Индекс вкладов 
3.07.2013

Татарстанские банки соревнуются в щедрости на фоне спада в экономике

Если рассматривать стандартные продукты, то можно заметить, что «Русский стандарт» в очередной раз пошел на снижение доходностей: на 1 июля по вкладу «Высокий процент» предлагается только 10% годовых против 10,5% на 3 июня.

Но все не так просто: банк Рустама Тарико сделал ход конем, открыв прием средств на комбинированный депозит. Так, при условии размещения средств на депозит от 30 тыс. рублей и в ПИФ под управлением УК «Русский Стандарт» не менее 3/7 от суммы депозита (то есть не менее 12,9 тыс. рублей) за 360 дней предлагается доходность 11,5% годовых. Получаем, что минимальная сумма вложений в такой продукт составляет 42,9 тыс. рублей. Предлагаются и более высокие доходности, но минимальные суммы превышают установленную нашей методикой планку в 50 тыс. рублей. Нюанс в том, что вложения в ПИФ – это более рискованная инвестиция в сравнении с гарантированным депозитом. Однако консультант банка заверил нас, что 11,5% годовых гарантированы при условии сохранения вклада и доли в ПИФе в течение всего указанного срока.

АНКОР БАНК, не мудрствуя лукаво, просто оформил 11,5% годовых по вкладу «АНКОР Вертикаль» для сумм от 50 тыс. рублей, что на 1,25 п.п. выше в сравнении с 10,25% по вкладу «АНКОР Вершина» на 3 июня 2013 года. При условии открытия вклада за 181 день предусмотрена доходность 10,5% годовых.

Автоградбанк сохранил 11% годовых по вкладу «Лови момент!» и без труда получил «бронзу» нашего рейтинга.

«БТА-Казань» решил пойти в контратаку: депозит «Шоколад» «подсластили» на 0,2 п.п. – с 10,6% на 3 июня до 10,8% годовых на 1 июля 2013 года. При этом летнее краткосрочное предложение «Лидер» стало доходнее на 0,25 п.п., предлагается за 120 дней заработать 10% годовых.

РЕШИЛИ НЕ ПЕРЕПЛАЧИВАТЬ

Продержавшись несколько месяцев в качестве абсолютного лидера, Татсоцбанк решил не переплачивать за дополнительную ликвидность. Вместо вклада «Праздничный» с доходностью 11,5% годовых появился вклад «Золотой кошелек» с доходностью 10,25%. Получаем отрицательную разницу предложений в размере 1,25 п.п. – и на 1 июля только седьмая строчка нашего рейтинга. Из плюсов нового депозита можно отметить ежемесячную выплату процентов.

Подчеркнем, что с учетом изменений в линейке вкладов есть резон присмотреться к краткосрочным предложениям Татсоцбанка. Например, вклад «Навстречу мечте» за 182 дня обеспечивает 10,5% годовых.

Один из крупнейших местных игроков – Татфондбанк – пошел на снижение ставки на 0,5 п.п. – с 10,5% на 3 июня до 10% на 1 июля 2013 года по своему депозиту «Для тех, кто копит».

Федеральный гигант – ВТБ24 – снизил доходность по вкладу «ВТБ24 – Свобода выбора» на 0,62 п.п. до 7,06% годовых и стал самым скупым из всех участников нашего рейтинга.

Банки РТ по доходности годовых вкладов
№ п/п Банк Вклад Доход за 1 год, % от суммы вклада Срок по договору, (дней)
1 Татсоцбанк Праздничный 11.5 372
2 Русский Стандарт Весенний процент 11.5 362
3 Спурт Юбилей 11 365
4 Автоградбанк Лови момент! 11 370
5 Интехбанк Капитал плюс 10.75 365
6 БТА-Казань Шоколад 10.6 373
7 Татфондбанк …кто молод и активен!/ ...кто копит 10.5 367
8 АНКОРбанк Анкор Вершина 10.25 367
9 КамКомбанк Милым женщинам 10 366
10 Ак Барс банк Добрые традиции 10 372
11 Акибанк 20 лет с Вами! 10 372
12 Энергобанк Энергобанк годовой 9.9 367
13 Банк Казани Городской стабильный 9.5 367
14 ВТБ24 ВТБ-24 плюс 9 395
15 Казанский Свободный рост 9 372
16 Зенит Срочный 8.75 367
17 Сбербанк Подари жизнь 8.24 367
18 Аверс Аверс 367 дней 8 367
19 Девон-Кредит Универсальный 7.2 365
Индекс 9.83

СЛАБЫЙ РУБЛЬ ТРЕБУЕТ КОМПЕНСАЦИИ

Несколько слов о макроэкономическом фоне. По данным ЦБ, инфляция в мае составила 0,7%. Годовая инфляция в РФ по итогам мая составила 7,4%. Это максимальное значение за полтора года. Но финансовые ведомства России в один голос прогнозируют замедление. Так, Алексей Улюкаев, будучи первым заместителем председателя Банка России, прогнозировал, что годовая инфляция к июлю замедлится до 7%.

Глава минэкономразвития Андрей Белоусов считает, что в 2013 году инфляция будет даже менее 6%.

Напомним, что в начале 2013 года макроэкономические показатели РФ показали существенное замедление деловой активности. Темп роста ВВП упал с 5% в первом квартале 2012 года до 1% в первом квартале 2013 года. Международные финансовые институты, словно сговорившись, понизили прогнозы по росту ВВП России в 2013 году. К примеру, тот же ЕБРР с первоначальных 3,5% пересмотрел прогноз до 1,8%. У минэкономразвития на сегодня прогноз более оптимистичный: рост– 2,4% по итогам 2013 года, но это после изначального в 3,6%.

Рубль ощутил уже на себе последствия обострения волнений относительно перспектив роста. Так, российская валюта подешевела на 2,8% – с 31,91 рубля за доллар США на закрытии торгов 31 мая до 32,81 рубля за доллар США на закрытии торгов 30 июня.

Центробанку России пришлось выйти на рынок с интервенциями – как вербальными, так и реальными – для поддержания курса рубля. Только за два дня – 26 и 27 июня – регулятор выкупил более 13 млрд. рублей.

Что касается учетной политики, то ЦБ РФ уже 9 месяцев (с сентября 2012 года) сохраняет ставку рефинансирования неизменной на уровне 8,25%.

Ближайшее заседание ЦБ пройдет под председательством Эльвиры Набиуллиной. Откровенно говоря, решение предстоит непростое. С одной стороны, несмотря на заявления чиновников, инфляция пока разгоняется. С другой – российская экономика для поддержания и ускорения роста нуждается в свежих импульсах.

Отметим, что максимальная средняя ставка по 10 ведущим банкам РФ снизилась на 0,22 п.п. – с 9,48% в третьей декаде мая до 9,26% в третьей декаде июня. Темп снижения оказался выше, чем в предыдущем месяце.

Тем временем индекс доходности депозитов, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», подрос на 0,02 п.п. – с 9,51% на 3 июня до 9,53% на 1 июня 2013 года. В среднем банки, работающие в Татарстане, остаются более щедрыми, чем в целом по России. 

Индекс доходности вкладов «БИЗНЕС Online», %

1.jpg
 

На сегодня мы можем констатировать противоречивые тенденции. С одной стороны, отдельные участники с учетом увеличения риска замедления экономики и падения спроса на кредиты понижают ставки по вкладам. Но в то же время другие с учетом ослабления курса рубля повышают доходности депозитов.

Банки РТ по доходности годовых рублевых депозитов

2.jpg
*данные на 1 июля 2013 года

Банки РТ по доходности годовых вкладов
№ п/п Банк Вклад Доход за 1 год, % от суммы вклада Срок по договору, (дней)
1 Татсоцбанк Праздничный 11.5 372
2 Русский Стандарт Весенний процент 11.5 362
3 Спурт Юбилей 11 365
4 Автоградбанк Лови момент! 11 370
5 Интехбанк Капитал плюс 10.75 365
6 БТА-Казань Шоколад 10.6 373
7 Татфондбанк …кто молод и активен!/ ...кто копит 10.5 367
8 АНКОРбанк Анкор Вершина 10.25 367
9 КамКомбанк Милым женщинам 10 366
10 Ак Барс банк Добрые традиции 10 372
11 Акибанк 20 лет с Вами! 10 372
12 Энергобанк Энергобанк годовой 9.9 367
13 Банк Казани Городской стабильный 9.5 367
14 ВТБ24 ВТБ-24 плюс 9 395
15 Казанский Свободный рост 9 372
16 Зенит Срочный 8.75 367
17 Сбербанк Подари жизнь 8.24 367
18 Аверс Аверс 367 дней 8 367
19 Девон-Кредит Универсальный 7.2 365
Индекс 9.83

Методика индекса вкладов

  1. Какие банки участвуют? Филиалы и местные игроки, которые привлекли более 0,5% от общей суммы вкладов населения РТ. Не включены дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы. Исключение составляет банк «ВТБ24».
  2. Какие вклады по валюте? Рублевые.
  3. Какие вклады по сроку? Годовые – наиболее популярные и прозрачные для определения доходности.
  4. Какие вклады по способу открытия? Открываемые в офисе банка.
  5. Главный критерий подбора вкладов – максимальная доходность за период. При равной доходности более высокую строчку в рейтинге занимает вклад с меньшей необходимой суммой. При равной доходности и сумме приоритет у вклада с более частой выплатой процентов. При равной доходности, сумме и частоте выплат процентов приоритет у вклада с более гибкими условиями.
  6. Критерий №2 – вклады для всех клиентов (общие условия). Исключается преимущество постоянных клиентов, пенсионеров и других специальных категорий вкладчиков.
  7. Критерий №3 – требования к минимальной сумме ограничены верхней планкой 50 тыс. рублей.
  8. Как получена информация? Из открытых источников. Используются данные по вкладам, опубликованные на официальных сайтах банков. В отдельных случаях для определения наиболее выгодного вклада производятся уточнения у компетентных сотрудников банка.

Индекс доходности вкладов рассчитывается как простая средняя доходностей всех отобранных предложений.

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (11) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • Анонимно
    3.07.2013 08:43

    Те кто открывал депозиты, а потом пытался их закрыть (забрать деньги) в РС, скорее всего туда больше не пойдут. Про кредиты и параллельное впаривание несусветной страховки я и не говорю.

  • Анонимно
    3.07.2013 09:09

    по тексту договора они все выполняют - читайте внимательнее.

  • Анонимно
    3.07.2013 09:31

    потом будут соревноваться в выпрашивании денег у государства чтоб не обанкротиться

  • Анонимно
    3.07.2013 10:46

    Я, как житель Казани, имею вклад в российском банке по 12,5% на 1 год, с ежемесячным начислением процентов. Родственники - тоже используют. А Вы говорите лидеры с 11,5% с выплатой процентов в конце срока :)

  • Анонимно
    3.07.2013 17:17

    В Рейтинге БО всего 19 банков ,но в Казани около 50 банков! Где остальные, хотелось бы полный рейтинг видеть?

  • Анонимно
    4.07.2013 11:43

    Ну да, по вкладам дают 8-11 процентов, а кредиты дают под 20 и больше процентов! Замечательная житуха! А сами кредитуются за бугром под 2-3 процента! Маржа в карман! Вот и весь бизнес. А народу впаривают про хороший процент.

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль