Банки 
25.12.2013

Татарстанским банкам добавили капитализации

Четыре республиканских банка оказались в «группе риска» из-за недостаточного уровня собственных средств

Банковскую отрасль Татарстана в уходящем году захлестнула волна докапитализации. Акционеры четырех крупных банков влили и вливают в свои кредитные организации в общей сложности 11,5 млрд. рублей, а бенефициары еще четырех, среди которых — Фоат Комаров, семья Рафгата Алтынбаева и братья Абдуллины, думают, как избежать лишения лицензии из-за несоответствия величины собственных средств требованию Центробанка. Тем временем эксперты «БИЗНЕС Online» говорят о падении рентабельности банковского бизнеса и неблагоприятной для его развития экономической конъюнктуре.

460.jpg
Капитал Автокредитбанка Фоата Комарова с 22 декабря 2011 года составляет 180 171 000 рублей и сформирован на 100% денежными средствами

КАПИТАЛЬНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ

Целый ряд банков Татарстана в уходящем 2013 году увеличили собственные капиталы. Крупнейшее финансовое вливание в свою кредитную организацию осуществили участники МКБ «Аверс». Контролирующие его топ-менеджеры ТАИФа сделали взносы в капитал банка в сумме 7 млрд. рублей, увеличив, таким образом, его до 15,1 млрд. рублей — это второй по величине после «АК БАРС» Банка показатель среди зарегистрированных в РТ кредитных организаций. Как сообщил газете «БИЗНЕС Online» предправления «Аверса» Рустам Саяхов, взносы в капитал состоялись, так что его увеличение можно расценивать как свершившийся факт. Однако с формальной точки зрения регулятор зарегистрирует его в декабре текущего года.

Татфондбанк, который «Аверс» потеснил со второго места в рейтинге банков РТ по капитализации, также затеял увеличение капитала — путем открытой подписки на сумму до 4 млрд. рублей. 12 декабря ТФБ завершил размещение этих ценных бумаг, в результате чего его уставный капитал вырос до 12,6 млрд. рублей.

Кроме того, по данным Национального банка РТ, увеличили свои капиталы в 2013 году еще два региональных банка. Принадлежащий «шоколадному королю» Андрею Коркунову АНКОР Банк осуществил в апреле эмиссию акций на сумму чуть более 270 млн. рублей (1,2 млн. акций стоимостью 222 рубля каждая), увеличив капитал банка с 250 до 521 млн. рублей.

26265.jpg
Рустам Саяхов: «Получая крупные денежные вливания от акционеров, можно было бы рассчитывать на быстрый старт по основным направлениям деятельности»

В апреле же увеличил собственный капитал челнинский АКИБАНК в результате дополнительной эмиссии акций банка на сумму 200 млн. рублей. С начала года собственные средства банка выросли на 7,5%, и капитал достиг 3,7 млрд. рублей. «Согласно утвержденной стратегии банка на 2013 год предусматривается дальнейшее наращивание кредитного портфеля и ресурсной базы банка. С целью увеличения клиентуры и доходов планируется расширение офисной сети банка, переформатирование отделений, а также внедрение современных технологий и систем, разработка и внедрение новых банковских продуктов, в том числе и с применением банковских карт», — объясняется политика банка в его отчете за третий квартал 2013 года.

ГРУППА РИСКА

Тем временем четыре татарстанских банка имеют собственный капитал ниже 300 млн. рублей — минимального значения, вступающего в силу с 1 января 2015 года. Это принадлежащий известному предпринимателю Фоату Комарову Автокредитбанк, входящий в бизнес-империю владельца клиники «Третий глаз» Айдара Амирова Булгар Банк, близкий к семье экс-мэра автограда Рафгата Алтынбаева челнинский «Камский горизонт» и принадлежащий семье директора Госжилфонда при президенте РТ Талгата Абдуллина банк «Кара Алтын».

53515.jpg
Семье экс-мэра Челнов Рафгату Алтынбаеву принадлежит банк «Камский горизонт» (фото: chelny-biz.ru)

Напомним, с 1 января 2012 года вступили в силу изменения в федеральный закон «О банках и банковской деятельности», согласно которым минимальный размер собственных средств банка был повышен до 180 млн. рублей. При этом у вновь создаваемых в 2012 году банков капитал изначально не должен быть меньше 300 млн. рублей. С 1 января 2015 года этой планки должен достигнуть капитал всех российских банков. Если банк не дотягивает до требуемого уровня, он должен изменить статус на небанковскую кредитную организацию, в противном случае Банк России вправе отобрать у него лицензию на осуществление банковских операций.

bank.jpg
Банк «Камский горизонт» с начала 2011 года также провел ряд допэмиссий. В результате собственный капитал банка превысил минимальную планку и составил 181 789 000 рублей (фото: kamgorizont.ru/bank)

В «группу риска» на 1 декабря 2011 года входили три татарстанских банка — Автокредитбанк, «Камский горизонт» и Идельбанк, который с момента создания в 1995 году возглавлял его основатель, влиятельный в 90-е банкир, финансист и предприниматель Азат Хафизов. И все они тогда эту проблему решили. Капитал Автокредитбанка на 1 октября прошлого года составлял 128,9 млн. рублей. Соответственно, до конца года банку требовалась докапитализация в размере 51,1 млн. рублей. Для бенефициаров банка — Фоата Комарова, известного татарстанского предпринимателя, владельца нефтяной компании «СМП-Нефтегаз» (56-е место в Топ-300 крупнейших компаний республики) — это, естественно, не стало проблемой. Как сообщили газете «БИЗНЕС Online» в Автокредитбанке, капитал кредитной организации с 22 декабря 2011 года составляет 180 171 000 рублей и сформирован на 100% денежными средствами. Банк «Камский горизонт» с начала 2011 года также провел ряд допэмиссий. В результате на 1 октября 2011 года его собственный капитал вырос на 54,5% до 159 млн. рублей в сравнении с 102,9 млн. рублей на начало года. Но необходимо было изыскать еще 21 млн. рублей, что не составило большого труда — в декабре 2011 года собственный капитал банка превысил минимальную планку и составил 181 789 000 рублей. Наиболее сложная среди татарстанских банков ситуация с капиталом в прошлом году была в Идельбанке, капитал которого на 1 октября 2011 года составлял 111,7 млн. рублей. Банку не хватало до минимальной планки 68,3 миллиона. Однако банк выкрутился, а в январе 2012 года был продан загадочным московским инвесторам.

НОВАЯ ПЛАНКА

Как сообщили газете «БИЗНЕС Online» в «Камском горизонте», стратегией банка предусмотрено повышение капитала. По собственным данным, на конец 2013 года собственный капитал банка, который постепенно наращивается за счет прибыли и средств акционеров, составил 220 815 000 рублей. Следовательно, за остаток текущего и будущий год банку необходимо где-то изыскать еще 80 млн. рублей, что однозначно будет сделано — к 1 января 2015 года все требования ЦБ будут выполнены, заверили в банке корреспондента «БИЗНЕС Online».

34234.jpg
Банку «Кара Алтын» надо найти миллион долларов чуть более чем за год

Собственные средства банка «Кара Алтын» на 1 ноября 2013 года составили 268 млн. рублей. Как сообщили газете «БИЗНЕС Online» в банке, до 2015 года все требования ЦБ будут выполнены. Деньги в капитал банка внесут его акционеры — Талгату Мидхатовичу и его брату, предправления банка, Ринату Медхатовичу достаточно будет найти на эти цели миллион долларов чуть более чем за год.

Номинальный зарегистрированный выпущенный уставный капитал Булгар Банка составляет на сегодняшний день 180 003 000 рублей. При этом собственные средства банка на 1 октября превысили планку в 200 миллионов. Как сообщили «БИЗНЕС Online» в кредитной организации, согласно ее стратегии развития, капитал будет увеличен до конца 2014 года за счет средств акционеров.

3654654.jpg
Капитал Булгар Банка будет увеличен до конца 2014 года за счет средств акционеров

Автокредитбанк также намерен увеличить капитал, который составляет сейчас 180 млн. рублей. Как рассказал нашему изданию владелец банка Комаров: «Мы отправили в ЦБ письмо о своем желании увеличить капитал, и ЦБ дал согласие». «До конца года увеличим капитал до 300 миллионов рублей «живыми» деньгами, — объяснил предприниматель. — Увеличиваем его я как физическое лицо и ОАО «СМП-Нефтегаз» как юридическое лицо. Собственные средства банка на 1 октября 2013 года составили 230 222 000 рублей.

«ВЛИВАТЬ ДЕНЬГИ В БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ 3 ПРОЦЕНТА ГОДОВЫХ — ДЛЯ ЧЕГО? ПОЛОЖИТЕ НА ВКЛАД»

Ситуацию с капитализацией татарстанских банков газете «БИЗНЕС Online» прокомментировали эксперты.

Рушан Сахбиев — управляющий «Банка Татарстан» Сбербанка России:

— По моим ощущениям, как это ни странно, несмотря на то что у нас Татарстан — очень передовой регион, с точки зрения банковского бизнеса он застрял в 90-х годах. Банковский бизнес очень сложный и далеко не такой рентабельный, как предполагают большинство, причем очень уважаемых, предпринимателей. Помимо большой ответственности, на примере банка «Пушкино» вы это видите, неуклонно снижается рентабельность банковского бизнеса и капитала. У Сбербанка она сейчас 21 процент, у наших западных коллег 2 - 3 процента, и мы придем к тому, что она будет снижаться.

356456345.jpg
Автокредитбанк до конца года увеличит капитал до 300 миллионов рублей «живыми» деньгами

Я думаю, что постепенно к банковскому бизнесу будет охлаждение интереса, и будет происходить продажа, консолидация и укрупнение банков. Вливать деньги в банковский капитал, чтобы заработать 3 процента годовых — для чего? Положите на вклад. Для чего мучиться? Рассматривать банковский бизнес как шоколадный, где медом намазано, и считать, что банкиры — это толстые, богатые люди с пачками денег, неправильно. Культ банкиров и банков, который привит в Татарстане, гипертрофирован. Большинство молодых людей хотят стать банкирами — это, конечно, здорово, но это же означает быть просто менеджерами. Ведь владеют и реально управляют банками лишь единицы.

Что касается возможных приобретений на татарстанском рынке со стороны Сбербанка, то даже если нам могло бы быть здесь что-то интересно, это всегда риск. Риск того, что банк окажется «черным ящиком». Приобретение зарубежных активов это, в принципе, продемонстрировало. Какие-то приобретения приносят незапланированные убытки, какие-то — новые технологии. Когда покупается банк, что покупается? Как вы привяжете клиента к банку? Вы можете подписать протокол о намерении, что угодно, можете купить муниципальный банк, который обслуживает муниципальные предприятия, но завтра они просто уйдут — и все.

Евгений Богачев — председатель Национального банка РТ:

— Мы ожидаем увеличения капитала целого ряда банков. У нас в Приволжском округе 16 территорий. Совокупный капитал зарегистрированных здесь банков составляет 211 миллиардов, а капитал татарстанских банков — 100. Половина. Только один Татарстан!

Рустам Саяхов — председатель правления банка «Аверс»:

— Получая крупные денежные вливания от акционеров, можно было бы рассчитывать на быстрый старт по основным направлениям деятельности. Однако экономическая конъюнктура сейчас для него не очень благоприятная. К тому же есть конкуренция со стороны госбанков, причем достаточно агрессивная... Что касается работы с предприятиями близкой участникам банка группы, то здесь свои ограничения вводит регулятор.

Справка

ООО КБ «Камский горизонт» основан в городе Набережные Челны 29 октября 1993 года. В настоящее время услуги банка доступны жителям Набережных Челнов, Тольятти и Уфы. Размер уставного капитала банка составляет 165 857 000 рублей и сформирован денежными средствами (87.2%) и имуществом (12,8%). Собственный капитал банка на 13 ноября 2013 года — 220 815 000 рублей.

Акционеры

Доля в УК, %

Орлова Римма Рафгатовна

49,93

Зянгиров Ильгиз Исмагилович

20,28

Уцис Илья Ефимович

17,94

Дзеник Лидия Алексеевна

2,70

Орлов Вячеслав Иванович

2,69

Канаев Валерий Петрович

2,21

Саетов Ахматнур Миннахматович

2,07

Калашников Леонид Николаевич

1,04

Исламов Фаил Мирасович

0,58

РАЯ, ООО

0,56

КБ «Кара Алтын» создан в сентябре 1992 года. Ядром клиентской базы предположительно является другой бизнес акционеров — семьи директора Госжилфонда при президенте РТ Талгата Абдуллина. Активы нетто на 1 октября 2013 года составляют 1,5 млрд. рублей, собственные средства на 1 ноября 2013 года — 268 млн. рублей.

Акционер

Доля в УК, %

Абдуллин Ринат Медхатович

27,9014

Абдуллин Талгат Мидхатович

27,7323

Абдуллина Амина Максумовна

3,6613

Абдуллин Булат Талгатович

3,0355

Абдуллина Эльвера Мунерьевна

1,5177

Зиганшина Сююмбика Разильевна

1,5830

Булгар Банк был зарегистрирован 12 июня 1992 года, лицензия №1917. Является участником системы страхования вкладов, банковской ассоциации Татарстана, международной платежной системы Visa International на правах ассоциированного члена. Активы нетто на 01.01.2013 составили 1 313 312 тыс. рублей, чистая прибыль за 2012 год — 7 345 тыс. рублей. Территориально банк представлен в Казани головным офисом, филиалом и четырьмя дополнительными офисами. Основными клиентами банка являются представители МСБ и розничные клиенты. По активам нетто на 01.01.2013 Булгар Банк занимает 681-е место в России и 20-е место в регионе. Номинальный зарегистрированный выпущенный уставный капитал Булгар Банка составляет на сегодняшний день 180 003 тыс. рублей. Собственные средства на 1 октября 2013 года — 201 526 000 рублей.

Акционер

Доля в УК, %

Бронникова Ольга Александровна

39,87

Амиров Айдар Наилевич

19,93

Шмагин Сергей Владимирович

13,93

Хабибуллин Наиль Изятович

13,27

Фахриев Вадим Ривальевич

13,00

ООО «АвтоКредитБанк» основано в 1999 году. С 2004 по 2007 годы входило в группу компаний «ТрансТехСервис», однако в связи с избавлением от непрофильных активов был продан владельцу малой нефтяной компании «СМП-Нефтегаз» Фоату Комарову. Уставный капитал составляет 180 171 000 рублей, собственные средства — 230 222 000 рублей.

Акционер

Доля в УК, %

«СМП-Нефтегаз»

54,09

Комаров Фоат Фагимович

45,91

Акционеры

Доля в УК, %

Орлова Римма Рафгатовна

49,93

Зянгиров Ильгиз Исмагилович

20,28

Уцис Илья Ефимович

17,94

Дзеник Лидия Алексеевна

2,70

Орлов Вячеслав Иванович

2,69

Канаев Валерий Петрович

2,21

Саетов Ахматнур Миннахматович

2,07

Калашников Леонид Николаевич

1,04

Исламов Фаил Мирасович

0,58

РАЯ, ООО

0,56

Акционер

Доля в УК, %

Абдуллин Ринат Медхатович

27,9014

Абдуллин Талгат Мидхатович

27,7323

Абдуллина Амина Максумовна

3,6613

Абдуллин Булат Талгатович

3,0355

Абдуллина Эльвера Мунерьевна

1,5177

Зиганшина Сююмбика Разильевна

1,5830

Акционер

Доля в УК, %

Бронникова Ольга Александровна

39,87

Амиров Айдар Наилевич

19,93

Шмагин Сергей Владимирович

13,93

Хабибуллин Наиль Изятович

13,27

Фахриев Вадим Ривальевич

13,00

Акционер

Доля в УК, %

«СМП-Нефтегаз»

54,09

Комаров Фоат Фагимович

45,91

Не слишком ли много в Татарстане банков? (25.12.13-26.12.13)
6%В самый раз, банков достаточно
26%Не так уж и много, в основном они мелкие, на фоне федералов многих и не видно
12%Чем больше, тем лучше, тем выше качество услуг
56%Главное не количество, а их устойчивость
Ваш голос учтен
Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (40) Обновить комментарииОбновить комментарии
  • Анонимно
    25.12.2013 09:31

    Закрывать надо все эти местные "шарашкины конторы"!!!

  • Анонимно
    25.12.2013 09:35

    за депозиты страшно однако!

    • Анонимно
      25.12.2013 12:06

      При долгах клиентов -банкротов как, ВАМИН, да страшно всем.

  • Анонимно
    25.12.2013 09:38

    Региональным проблемным банкам необходимо добавить в свое фирменное наименования слова: инновационный, венчурный, креативный, и все можно просить поддержки у государства...

  • Анонимно
    25.12.2013 09:58

    Банковский сектор от масштабного кризиса спасает только ликвидность предоставляемая ЦБ. Задолженность банков перед ЦБ по разного рода инструментам, включая в первую очередь операции РЕПО, достигла почти 4 трлн.руб. на текущую дату, и особенно резко растет последние несколько месяцев. Предыдущий печальный рекорд в 3,5 трлн.руб. был почти 5 лет назад в январе 2009г. Вопрос куда и когда хлынет этот навес ликвидности.

    • Анонимно
      25.12.2013 11:08

      Если выдаёте информацию, то раскрывайте её полностью: как распределены между банками эти 4 трлн.руб.? - в основном, это "крупняки"!

      • Анонимно
        25.12.2013 12:13

        Глупость говоришь. Конечно, чем крупнее банк- тем больший масштаб операций с ЦБ. Хотите чтобы мелкий банк получил больше чем например втб?

      • Анонимно
        25.12.2013 13:47

        Согласен, за пределами ТОП-100 жизнь скоро будет крайне тяжелая, фактическое закрытие рынка МБК является этому подтверждением.

  • Анонимно
    25.12.2013 10:00

    Пора выводить

  • Анонимно
    25.12.2013 10:12

    Нужно Американские крупные банки в РТ приглашать!

  • Анонимно
    25.12.2013 10:19

    обратите внимание, что все названные 4 банка благополучно прошли 2 крупнейших кризиса (1998 и 2008г.г.), активно кредитуют реальный сектор экономики, в том числе и банки-партнеры, которые больше их в 10-ки раз!!! При этом не предлагают высоченных ставок по вкладам, не рекламируют свои вклады днями и ночами по тв, а спокойно и уверенно наращивают капитал и работают из года в год с ПРИБЫЛЬЮ!!!

  • Анонимно
    25.12.2013 10:56

    Конечно карманные потому что!Вы проведите анализ их работы кредитование афилированных лиц как и основное расчетно кассовое обслуживание!

  • Анонимно
    25.12.2013 11:10

    ВОПРОС-откуда у топ-менеджеров ТАИФА такие средства и задекларированы ли они?

    • Анонимно
      25.12.2013 12:13

      А Вы сами то как думаете????

    • Анонимно
      25.12.2013 12:15

      Таиф одно дело. А вот откуда у руководителя государственного фонда Абдуллина деньги на банк?

  • Анонимно
    25.12.2013 11:13

    Зная положение дел в одном из этих банков, можно сказать что, одна из причин низкой капитализации это отсутствие желания принятия новых акционеров ( участников). Это происходит из за страха потери контроля над банком и не умением управлять отношениями с акционерами. Знаю позитивный пример челнинского банка, в котором акционеры сделали не простой для них шаг к привлечению сторонних инвесторов, отказавшись от семейно-клановых принципов управления банком, и, тем самым решили проблему капитализации.

    • Анонимно
      25.12.2013 12:10

      а что плохого вы видите в доп. эмиссии акций по закрытой подписке, когда акционеры знают кто в будущем будет отвечать в своей пропорциональной доле за судьбу Общества??? Порой "разношерстная" группа акционеров приносит не самую лучшую репутацию в Общество (пример: личное участие легендарного (теперь уже НЕгосподина) Сигала в капиталах многочисленных предприятий и организаций).

      • Анонимно
        25.12.2013 13:09

        Плохого ничего нет, когда деньги есть на приличный капитал, позволяющий выполнять хотя бы требования законодательста. А вот когда нет... Часто это происходит когда у акционеров банк один из многих бизнесов и овса всем не хватает.

  • Есть вещи которые нельзя купить-для всего стального есть Bitcoin.

  • Анонимно
    25.12.2013 13:20

    Кто может прояснить ситуацию у Энергобанка? Выдержит он или от туда надо уходить?

    • Анонимно
      25.12.2013 21:31

      Энергобанк уже штрафовал ЦБ в ноябре за нарушения с финансами. Вряд ли Хайруллин личные деньги будет выдавать вкладчикам чтоб удержать банк на плаву.Банк одного лица это риск зависящий от настроения и состояния активов одного лица. Лучше уйти в крупные банки юрлицам. В Питере и Москве юрлица идут в СМП-банк тоже т.к. банк принадлежит Ротенбергу. Хайруллин же в друзья кооператива Озеро не входит....

  • Анонимно
    25.12.2013 13:28

    Было бы неплохо местные мелкие банки объединить, как минимум на персонале бы немного сэкономили.

    • Анонимно
      26.12.2013 10:28

      Как раз плохо

    • Анонимно
      26.12.2013 18:20

      > было бы неплохо...--------------на а/к "Татарстан" тоже неплохо экономили. Вам бы только насокращать, а потом без ответственности за содеянное - по трупам пройтись...

  • Анонимно
    25.12.2013 15:54

    В Аверс деньги вливают, он в рекламе предлагает золотые горы!!! а затратив 3 дня на сбор документов показали фигу, не доверяю ни одному местному банку. Их создали только для определенных целей элиты.Пусть всех закрывают!!!

    • Анонимно
      25.12.2013 18:54

      Вливание денег в Банк, не означает, что он их будет раздавать направо и налево. Заемщики как и ранее проверяются по установленным в Банках регламентам и технологим риск-менеджмента. И чем более консервативную политику ведет Банк в этой части, тем спокойне спят его вкладчики. Схема "жесткой розницы" с условиями: "всем, но под 35-40 % годовых" - это не очень хорошая схема в тек. ситуации...

      • Анонимно
        25.12.2013 20:25

        Ак барс , аверс чтоб, получить уних деньги, лучше застрелиться. Сбер втб — 2пальца об асфальт! Кто не рискует, тот использует риск менеджмент. Местных скоро на мыло пустять, подождем немного)

  • Анонимно
    25.12.2013 19:38

    Размер банка,как и участие в его капитале госструктур, не являются гарантией его устойчивости. Мы помним как нас всех "КИНУЛ" СБЕРБАНК, как пропала вся валютная выручка в ВТБ,а что случилось с государственными Связьбанком, Промстройбанком и де-юре государственным банком Москвы... Сколько убытков придется фиксировать сидящим на шее нашей госбанкам после Сочинской Олимпиады и представить страшно. Аналитики оценивают их потери в сумму более триллиона(ТОЛЬКО ВЭБ признал "олимпийских проблем" на 400 миллиардов рублей).Так что и у госбанков рыльце в пушку.

    • Анонимно
      25.12.2013 21:36

      Акционер мелкого Татарстанского карманного банка пишет.)) Т.к. если хоть 30% физиков изымут вклады и юрлица банку сразу капут. ЦБ в свои списки системообразующих банков из местных даже Ак-Барс не включил.

  • Анонимно
    25.12.2013 20:28

    В аверсе даже туалета для клиентов в центральном офисе нет! Не для смертных он,так уж мишура!

    • Анонимно
      25.12.2013 22:26

      Можно попросить кассира, чтобы она попросила охранника, чтобы тот пустил в туалет. Я так сходила там.

  • Анонимно
    25.12.2013 20:33

    Обращайтесь только в федеральные банки ,так надежнее, в сложившейся ситуации.

    • Анонимно
      25.12.2013 23:08

      Конечно, а лучше в Сбербанк сразу, он никогда никого не подводил)

      • Анонимно
        26.12.2013 09:15

        UBS, Credit Swiss, JP Morgan Ghase, Citigroop, Bank of America, HSBC - понадежнее будут!!

  • Анонимно
    25.12.2013 21:57

    не понимаю, что заставляет пользоваться услугами местных банков? они ведь технологические неандертальцы.также не понимаю зачем платить 150 рублей за 1 лошадиную силу транспортного налога, когда можно купить фирму в другом регионе и зарегистрировать машины на нее?равно как и основное юр.лицо вывести из РТ.

    • Анонимно
      26.12.2013 15:30

      > они ведь технологические неандертальцы.-------------а вы откройте себе платежную карту Сбербанка ... и узнаете что такое "технологический уровень" Сбера...

      • Анонимно
        27.12.2013 15:25

        Открыл. Отличная карта. Отличный онлайн сервис. Самая большая сеть банкоматов. Лучший интернет банкинг среди всех. Лучшее мобильное приложение. Это не мое мнение. Мнение 20 тысяч пользователей, которые поставили ему 5 звезд в App Store

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль