причинам" даже после представления из прокуратуры дело так и не завели.

    Зато пошли массовые угрозы убить, сжечь (кстати все записано на диктофон)- эсэмески с угрозами -если мы не успокоимся. Обращения в полиция, прокуратуру и в ФСБ (та вообще заявление просто не приняли) - все бесполезно.
    Там в общем то суммы были копеечные.

    А тут миллиарды - да за такие деньги кому надо половину народа РТ в овраге закапают. Тем более у них все свое (кстати за наш счет) полиция, армия, ФСБ налоговая , пожарники и еще фуева туча если надо карательных органов.

  • Анонимно
    29.12.2016 11:25

    ТФБ формально уже принадлежит республике и проблемы эти уже не Мусина. Мусин удачно "вышел" из банка, подкрепив заодно свои "живые" активы.
    Мусин удачно "впарил" "колхозникам" в РТ свой дефолтный банк и формально уже не отвечает за его обязательства.
    Браво Мусин!

    • Анонимно
      29.12.2016 12:33

      Не-не....дело не было до конца доведена!

      • 1)Вероятно, Мусин что-то успел вывести на сравнительно "живые" банки: Тимер и Татагропром. 2)Республика не закрыла сделку (на сколько известно) по конвертации субординированного депозита в акции ТФБ. Поэтому контроль до дня "Х" оставался за Робертом Ренатовичем.

        • Анонимно
          2.01.2017 11:30

          Откуда такая пространная информация о выводе активов и подкреплении Тимер банка и Татагробанка?! Вы что, это типо "Хорошая мина в плохую погоду"? Он и эти банки опустошил, дело времени, уж и в этих банках менеджмент ещё тот...

  • Анонимно
    29.12.2016 11:27

    Не забывайте, что РТ тоже попало со своими вливаниями в ТФБ! РТ также обманули как и вас.

  • Анонимно
    29.12.2016 12:24

    24 ноября 2015 года БО писал подробно о совместном бизнесе Мусина и Загидуллина.В те же дни Загидуллин стал предправления ТФБ.Он сын Апастовского главы.Что и сколько там ему принадлежит республиканская пресса много писала.Когда к весне дела в ТФБ стали ухудшаться(отчеты показывают) Мусин решил вожжи брать в свои руки.А Загидуллина отправил в банк Советский.Оттуда пришли деньги 12,4 миллиарда выделенные на оздоровление банка Советский."Ошибку" допустил Загидуллин.Минаритарными акционерами вопрос то не был согласован!Теперь у правоохранителей обезательно встанет вопрос о качестве активов.По земле особо будет интересно.

  • Анонимно
    29.12.2016 12:59

    В "ЧЕЛОВЕК И ЗАКОН" . Крутят деньгами как могут. Причем "НЕ СВОИМИ".

  • Анонимно
    29.12.2016 14:02

    Всех в Лефортово.

  • Анонимно
    30.12.2016 08:14

    Не позднее 29 декабря 2016г. АСВ должен был определить банки агенты для выплат компенсаций пострадавшим вкладчикам Интехбанка, до настоящего времени воз и ныне там...

  • Анонимно
    30.12.2016 11:14

    Все что создавалось в последние десятилетия в республике - отойдет центру без особых хлопот. А вы, трудолюбивый татарстанский народ , работайте дальше - на новые перспективы.

  • Анонимно
    30.12.2016 12:28

    Почему Банк поддержки регионов будет санировать банк Пересвет (РПЦ), а не региональный банк ТФБ?

  • Анонимно
    31.12.2016 04:29

    Ох! Скорей бы уж убежал, чем "сделал все, что смог" и еще ммм понастроил.

  • Анонимно
    9.01.2017 00:19

    Всех банкиров и госчиновников, что обворовывают бюджет и народ, надо отправлять в ссылку в Сибирь, в глухомань, с семьями, как делали это все цари и Сталин (не считались со званиями и положениями в обществе), без права выезда, строить поселения, дороги и т.п. без доступа к природным ресурсам и недрам. За то такая территория России будет поднята.
    Все банкиры - это в основном чиновники, депутаты, что сосут деньги народа из бюджета и у народа, т.к. сами зарабатывать не могут, а воровать, "перекачивать", значительно легче. Они поэтому и лезут сперва в госчиновники, депутаты.

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль