Индекс вкладов 
9.12.2013

Как Андрей Коркунов стал самым щедрым банкиром Татарстана

Доходность депозитов в банках Татарстана продолжает снижаться. В ноябре проценты по вкладам «похудели» на 0,17%

К концу года на рынке банковских вкладов Татарстана произошло перераспределение сил. Впервые за долгое время наблюдений аналитического центра «БИЗНЕС Online» лидеры депозитного рынка из числа федеральных игроков уступили верхние строчки рейтинга доходности вкладов региональным кредитным организациям: так, в числе лидеров оказались АНКОР банк, Автоградбанк, Камкомбанк. Несмотря на общее похолодание на рынке депозитов, пока татарстанским рантье еще есть из чего выбрать — доходность по годовым вкладам пяти банков-участников нашего рейтинга превышает 10% годовых и, следовательно, заметно опережает темп официальной инфляции.

10770.jpg
АНКОР банк сохранил 10,7% годовых по вкладу «АНКОР вертикаль», чем в итоге обеспечил себе первое место в нашем рейтинге

ПОХОЛОДАНИЕ НА РЫНКЕ ВКЛАДОВ

Первые дни зимы принесли заметное охлаждение процентных ставок на рынке банковских вкладов Татарстана. Самое заметное снижение доходности предпринял Интехбанк — банк вывел из линейки вклад «Активный клиент» с «заветными» 11% годовых и предлагает теперь воспользоваться услугой «Капитал плюс», где процентная ставка на 1 процентный пункт ниже: только 10%. У Камкомбанка на 2 декабря наиболее выгодное предложение «Милым женщинам» обеспечивало 10% годовых, что на 0,25 п.п. ниже, чем по вкладу «Оптимальный» на 1 ноября текущего года.

Интересная ситуация у другого челнинского банка — Автоградбанка. Хотя новый вклад «Рождественский» обеспечивает 10% годовых, что на 0,5 п.п. меньше, чем предыдущий вклад «Высокий процент», сам банк упрочил свои позиции в рейтинге. Добавим, что новый депозит рассчитан на срок 550 дней, но при досрочном расторжении клиент сохраняет свои проценты. Подчеркнем, что Интехбанк, Камкомбанк и Автоградбанк фактически делят третью строчку рейтинга, поскольку окончательное ранжирование произведено с учетом минимально необходимой суммы и способа начисления и выплаты процентов.

Банк «Город» также срезал 0,55 п.п. по своему предложению «Вклад №1», и теперь можно заработать только 10,22% годовых. Однако с учетом каскадных снижений других игроков такой доходности оказалось вполне достаточно, чтобы присвоить ни много ни мало — «серебро» нашего рейтинга. Еще одно ощутимое снижение: банк «БТА-Казань» понизил доходность по депозиту «Шоколад» на 0,95 п.п. — с 10,3% годовых на 1 ноября до 9,35% годовых на 2 декабря. Не остался в стороне от общей тенденции и крупнейший банк республики — «АК БАРС» Банк. По вкладу «Добрые традиции» доходность снизилась на 0,35 п.п. — с 9,35% на 1 ноября до 9% годовых на 2 декабря.

СТОЙКИЕ НА ДОХОДНОСТЬ

Однако нашлись и те, кто удержался от снижения ставок. Яркий пример — АНКОР банк Андрея Коркунова, который сохранил 10,7% годовых по вкладу «АНКОР вертикаль», чем в итоге обеспечил себе первое место в нашем рейтинге. Подчеркнем, что для более коротких сроков АНКОР также предлагает очень интересные ставки: 9,3% годовых за 91 день и 10,3% годовых за 181 день. Таким образом, банк впервые поднялся на верхнюю строчку рейтинга «самых щедрых» кредитных организаций Татарстана.

Похожая картина на более коротких периодах у Татсоцбанка: за 181 день можно получить 10% годовых по вкладу «Навстречу мечте», в то время как по основному предложению «Золотой кошелек» — только 9,75% годовых.

Банк «Русский стандарт» рекламирует ставку 10,5% годовых. Однако стоит отметить, что такая «Зимняя сказка» предлагается лишь тем клиентам, кто рискнет разместить в банке Рустама Тарико не менее 500 тыс. рублей.

ЗАРАБОТАТЬ НА ВАЛЮТЕ

Согласно данным Росстата, инфляция с начала года к 25 ноября достигла отметки 5,7%. По мнению первого зампреда ЦБ РФ Ксении Юдаевой, по итогам года инфляция незначительно превысит прогнозный барьер 6%. Другими словами, наши участники покрывают издержки инфляции, как минимум официальной. Можно сказать, что немного «пожадничал» ВТБ24. Но это не совсем так, поскольку оформляемый самостоятельно вклад «ВТБ24 — Доходный — Банкомат» позволяет получить 7,75% годовых.

У «АК БАРС» Банка по вкладу «Добрые традиции» доходность снизилась на 0,35 п.п. — с 9,35% на 1 ноября до 9% годовых на 2 декабря

Подчеркнем, что замедление инфляции в сравнении с прошлогодним показателем — следствие торможения инвестиционных процессов в экономике. Повышение уровня основных издержек ухудшило инвестиционную привлекательность многих секторов экономики. Тем временем такая ситуация ведет к усилению оттока капитала. Так, по данным ЦБ РФ за январь-сентябрь, чистый вывоз капитала частным сектором составил $48,1 млрд., это на 3,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Мы наблюдаем усиление оттока. Одним из следствий усиления оттока будет давление на рубль. Российская валюта подешевела на 2,8% — с 32,32 рубля за доллар США на закрытии торгов 1 ноября до 33,24 рубля на закрытии 2 декабря. При очередном снижении темпов роста ВВП в 2014 году курс может протестировать экстремум 2008 года на отметке 36,3 рубля за доллар, т.е. потерять порядка 9% от текущих значений. Также не в пользу рубля играет дефицитный бюджет на будущий год, несмотря на высокие цены на нефть.

Согласно данным ЦБ РФ, максимальная процентная ставка у ведущих 10 банков РФ снизилась на 0,33п.п. — с 8,71% во второй декаде октября до 8,38% во второй декаде ноября.

10882.jpg
Интехбанк, Камкомбанк и Автоградбанк фактически делят третью строчку рейтинга

В свою очередь, индекс доходности депозитов, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», очередной раз упал, теперь на 0,17 п.п. — с 9,01 на 1 ноября до 8,84% на 2 декабря 2013 года. В сравнении с началом года наш индекс «похудел» на 0,71 п.п. Другими словами, после пиковых значений весны 2013 года вкладчиков быстро вернули в июнь 2012 года.

Таким образом, сейчас мы наблюдаем, что приоритетом для банков стало удешевление кредитов, а не аккумуляция ликвидности. Собственно говоря, на сайтах многих наших участников отмечается рекламными баннерами о снижении ставок по кредитным продуктам как для физических, так и юридических лиц.

Безимени-1.jpg
Индекс доходности депозитов «БИЗНЕС Online», %

В итоге под давлением текущих факторов спред ставок по валютным и рублевым вкладам продолжит сокращаться, а курсовая разница с высокой вероятностью будет на стороне вкладов в евро и долларе. Таким образом, сегодня есть резон присмотреться к валютным вкладам.

Банки РТ по доходности годовых рублевых депозитов Банки РТ по доходности годовых рублевых депозитов
Банк Вклад Доход за 1 год, % от суммы вклада Ставка по договору, % годовых Срок по договору, (дней) Минимальная сумма, руб. Начисление процентов
1 АНКОР банк АНКОР - Вертикаль 10.7 10.7 367 50000 в конце срока
2 Город Вклад №1 10.22 10.22 367 5000 ежемесячная выплата
3 Интехбанк Капитал плюс 10 10 365 5000 в конце срока
4 КамКомбанк Милым женщинам 10 10 366 5000 ежеквартально
5 Автоградбанк Рождественский 10 10 365 (550) 1000 в конце срока
6 Татсоцбанк Золотой кошелек 9.75 9.75 372 5000 ежемесячная выплата
7 РОСТ (Казанский) Максимальный рост 9.73 9.5 366 10000 капитализация раз в полугодие
8 Банк Казани Городской стабильный 9.5 9.5 367 1000 в конце срока
9 БТА-Казань Шоколад 9.35 9.35 373 5000 в конце срока
10 Энергобанк Энергобанк годовой 9.25 9.25 367 10000 ежемесячно

Нажмите на таблицу, чтобы загрузить полностью

*данные на 2 декабря 2013 года

Генеральный партнер проекта

39287.jpg

Справка

Методика индекса депозитов

  1. Какие банки участвуют? Филиалы и местные игроки, которые привлекли более 0,5% от общей суммы вкладов населения РТ. Не включены дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы. Исключение составляет банк «ВТБ24».
  2. Какие вклады по валюте? Рублевые.
  3. Какие вклады по сроку? Годовые — наиболее популярные и прозрачные для определения доходности.
  4. Какие вклады по способу открытия? Открываемые в офисе банка.
  5. Главный критерий подбора вкладов — максимальная доходность за период. При равной доходности более высокую строчку в рейтинге занимает вклад с меньшей необходимой суммой. При равной доходности и сумме приоритет у вклада с более частой выплатой процентов. При равной доходности, сумме и частоте выплат процентов приоритет у вклада с более гибкими условиями.
  6. Критерий №2 — вклады для всех клиентов (общие условия). Исключается преимущество постоянных клиентов, пенсионеров и других специальных категорий вкладчиков.
  7. Критерий №3 — требования к минимальной сумме ограничены верхней планкой 50 тыс. рублей.
  8. Как получена информация? Из открытых источников. Используются данные по вкладам, опубликованные на официальных сайтах банков. В отдельных случаях для определения наиболее выгодного вклада производятся уточнения у компетентных сотрудников банка.
  9. Индекс доходности вкладов рассчитывается как простая средняя доходности всех отобранных предложений.
Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (13) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • Анонимно
    9.12.2013 09:11

    Затишье перед бурей.

    • Анонимно
      9.12.2013 15:05

      Очень рассмешил комментарий в 10.36. Похоже статью с Коркуновым не согласовали и с утра в банке начались разборки, кому-то насовали шоколаду.

  • Анонимно
    9.12.2013 09:41

    То что региональные банки дают больший % по депозитам чем федеральные/гос.банки/ очень плохой знак. Это говорит о нехватке ликвидности и внутренних проблемах.
    мелкие банки спасать не будут т.к. они не оказывают никакой помощи населению,городам,сёлам. Обычные расчёты и кредиты.
    дни таких банков сочтены.

    • Анонимно
      9.12.2013 10:36

      Все вклады застрахованы. У федеральных банков денег и так хватает. Тогда зачем покупать дорого и так принесут. А вот местным банкам, чуть сложнее. Да и не гонятся они за такой маржой, уровень з.п у них меньше, издержек меньше. Поэтому они могут покупать дороже. Расходы на содержание того же банка значительно меньше, они на бентлях не ездят. Здесь много факторов, надо глубже смотреть, а не сеять панику в ряды вкладчиков. Вы видимо засланец?

      • Анонимно
        9.12.2013 13:37

        Маленький банк никогда в России не сможет выжить без поддержки государства. В 2008-2009 году им дали помощь но за это они должны были кредитовать реальный сектор а они не оправдали надежд. Конец предсказуемый и печальный,малый бизнес разорили и банки разоряться.
        удачи оптимистам и любителям терять свои деньги.

        • Анонимно
          9.12.2013 16:32

          Вот он тролль от Сбера или ВТБ. Они больше всех нагрелись на скандалах с малыми банками. Ничего что у нас по 7% несите к нам, мы большие значит надежные (все забыли кто деньги после развала СССР присвоил?) Вклады у всех и больших и малых ровно застрахованы: максимум на 700 тысяч.

          • Анонимно
            9.12.2013 17:20

            Вы не правы комментатор 16.32 я никакого отношения к сбербанку,ВТБ не имею. Раньше обслуживались в мелких региональных банках спурт,БТА и тд. Когда экономику накрыл кризис 2008-2009 года мелкие банк выжимали с малого бизнеса все соки и издевались как могли. В то время как ГОС.банки тяжело,с неохотой но перекредитовывали. Мелкие банки в РТ вели рейдерский захват бизнеса и было тяжело,сейчас ситуация иная. Мелкие банки очень зависят от депозитов населения и наличия р/с юр.лиц,усугубляет ситуацию что мелкие банки за счёт этих средств затыкают свои дыры в надежде на то что государство возместить по 700тыс.руб.
            Говоря обычным языком маленькие банки создают "комфортные условия" а Вашими деньгами затыкают дыры в бизнесе офилированных лиц.
            Лично я свой выбор сделал и депозиты с банков забрал хотя было трудно и банкиры показали своё истинное лицо.

    • Анонимно
      9.12.2013 11:26

      Если в основном потребкредиты гражданам раздавать под 30-50% годовых и выше. То можно и под 15% депозиты брать. А предприятиям дорогие кредиты продать трудно.

  • Анонимно
    9.12.2013 09:54

    Центробанк начал проверять на устойчивость вот и поснижали ставки, чтобы лишний раз внимание не привлекать. Русский Стандарт например, то 12 то 13% предлагал.

  • Анонимно
    9.12.2013 10:06

    Банк Русский Стандарт выживет и только укрепит свои позиции т.к. Тарико сам говорил что большую часть доходов от алкогольного бизнеса направляет в банк для кредитов. Водка дешевле не становится пить тоже меньше не стали.

    • Анонимно
      9.12.2013 10:24

      Рустам знает толк в бизнесе. Алкоголь+кредиты населению - беспроигрышная тема.

  • Анонимно
    9.12.2013 16:33

    Комментатор 10.36 совсем не прав и рассуждает безосновательно. Во-первых вклады застрахованы до 700тр,а если отбирают лицензию у банка то деньги юридического лица на р/с сгорают автоматически,они не застрахованы. Юр.лица смогут претендовать на возврат денежных средств оставшихся на р/с только после ликвидации банка и распродажи его имущества. Как правило к моменту отзыва лицензии собственник(и) банка выводят все ценные активы и имущество.
    Прав комментатор 09.41 чем выше % по депозитам тем выше риск и серьёзнее проблема у банка.

  • Анонимно
    9.12.2013 18:39

    Энергобанк уже ЦБ РФ штрафовал за финнарушения.

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
Загрузка...
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль