Индекс вкладов 
4.10.2013

Вклады в банках РТ: проценты катятся под гору

СКУПОЙ ОКТЯБРЬ

Начало октября – активная фаза делового сезона, в том числе и в банковской отрасли. Многие участники нашего рейтинга вывели на рынок свежие депозитные продукты или провели корректировки существующих предложений.

Лидер по доходности депозитов – банк «Русский Стандарт» – уступать первое место, похоже, не намерен. Своим комбинированным продуктом «Сказочные инвестиции» банк Рустама Тарико обозначил верхнюю планку доходности в Татарстане в 11,5% годовых. На втором месте оказался «АНКОР Банк сбережений» Андрея Коркунова с вкладом «АНКОР Вертикаль» и теми же 11,5% годовых. А вот «бронзу» нашего рейтинга присвоил себе его новый участник – банк «Город» (бывший «Ипотека-Инвест»). Он предложил по депозиту «Вклад №1» 11% годовых при сравнительно невысокой минимальной сумме открытия – всего 5 тыс. рублей.

Укрепил свои позиции Интехбанк. Он решил завлечь вкладчиков целым пакетом услуг «Активный клиент». На 1 октября предлагается оформить вклад по ставке 11% годовых с подключением к системе дистанционного банковского обслуживания и выдачей дебетовой пластиковой карты. Как уточнили нам сотрудники банка, обслуживание для физлиц бесплатное. Депозит могут оформить как новые клиенты, так и уже подключенные к ДБО. Такое предложение выгоднее на 0,25 п.п. в сравнении с лучшим вкладом на 1 сентября.

Банк «БТА-Казань» немного подсластил свой «Шоколад»: ставка по вкладу подросла на 0,05 п.п. до 10,35% годовых.

Еще из позитивных новостей – Сбербанк в качестве приятного бонуса для клиентов, оформивших депозит на сумму от 30 тыс. рублей, предложил участие в лотерее. Каждый месяц разыгрываются планшетные компьютеры и поездки на Олимпиаду в Сочи. Впрочем, несмотря на отдельные позитивные нотки, основным трендом начала октября стало снижение ставок.

Камкомбанк уменьшил прибавку к ставке ЦБ РФ на 0,75 п.п. до 2%. В результате вклад «Оптимальный» стал приносить (с учетом капитализации) 10,69% годовых, что на 0,81 п.п. меньше, чем месяцем ранее. Тем временем в честь дня рождения с 1 по 23 октября по вкладу «С Камским три в одном!» в качестве приятного бонуса выдаются пластиковые карточки с бесплатным подключением услуги SMS-уведомлений.

В свою очередь,Автоградбанк вывел на рынок вклад «Высокий процент» – 10,5% годовых, что на 0,5 п.п. ниже, чем по предложению «Удачный выбор». Из плюсов новинки можно отметить высокие проценты при досрочном закрытии. При этом мы вновь наблюдаем очень интересные ставки по краткосрочным депозитам. К примеру, по вкладу «Экспресс доход 181» предлагается получить 10% годовых уже за 181 день.

Татсоцбанк предлагает положить деньги в «Золотой кошелек», по которому начисляются 9,75% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Это на 1,03 п.п. меньше, чем по самому доходному предложению в сентябре. И здесь акцент сместился в пользу краткосрочных депозитов. Так, по вкладу «Навстречу мечте» предлагается заработать 10% годовых уже за 182 дня. В самом банке такой акцент подчеркивают лозунгом вклада: «Быстро и выгодно приумножаем капитал».

Среди прочих подвижек у игроков можно отметить, что в банке «Спурт» решили поднять минимальную планку по вкладу: с предыдущих чрезмерно либеральных 10 рублей «Времена года» (т.е. требования к минимальной сумме как такового не было) до более адекватных 5 тыс. рублей по продукту «Времена года-2».

ПРЕДПРИЯТИЯ ВЫНУЖДЕНЫ ЭКОНОМИТЬ

Министерство экономического развития РФ ожидает, что инфляция в России по итогам сентября 2013 года составит 0,2 - 0,3%. По оценке министерства, потребительские цены с начала текущего года вырастут на 4,7 - 4,8%. За период 12 месяцев показатель инфляции по итогам сентября снизится до 6,2% против 6,5% в августе.

Напомним, что минэкономразвития прогнозировало инфляцию по итогам 2013 года в диапазоне 5 - 6%. Таким образом, даже самые скромные предложения от банков покрывают потери от инфляции.

Не стоит сбрасывать со счетов валютный риск. Рубль смог укрепиться на 2,8% – с 33,29 рубля за доллар США на закрытии торгов 30 августа до 32,37 рубля за доллар США на закрытии торгов 30 сентября 2013 года. Во многом укрепление связано с изменением риторики федрезерва США. Если в августе большинство инвесторов предполагало скорые сокращения количественного смягчения, то в сентябре председатель ФРС Бен Бернанке дал понять, что QE продолжится в среднесрочной перспективе.

Тем не менее российская валюта, как и других развивающих стран, проявляла слабость в последней декаде сентября. Рубль за 10 дней уступил 2,2% доллару США. Для сравнения: единая европейская валюта (за тот же период) сохранила свои позиции на уровне $1,353 за евро.

Что касается учетной политики, то ЦБ РФ уже 12-й месяц подряд оставил ставку рефинансирования неизменной на уровне 8,25%.

Пока новый председатель регулятора – Эльвира Набиуллина – сохраняет «статус-кво». С одной стороны, экономике нужны дешевые кредиты. С другой – рубль последние 6 месяцев плавно дешевеет, а снижение ставок может вызвать дополнительный отток средств с российского рынка и обвал.

Отметим, что максимальная средняя ставка по 10 ведущим банкам РФ снизилась на 0,205 п.п. – с 9,02% в третьей декаде августа до 8,815% в третьей декаде сентября. С апреля мы наблюдаем устойчивый понижательный тренд, к началу года данный показатель потерял 0,835 п.п. Интересно, что в сентябре глава Сбербанка РФ Герман Греф выступил за охлаждение ставок на рынке вкладов для удешевления кредитов экономике. Одним из эффективных шагов, по мнению Грефа, может стать вытеснение с рынка игроков, занятых в потребкредитовании.

Тем временем индекс доходности депозитов, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», снизился на 0,1 п.п. – с 9,58% на 1 сентября до 9,48% на 1 октября 2013 года. Таким образом, банки, работающие в Татарстане, как и в целом по России, обозначили интерес к удешевлению ликвидности. Разумеется, банки руководствуются спросом на кредиты со стороны юридических и физических лиц. И если банк не занят большей частью в потребкредитовании, то есть над чем задуматься. Дела с издержками у предприятий складываются далеко не лучшим образом, в частности, из-за роста энерготарифов. А значит, компаниям придется «резать» другие «косты», и каждая сотая процента по кредиту будет иметь большое значение.

Банки РТ по доходности годовых рублевых депозитов

№ п/п

Банк

Вклад

Доход за 1 год, % от суммы вклада

Ставка по договору, % годовых

Срок по договору, (дней)

Минимальная сумма, руб.

Начисление процентов

1

"Русский Стандарт"

"Сказочные инвестиции"

11,5

11,5

360

42900

в конце срока

2

АНКОР банк

"АНКОР - Вертикаль"

11,5

11,5

367

50000

в конце срока

3

"Город" (бывш. "Ипотека-Инвест")

"Вклад №1"

11,0

11,0

367

5000

ежемесячная выплата

4

Интехбанк

"Активный клиент"

11,0

11,0

367

50000

в конце срока

5

КамКомбанк

"Оптимальный"

10,69

Ставка ЦБ РФ +2

366 (550)

50000

ежеквартальная капитализация

6

Автоградбанк

"Высокий процент"

10,5

10,5

370

10000

в конце срока

7

"БТА-Казань"

"Шоколад"

10,35

10,35

373

5000

в конце срока

8

Энергобанк

"Энергобанк годовой"

9,9

9,9

367

10000

ежемесячно

9

Татсоцбанк

"Золотой кошелек"

9,75

9,75

372

5000

ежемесячная выплата

10

"РОСТ" (бывш. "Казанский")

"Максимальный рост"

9,73

9,5

366

10000

капитализация раз в полугодие

11

Татфондбанк

"...кто копит"

9,5

9,5

367

1000

в конце срока

12

Банк Казани

"Городской стабильный"

9,5

9,5

367

1000

в конце срока

13

"АК БАРС" Банк

"Добрые традиции"

9,5

9,5

372

5000

в конце срока

14

"Спурт"

"Времена года-2"

9

9

360 (900)

5000

ежемесячная выплата

15

АКИБАНК

"Перспективный"

9

9

360

100

каждые 180 дней

16

"Зенит"

"Срочный"

8,75

8,75

367

1000

в конце срока

17

Россельхозбанк

"Классический"

8,2

8,2

365

3000

в конце срока

18

"Аверс"

"Аверс 367 дней"

8

8

367

3000

в конце срока

19

Сбербанк

"Подари жизнь"

7,45

7,25

367

10000

ежеквартальная капитализация

20

"Девон-Кредит"

"Универсальный"

7,23

7

365

1000

ежемесячная капитализация

21

ВТБ24

"ВТБ24 - Свобода выбора"

7,04

6,8

395

15000

ежемесячная капитализация

Индекс

9,48

*данные на 1 октября 2013 года

Методика индекса вкладов
  1. Какие банки участвуют? Филиалы и местные игроки, которые привлекли более 0,5% от общей суммы вкладов населения РТ. Не включены дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы. Исключение составляет банк «ВТБ24».
  2. Какие вклады по валюте? Рублевые.
  3. Какие вклады по сроку? Годовые – наиболее популярные и прозрачные для определения доходности.
  4. Какие вклады по способу открытия? Открываемые в офисе банка.
  5. Главный критерий подбора вкладов – максимальная доходность за период. При равной доходности более высокую строчку в рейтинге занимает вклад с меньшей необходимой суммой. При равной доходности и сумме приоритет у вклада с более частой выплатой процентов. При равной доходности, сумме и частоте выплат процентов приоритет у вклада с более гибкими условиями.
  6. Критерий №2 – вклады для всех клиентов (общие условия). Исключается преимущество постоянных клиентов, пенсионеров и других специальных категорий вкладчиков.
  7. Критерий №3 – требования к минимальной сумме ограничены верхней планкой 50 тыс. рублей.
  8. Как получена информация? Из открытых источников. Используются данные по вкладам, опубликованные на официальных сайтах банков. В отдельных случаях для определения наиболее выгодного вклада производятся уточнения у компетентных сотрудников банка.
  9. Индекс доходности вкладов рассчитывается как простая средняя доходностей всех отобранных предложений.
Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (14) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • Анонимно
    4.10.2013 09:03

    Меня как вкладчика устраивает выплата % на ежемесячной основе и желательно на банковскую карту (бесплатную). Даешь 12% годовых ))

  • Анонимно
    4.10.2013 10:20

    На сайте РС вклад "Сказочные инвестиции" оформляется при одновременном вложении в ПИФ. как вы посчитали доход мне не понятно?

  • Анонимно
    4.10.2013 10:28

    Даешь ипотеку под 5% годовых???

  • Анонимно
    4.10.2013 13:36

    БО, в свете событий с банком "Пушкино", расскажите подробнее про Анкор банк, меня как вкладчика беспокоит одно обстоятельство:дают большие проценты, а со слов сотрудников, банк уже больше года кредиты не выдает.Куда идут деньги вкладчиков?

  • Анонимно
    4.10.2013 23:37

    Мелкие региональные банки обязательно лопнут,не слушайте их сказки об их эфективном управлении.
    Если бы маленькие банки умели реально эфективно управлять деньгами то они бы давно разбогатели. Государство выделяет достаточно средств для оборота и % очень неплохой.
    Реалии таковы что выживут сильнейшие,мало того гигантам нужна помощь и государство им поможет а вот мелкие банки никто спасать не будет.
    Они сами виноваты в той ситуации в которой они оказались,они должны были кредитовать мелкий бизнес и тогда было бы всё хорошо но они слили все деньги на биржу,в валюту и сомнительные сделки.

  • Анонимно
    4.10.2013 23:47

    Ау-у население что движет Вами когда вы отдаёте деньги в банк ? Вы же их не контролируете !!!
    Банки практически не выдают новых кредитов а лишь перекредитовывают старых,проблемных "Х" агентов за счёт депозитов населения.
    Деньги из мелких банков надо забирать,посмотрите новости регулярно ЦБ РФ лишает лицензии банки и все они мелкие и региональные.
    На депозитах у них млрды рублей и хорошо что у государства пока хватает денег и терпения но оно не безгранично.

  • Анонимно
    5.10.2013 14:35

    Сегодня 11.5 это не самый высокий,есть и 12.2

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
Загрузка...
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль