Банки 
26.05.2017

«Решения правительства и ЦБ стимулируют переход клиентов из малых банков в более крупные»

ЦБ пообещал продолжить чистку банков и объяснил заботой о малых банках разделение их на лицензии

«Надзор не ослабляет своего внимания и так же тесно будет работать», — предупреждал сегодня кредитные организации зампред ЦБ Василий Поздышев. На общем собрании ассоциации региональных банков России корреспондент «БИЗНЕС Online» услышала, как банкиры надеются на дальнейшее снижение ключевой ставки, почему Эльвира Набиуллина решила поддержать идею страхования средств малого бизнеса и как сильно старается ради конкуренции в банковском секторе.

.. В «Президент-Отеле» собрались банкиры на очередной съезд ассоциации региональных банков «Россия»

«МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЙ РИСК УХОДИТ НА ВТОРОЙ ПЛАН»

Сегодня в московском «Президент-Отеле», где собрались банкиры на очередной съезд ассоциации региональных банков «Россия», царило непривычно приподнятое настроение. Это казалось удивительным, поскольку два месяца назад совсем иной настрой был на съезде другого объединения — ассоциации российских банков (АРБ), которую возглавляет Гарегин Тосунян. Тогда, как писал «БИЗНЕС Online», случился скандал с докладом, который был опубликован незадолго до мероприятия и вызвал бурю возмущения у ряда членов ассоциации, причем такую, что Альфа-Банк и вовсе объявил о приостановке своего членства в АРБ. Присутствовавший тогда на съезде глава ВТБ Андрей Костин также не разделил критических порывов того спорного документа, но ограничился лишь обещанием приглядывать за разгорячившимся Тосуняном. Впрочем, именно Гарегин Ашотович посмел выступить с резкой критикой действий ЦБ в присутствии самой Эльвиры Набиуллиной, тогда как сегодня Анатолий Геннадьевич, напротив, демонстрировал исключительную лояльность к финансовым властям.

«У нас не было плача Ярославны, мы не прижимались к тужурке Центрального банка, не жаловались на жизнь», — гордо объявил сегодня на собрании президент ассоциации и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Складывалось впечатление, что вовсе не крупные, системообразующие банки живут припеваючи, а на региональные банки пролился денежный дождь из закромов Банка России. Уверенности в этом добавляла оценка экономической ситуации, которую дал Аксаков. «Макроэкономический риск уходит на второй план, поскольку ситуация в экономике меняется. Последний опрос банкиров показывает, что более 60 процентов банкиров уверены, что будет, наконец, рост ВВП. Соответственно, возрастут объемы кредитования. Если в прошлом году отмечали, что предложение банковских продуктов на 20 процентов превышает спрос этих услуг, то сейчас банкиры считают, что в ближайшее время спрос и предложение уравновесятся. Очевидно, этому будет способствовать, я уверен в этом, процесс снижения ключевой ставки со стороны ЦБ», — заявил депутат и заговорщически взглянул на сидевшую неподалеку Набиуллину.

Справедливости ради скажем, что сама она, выступая с трибуны, снижать ключевую ставку не обещала. Зато глава ЦБ с удовольствием докладывала об успехах банковской системы в последние месяцы. «Показатели банковского сектора обнадеживают: прибыль за первые четыре месяца этого года — 530 миллиардов рублей — больше, чем половина от прошлой годовой прибыли. Количество прибыльных банков выросло. Это дает возможность увеличивать капитал, создает базу для наращивания кредитования», — радовалась она.

К слову, кредитование, по ее словам, тоже растет. Сама же структура роста кредитов совпадает со структурой роста экономики, то есть увеличивается в тех отраслях, которые сами демонстрируют положительную динамику. «Быстрее всех растет кредитование в сельском хозяйстве, транспорте, связи, энергетике и других отраслях. Перелом в кредитовании МСП. Он долгое время испытывал трудности с получением кредитов. Потребительское кредитование растет несколько месяцев подряд, особенно радует ипотека — качественная ипотека продолжает развиваться», — объявила глава ЦБ.

Радует регулятор и снижение просроченной задолженности до 6,7% по корпоративным заемщикам, по физлицам. Как утверждает зампред ЦБ Василий Поздышев, ситуация стабильна — 8,1%. «Думаем, что дальше уровень начнет снижаться, — отметил он. — Внимательно относимся к темпам кредитования физлиц, чтобы банки не массово начали выдавать кредиты».

«КЛИЕНТЫ ПЕРЕХОДЯТ В БОЛЕЕ КРУПНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ»

Кажется, единственное, что тревожит региональные банки, — это вопросы конкуренции. «Этот риск сейчас выходит на передний план. Он возникает ввиду объективных причин, поскольку в условиях кризиса, тяжелых макроэкономических условиях объективно клиенты переходят в более крупные кредитные организации и таким образом укрепляют их пассивную базу», — пожаловался Аксаков. Все уже привыкли, что эти кредитные организации регулярно указывают на отток клиентов. Но в этот раз их предводитель решил еще и усилить критику ситуации. «Этому способствуют также решения правительства и ЦБ, которые стимулируют переход клиентов из малых и средних банков в более крупные, как правило, государственные кредитные институты», — заявил Аксаков. И это, пожалуй, было единственным острым моментом его выступления — на другие депутат, видимо, уже не отважился. Хотя, признаем, и эта «остринка» осталась без реакции Центробанка.

Да и стоило ли реагировать, если сам Аксаков всеми силами поддерживал буквально все идеи регулятора? Например, нахваливал недавно принятый закон о разделении банков на базовые и универсальные. «Это тоже решение в ряду создания более благоприятных условий конкуренции, в том числе для малых кредитных организаций. Это создаст возможность для малых банков активно работать на рынке кредитования малых и средних бизнесов с меньшей в том числе регуляторной нагрузкой», — как будто убеждал он своих коллег, сидевших в зале. В этом случае, пожалуй, даже уже упомянутый Тосунян больше переживал за судьбу малых банков, тогда как ему, напротив, по должности следовало бы защищать зубров банковского рынка.

По данным Поздышева, на 1 мая 237 банков имеют капитал менее 1 млрд. рублей. «Мы не говорим, что всем им надо переходить на базовую лицензию, — отметил он. — Из них у 29 капитал от 700 до 1 миллиарда, 61 банк имеет капитал от 500 до 700 миллионов, 147 банков с капиталом менее 500 миллионов. Решение переходить на базовую лицензию будет касаться этих 150 банков». Тем более, как известно, с 1 января 2018 года все банки будут признаваться банками с универсальной лицензией. У них будет еще целый год, чтобы решить, стоит ли увеличивать капитал, чтобы получить универсальную лицензию, или же стоит согласиться на базовую.

А дальше Аксаков уже позволил себе помечтать, а точнее, попросить Центробанк о «плюшках» для региональных банков. Например, он настаивал на том, чтобы отменить обязательный аудит, а заодно и «никому не нужную» отчетность по МСФО. «По отчету МСФО мы понимаем, что это никому не нужный документ, он кладется на полку. То же самое касается обязательного аудита и других документов, которые не имеют никакого смысла», — размышлял депутат.

Следом он желал уравнять микрофинансовые организации с банками по некоторым параметрам. «Есть предложение уравнять те микрофинансовые организации, которые выдают крупные займы, с банками, то есть их полная стоимость кредитов должна так же определяться, как в кредитных организациях. Поскольку эти МФО имеют регуляторный арбитраж и зачастую сами кредитные организации создают при себе МФО, чтобы обойти требования ЦБ», — пояснил он, уверенный в том, что это примерно одинаковые институты, а значит, должна быть одна формула определения полной стоимости кредита.

«СЧИТАЕМ ПРАВИЛЬНЫМ СОЗДАВАТЬ РАВНЫЕ УСЛОВИЯ КОНКУРЕНЦИИ НА ВСЕ БАНКИ»

Лишь вскользь Аксаков упомянул о страховании средств МСП, чему накануне посвятил целое заседание своего комитета. Но поскольку вопрос этот, кажется, уже решенный, то и сосредотачиваться на нем он не стал — лишь заверил, что если не сегодня, то на следующей неделе наверняка отнесет законопроект на рассмотрение Думы.

А вот Набиуллина, напротив, посвятила этому пункту информационной повестки особое внимание. Она призналась, что первоначально в ЦБ «сдержанно» воспринимал идею страхования средств малого бизнеса. Что же заставило регулятора кардинально поменять мнение, к сожалению, глава Банка России не рассказала, ограничившись каким-то не совсем внятным объяснением: «С появлением банков с базовой лицензией понимаем, насколько важно стабилизировать и ресурсную базу этих банков. Сейчас мы готовы поддержать эту инициативу». И это объяснение можно было бы зачесть, если бы действие страховки распространялось только на банки с базовой лицензией, как это сначала предлагал Аксаков. Но вчера и представители минфина, и самого Центробанка категорически настаивали на распространении системы страхования абсолютно на все банки. «Сейчас считаем правильным, чтобы создавать равные условия конкуренции на все банки», — отрезала Набиуллина. Позднее Поздышев, как и накануне, еще раз подчеркнул, что было принято справедливое решение — заставить платить взносы в фонд всех, а значит, и страховку распространить на все, а не только на отдельные 100 млрд. рублей, которые лежат на счетах в банках-кандидах на базовую лицензию. И если этот вопрос, по сути, уже решен, пока остается дискуссионным вопрос ставки отчислений в фонд страхования. Если Аксаков предлагал базовую ставку, аналогичную той, которая действует сейчас для вкладов физлиц, то замминистра финансов Алексей Моисеев вчера говорил уже о 0,2%, а гендиректор АСВ Юрий Исаев и вовсе просил повысить до 0,3% хотя бы на два квартала. «Тогда будем спокойны, что фонд будет собирать достаточно денег, чтобы возмещать потери», — пояснил сегодня Поздышев. Он же добавил, что сумма 1,4 млн. рублей вполне достаточна для малого и микробизнеса, поскольку на их счетах, если верить его словам, большие суммы не задерживаются, есть они у среднего бизнеса, но его пока решено в систему не включать.

В связи с темой страхования средств малого бизнеса любопытна статистика АСВ. «За время функционирования системы страхования вкладов наступило всего 402 страховых случая. С момента создания АСВ в 2004 году страховое возмещение получили более 3 миллионов вкладчиков, им выплатили 1,5 триллиона рублей», — рассказал Исаев.

ПРОЦЕСС ЗАЧИСТКИ БАНКОВ НЕ ЗАКОНЧЕН

Вскоре АСВ, видимо, предстоит оценивать размеры выплат и малым предприятиям, поскольку очевидно, что чистку банковского сектора ЦБ еще не закончил. Набиуллина об этом сегодня предпочла не говорить. А вот ее зам Поздышев разоткровенничался. «Сейчас в прессе идет большое количество комментариев о том, что Центральный банк объявил, что так называемая зачистка банковской системы окончена. Мы никогда не употребляли слова „зачистка“. Просто регулярно проводим серьезную ревизию качества банковских активов. Вот этот процесс не закончен, он будет продолжаться», — объявил он. Впрочем, зампред ЦБ признал, что большую часть проблем уже «вычистили». «Мы вычистили большую часть заемщиков, которые не вели реальной деятельности. Вычистили ценные бумаги, которые хранились в депозитариях, дававшие нам неверную информацию. Мы вычистили большую часть обремененных корсчетов за рубежом. Мы вычистили фиктивные аккредитивы. Действительно, большую часть проблем нам удалось вычистить. По причине этого большое количество банков было вынуждено уйти с рынка. Теперь таких случаев будет меньше. Но надзор не ослабляет своего внимания и так же тесно будет работать», — пояснил он. Исаев добавил, что за последние годы ликвидационные процедуры завершены в 276 кредитных организациях и продолжаются еще в 313 банках. «Процесс очищения болезненный для банковской системы, но в конечном итоге, уверен, приведет к более стабильной устойчивой финансовой системы», — добавил гендиректор АСВ.

Тем более что 1 мая президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении нового механизма санации банков. Отныне финансировать санацию будет не АСВ, а сам ЦБ. Оплачивать оздоровление предполагается за счет фонда консолидации банковского сектора, формируемого из денежных средств ЦБ. Акции и имущество санируемого банка, которые регулятор будет приобретать за счет средств фонда, могут передаваться в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой является ЦБ. Набиуллина объявила, что отныне это будет основной используемый ими механизм санации. «Введение нового механизма санации не означает изменения наших критериев, когда мы принимаем решение, какие банки санируем. Чтобы санировать банк, нужно быть уверенным, что банк может восстановить свою платежеспособность. Критерии остаются те же, речь об изменении механизма», — подчеркнула глава Банка России.

Впрочем, к концу она смягчилась, подчеркивая, что главная цель ЦБ на самом деле — создание конкурентного поля среди банков. «Я считаю, что создание равных условий конкуренции в банковском секторе — наша ключевая задача. Мы считаем, что малые, региональные банки играют позитивную роль в развитии финансового сектора и нашей экономики. Наши изменения в законодательство по созданию банков с базовой лицензией направлены на то, чтобы создать для региональных банков устойчивую бизнес-модель, когда их модель будет прежде всего направлена на финансирование МСП. Сейчас эта конкурентная борьба не равная, создание таких условий конкуренции — ключевой для нас приоритет», — объявила Набиуллина и в спешке покинула мероприятие.

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (25) Обновить комментарииОбновить комментарии

Продолжат пополнять бюджет ограблением превышенцев и предпринимателей!

  • Gulfiya Cabirovna
    26.05.2017 19:24

    Да сразу оставьте сбербанк и остальных закройте. Нагуманов же так говорит конкуренция, магнит пришел и все маленькие закрылись во круг.

    • Продолжат пополнять бюджет ограблением превышенцев и предпринимателей!

    • Анонимно
      27.05.2017 00:46

      ВТБ создан Банком России (считай ЦБ) и министерством финансов РФ. Так что в РФ. 2 надежных банка ВТБ и Сбербанк. Они точно не умрут.

    • Анонимно
      27.05.2017 07:05

      Да, вся работа ЦБ идет к усилению монополизации, а значит, и ухудшению качества работы и росту их комиссий и процентов за кредит: "Устали докапитализировать, а потому давайте просто уничтожим малые банки, чтобы не мешали вам грести бабло лопатой".

  • Анонимно
    26.05.2017 19:27

    Под "укрупнением Банков"идёт зачистка регионов и Республик.Отьём собственности.Выстраивается Феодальная Вертикаль Управления обществом.

    • Анонимно
      27.05.2017 07:47

      феодальная власть имеет место как раз в республиках. не валите с больной головы на здоровую. как будто мусин в москве творил свои чудеса.

  • Анонимно
    26.05.2017 19:31

    Требуется система мгновенных взаиморасчётов между предприятиями и организациями, надёжно защищённая от любых банковских передряг. А пока ни АСВ, ни Центробанк не высказались в развитие именно этой идеи — отделения средств на расчётных счетах от банковских капиталов. Рассуждения о размере страховки и схемах страхования расчётных счетов не выдерживают никакого осмысления и критики.
    — Вывод: современная ситуация с задержками платежей предприятий и фатальной зависимости расчётных счетов предприятий и организаций от банков признаётся единственно правильной и эффективной для страны.
    — Весь вопрос только в том, кому это выгодно? Как показала практика, бизнесу точно нет.

  • Анонимно
    26.05.2017 19:39

    У кого деньги у того и власть !!!

  • Анонимно
    26.05.2017 20:01

    вся сила в правде!

  • Анонимно
    26.05.2017 20:16

    Ну нормально поработали... По АСВ потери, если не ошибаюсь, более 1 трлн. руб. - бюджетных денег. И мавр сделал свое дел - АСВ уже не нужен. Теперь сам ЦБ будет делать выплаты. К слову, ВЭБ потерял около 1 трлн. руб. Отличная финансовая система. Пусть мир завидует. Такое не снилось даже Ротшильдам.

    • Анонимно
      26.05.2017 20:48

      Вся эта история затеяна на борьбу с обналом, а в перспективе эти потери покроют за счет налогов на разные уровни

  • Анонимно
    26.05.2017 21:45

    Закручивание гаек.

  • Анонимно
    26.05.2017 21:59

    Зачищая банки ЦБ в первую очередь заботится о вкладчиках ДУшниках предпринимателях которрые от радости с транспарантами иконами бороздят просторы россии

  • Анонимно
    26.05.2017 22:37

    бизнесу малому трынлец.
    нэп заканчивается.. .
    денег мало...

    экономика не сильная.
    на жуликов управы нет.

    что дальше?


  • Анонимно
    26.05.2017 23:36

    Правительство начало крестовый поход против малого бизнеса.

  • Анонимно
    27.05.2017 01:57

    Лично я как бизнесмен не понимаю к чему закручивание гаек ?
    Система стерильной не будет это 100%. Обнал подорожал.покупательская способность упала в разы... ничего положительного

  • Буре
    27.05.2017 08:35

    Не путай малый бизнес с ворьем и жуликами.

  • Анонимно
    27.05.2017 10:23

    Как это получается: страна нищает, а Сбербанк и подобные банки богатеют и жируют.

  • Анонимно
    27.05.2017 11:38

    А при чем тут малый бизнес? Маленькие банки дешевле что ли кредиты дают?

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль