• $75.860.41
  • 90.460.43
  • 0.000.00
  • за все время
  • сегодня
  • неделя
  • год
    комментарии 40 в закладки

    Татарстанским банкам добавили капитализации

    Четыре республиканских банка оказались в «группе риска» из-за недостаточного уровня собственных средств

    Банковскую отрасль Татарстана в уходящем году захлестнула волна докапитализации. Акционеры четырех крупных банков влили и вливают в свои кредитные организации в общей сложности 11,5 млрд. рублей, а бенефициары еще четырех, среди которых — Фоат Комаров, семья Рафгата Алтынбаева и братья Абдуллины, думают, как избежать лишения лицензии из-за несоответствия величины собственных средств требованию Центробанка. Тем временем эксперты «БИЗНЕС Online» говорят о падении рентабельности банковского бизнеса и неблагоприятной для его развития экономической конъюнктуре.

    460.jpg
    Капитал Автокредитбанка Фоата Комарова с 22 декабря 2011 года составляет 180 171 000 рублей и сформирован на 100% денежными средствами

    КАПИТАЛЬНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ

    Целый ряд банков Татарстана в уходящем 2013 году увеличили собственные капиталы. Крупнейшее финансовое вливание в свою кредитную организацию осуществили участники МКБ «Аверс». Контролирующие его топ-менеджеры ТАИФа сделали взносы в капитал банка в сумме 7 млрд. рублей, увеличив, таким образом, его до 15,1 млрд. рублей — это второй по величине после «АК БАРС» Банка показатель среди зарегистрированных в РТ кредитных организаций. Как сообщил газете «БИЗНЕС Online» предправления «Аверса» Рустам Саяхов, взносы в капитал состоялись, так что его увеличение можно расценивать как свершившийся факт. Однако с формальной точки зрения регулятор зарегистрирует его в декабре текущего года.

    Татфондбанк, который «Аверс» потеснил со второго места в рейтинге банков РТ по капитализации, также затеял увеличение капитала — путем открытой подписки на сумму до 4 млрд. рублей. 12 декабря ТФБ завершил размещение этих ценных бумаг, в результате чего его уставный капитал вырос до 12,6 млрд. рублей.

    Кроме того, по данным Национального банка РТ, увеличили свои капиталы в 2013 году еще два региональных банка. Принадлежащий «шоколадному королю» Андрею Коркунову АНКОР Банк осуществил в апреле эмиссию акций на сумму чуть более 270 млн. рублей (1,2 млн. акций стоимостью 222 рубля каждая), увеличив капитал банка с 250 до 521 млн. рублей.

    26265.jpg
    Рустам Саяхов: «Получая крупные денежные вливания от акционеров, можно было бы рассчитывать на быстрый старт по основным направлениям деятельности»

    В апреле же увеличил собственный капитал челнинский АКИБАНК в результате дополнительной эмиссии акций банка на сумму 200 млн. рублей. С начала года собственные средства банка выросли на 7,5%, и капитал достиг 3,7 млрд. рублей. «Согласно утвержденной стратегии банка на 2013 год предусматривается дальнейшее наращивание кредитного портфеля и ресурсной базы банка. С целью увеличения клиентуры и доходов планируется расширение офисной сети банка, переформатирование отделений, а также внедрение современных технологий и систем, разработка и внедрение новых банковских продуктов, в том числе и с применением банковских карт», — объясняется политика банка в его отчете за третий квартал 2013 года.

    ГРУППА РИСКА

    Тем временем четыре татарстанских банка имеют собственный капитал ниже 300 млн. рублей — минимального значения, вступающего в силу с 1 января 2015 года. Это принадлежащий известному предпринимателю Фоату Комарову Автокредитбанк, входящий в бизнес-империю владельца клиники «Третий глаз» Айдара Амирова Булгар Банк, близкий к семье экс-мэра автограда Рафгата Алтынбаева челнинский «Камский горизонт» и принадлежащий семье директора Госжилфонда при президенте РТ Талгата Абдуллина банк «Кара Алтын».

    53515.jpg
    Семье экс-мэра Челнов Рафгату Алтынбаеву принадлежит банк «Камский горизонт» (фото: chelny-biz.ru)

    Напомним, с 1 января 2012 года вступили в силу изменения в федеральный закон «О банках и банковской деятельности», согласно которым минимальный размер собственных средств банка был повышен до 180 млн. рублей. При этом у вновь создаваемых в 2012 году банков капитал изначально не должен быть меньше 300 млн. рублей. С 1 января 2015 года этой планки должен достигнуть капитал всех российских банков. Если банк не дотягивает до требуемого уровня, он должен изменить статус на небанковскую кредитную организацию, в противном случае Банк России вправе отобрать у него лицензию на осуществление банковских операций.

    bank.jpg
    Банк «Камский горизонт» с начала 2011 года также провел ряд допэмиссий. В результате собственный капитал банка превысил минимальную планку и составил 181 789 000 рублей (фото: kamgorizont.ru/bank)

    В «группу риска» на 1 декабря 2011 года входили три татарстанских банка — Автокредитбанк, «Камский горизонт» и Идельбанк, который с момента создания в 1995 году возглавлял его основатель, влиятельный в 90-е банкир, финансист и предприниматель Азат Хафизов. И все они тогда эту проблему решили. Капитал Автокредитбанка на 1 октября прошлого года составлял 128,9 млн. рублей. Соответственно, до конца года банку требовалась докапитализация в размере 51,1 млн. рублей. Для бенефициаров банка — Фоата Комарова, известного татарстанского предпринимателя, владельца нефтяной компании «СМП-Нефтегаз» (56-е место в Топ-300 крупнейших компаний республики) — это, естественно, не стало проблемой. Как сообщили газете «БИЗНЕС Online» в Автокредитбанке, капитал кредитной организации с 22 декабря 2011 года составляет 180 171 000 рублей и сформирован на 100% денежными средствами. Банк «Камский горизонт» с начала 2011 года также провел ряд допэмиссий. В результате на 1 октября 2011 года его собственный капитал вырос на 54,5% до 159 млн. рублей в сравнении с 102,9 млн. рублей на начало года. Но необходимо было изыскать еще 21 млн. рублей, что не составило большого труда — в декабре 2011 года собственный капитал банка превысил минимальную планку и составил 181 789 000 рублей. Наиболее сложная среди татарстанских банков ситуация с капиталом в прошлом году была в Идельбанке, капитал которого на 1 октября 2011 года составлял 111,7 млн. рублей. Банку не хватало до минимальной планки 68,3 миллиона. Однако банк выкрутился, а в январе 2012 года был продан загадочным московским инвесторам.

    НОВАЯ ПЛАНКА

    Как сообщили газете «БИЗНЕС Online» в «Камском горизонте», стратегией банка предусмотрено повышение капитала. По собственным данным, на конец 2013 года собственный капитал банка, который постепенно наращивается за счет прибыли и средств акционеров, составил 220 815 000 рублей. Следовательно, за остаток текущего и будущий год банку необходимо где-то изыскать еще 80 млн. рублей, что однозначно будет сделано — к 1 января 2015 года все требования ЦБ будут выполнены, заверили в банке корреспондента «БИЗНЕС Online».

    34234.jpg
    Банку «Кара Алтын» надо найти миллион долларов чуть более чем за год

    Собственные средства банка «Кара Алтын» на 1 ноября 2013 года составили 268 млн. рублей. Как сообщили газете «БИЗНЕС Online» в банке, до 2015 года все требования ЦБ будут выполнены. Деньги в капитал банка внесут его акционеры — Талгату Мидхатовичу и его брату, предправления банка, Ринату Медхатовичу достаточно будет найти на эти цели миллион долларов чуть более чем за год.

    Номинальный зарегистрированный выпущенный уставный капитал Булгар Банка составляет на сегодняшний день 180 003 000 рублей. При этом собственные средства банка на 1 октября превысили планку в 200 миллионов. Как сообщили «БИЗНЕС Online» в кредитной организации, согласно ее стратегии развития, капитал будет увеличен до конца 2014 года за счет средств акционеров.

    3654654.jpg
    Капитал Булгар Банка будет увеличен до конца 2014 года за счет средств акционеров

    Автокредитбанк также намерен увеличить капитал, который составляет сейчас 180 млн. рублей. Как рассказал нашему изданию владелец банка Комаров: «Мы отправили в ЦБ письмо о своем желании увеличить капитал, и ЦБ дал согласие». «До конца года увеличим капитал до 300 миллионов рублей «живыми» деньгами, — объяснил предприниматель. — Увеличиваем его я как физическое лицо и ОАО «СМП-Нефтегаз» как юридическое лицо. Собственные средства банка на 1 октября 2013 года составили 230 222 000 рублей.

    «ВЛИВАТЬ ДЕНЬГИ В БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ 3 ПРОЦЕНТА ГОДОВЫХ — ДЛЯ ЧЕГО? ПОЛОЖИТЕ НА ВКЛАД»

    Ситуацию с капитализацией татарстанских банков газете «БИЗНЕС Online» прокомментировали эксперты.

    Рушан Сахбиев — управляющий «Банка Татарстан» Сбербанка России:

    — По моим ощущениям, как это ни странно, несмотря на то что у нас Татарстан — очень передовой регион, с точки зрения банковского бизнеса он застрял в 90-х годах. Банковский бизнес очень сложный и далеко не такой рентабельный, как предполагают большинство, причем очень уважаемых, предпринимателей. Помимо большой ответственности, на примере банка «Пушкино» вы это видите, неуклонно снижается рентабельность банковского бизнеса и капитала. У Сбербанка она сейчас 21 процент, у наших западных коллег 2 - 3 процента, и мы придем к тому, что она будет снижаться.

    356456345.jpg
    Автокредитбанк до конца года увеличит капитал до 300 миллионов рублей «живыми» деньгами

    Я думаю, что постепенно к банковскому бизнесу будет охлаждение интереса, и будет происходить продажа, консолидация и укрупнение банков. Вливать деньги в банковский капитал, чтобы заработать 3 процента годовых — для чего? Положите на вклад. Для чего мучиться? Рассматривать банковский бизнес как шоколадный, где медом намазано, и считать, что банкиры — это толстые, богатые люди с пачками денег, неправильно. Культ банкиров и банков, который привит в Татарстане, гипертрофирован. Большинство молодых людей хотят стать банкирами — это, конечно, здорово, но это же означает быть просто менеджерами. Ведь владеют и реально управляют банками лишь единицы.

    Что касается возможных приобретений на татарстанском рынке со стороны Сбербанка, то даже если нам могло бы быть здесь что-то интересно, это всегда риск. Риск того, что банк окажется «черным ящиком». Приобретение зарубежных активов это, в принципе, продемонстрировало. Какие-то приобретения приносят незапланированные убытки, какие-то — новые технологии. Когда покупается банк, что покупается? Как вы привяжете клиента к банку? Вы можете подписать протокол о намерении, что угодно, можете купить муниципальный банк, который обслуживает муниципальные предприятия, но завтра они просто уйдут — и все.

    Евгений Богачев — председатель Национального банка РТ:

    — Мы ожидаем увеличения капитала целого ряда банков. У нас в Приволжском округе 16 территорий. Совокупный капитал зарегистрированных здесь банков составляет 211 миллиардов, а капитал татарстанских банков — 100. Половина. Только один Татарстан!

    Рустам Саяхов — председатель правления банка «Аверс»:

    — Получая крупные денежные вливания от акционеров, можно было бы рассчитывать на быстрый старт по основным направлениям деятельности. Однако экономическая конъюнктура сейчас для него не очень благоприятная. К тому же есть конкуренция со стороны госбанков, причем достаточно агрессивная... Что касается работы с предприятиями близкой участникам банка группы, то здесь свои ограничения вводит регулятор.

    Справка

    ООО КБ «Камский горизонт» основан в городе Набережные Челны 29 октября 1993 года. В настоящее время услуги банка доступны жителям Набережных Челнов, Тольятти и Уфы. Размер уставного капитала банка составляет 165 857 000 рублей и сформирован денежными средствами (87.2%) и имуществом (12,8%). Собственный капитал банка на 13 ноября 2013 года — 220 815 000 рублей.

    Акционеры

    Доля в УК, %

    Орлова Римма Рафгатовна

    49,93

    Зянгиров Ильгиз Исмагилович

    20,28

    Уцис Илья Ефимович

    17,94

    Дзеник Лидия Алексеевна

    2,70

    Орлов Вячеслав Иванович

    2,69

    Канаев Валерий Петрович

    2,21

    Саетов Ахматнур Миннахматович

    2,07

    Калашников Леонид Николаевич

    1,04

    Исламов Фаил Мирасович

    0,58

    РАЯ, ООО

    0,56

    КБ «Кара Алтын» создан в сентябре 1992 года. Ядром клиентской базы предположительно является другой бизнес акционеров — семьи директора Госжилфонда при президенте РТ Талгата Абдуллина. Активы нетто на 1 октября 2013 года составляют 1,5 млрд. рублей, собственные средства на 1 ноября 2013 года — 268 млн. рублей.

    Акционер

    Доля в УК, %

    Абдуллин Ринат Медхатович

    27,9014

    Абдуллин Талгат Мидхатович

    27,7323

    Абдуллина Амина Максумовна

    3,6613

    Абдуллин Булат Талгатович

    3,0355

    Абдуллина Эльвера Мунерьевна

    1,5177

    Зиганшина Сююмбика Разильевна

    1,5830

    Булгар Банк был зарегистрирован 12 июня 1992 года, лицензия №1917. Является участником системы страхования вкладов, банковской ассоциации Татарстана, международной платежной системы Visa International на правах ассоциированного члена. Активы нетто на 01.01.2013 составили 1 313 312 тыс. рублей, чистая прибыль за 2012 год — 7 345 тыс. рублей. Территориально банк представлен в Казани головным офисом, филиалом и четырьмя дополнительными офисами. Основными клиентами банка являются представители МСБ и розничные клиенты. По активам нетто на 01.01.2013 Булгар Банк занимает 681-е место в России и 20-е место в регионе. Номинальный зарегистрированный выпущенный уставный капитал Булгар Банка составляет на сегодняшний день 180 003 тыс. рублей. Собственные средства на 1 октября 2013 года — 201 526 000 рублей.

    Акционер

    Доля в УК, %

    Бронникова Ольга Александровна

    39,87

    Амиров Айдар Наилевич

    19,93

    Шмагин Сергей Владимирович

    13,93

    Хабибуллин Наиль Изятович

    13,27

    Фахриев Вадим Ривальевич

    13,00

    ООО «АвтоКредитБанк» основано в 1999 году. С 2004 по 2007 годы входило в группу компаний «ТрансТехСервис», однако в связи с избавлением от непрофильных активов был продан владельцу малой нефтяной компании «СМП-Нефтегаз» Фоату Комарову. Уставный капитал составляет 180 171 000 рублей, собственные средства — 230 222 000 рублей.

    Акционер

    Доля в УК, %

    «СМП-Нефтегаз»

    54,09

    Комаров Фоат Фагимович

    45,91

    Акционеры

    Доля в УК, %

    Орлова Римма Рафгатовна

    49,93

    Зянгиров Ильгиз Исмагилович

    20,28

    Уцис Илья Ефимович

    17,94

    Дзеник Лидия Алексеевна

    2,70

    Орлов Вячеслав Иванович

    2,69

    Канаев Валерий Петрович

    2,21

    Саетов Ахматнур Миннахматович

    2,07

    Калашников Леонид Николаевич

    1,04

    Исламов Фаил Мирасович

    0,58

    РАЯ, ООО

    0,56

    Акционер

    Доля в УК, %

    Абдуллин Ринат Медхатович

    27,9014

    Абдуллин Талгат Мидхатович

    27,7323

    Абдуллина Амина Максумовна

    3,6613

    Абдуллин Булат Талгатович

    3,0355

    Абдуллина Эльвера Мунерьевна

    1,5177

    Зиганшина Сююмбика Разильевна

    1,5830

    Акционер

    Доля в УК, %

    Бронникова Ольга Александровна

    39,87

    Амиров Айдар Наилевич

    19,93

    Шмагин Сергей Владимирович

    13,93

    Хабибуллин Наиль Изятович

    13,27

    Фахриев Вадим Ривальевич

    13,00

    Акционер

    Доля в УК, %

    «СМП-Нефтегаз»

    54,09

    Комаров Фоат Фагимович

    45,91

    Не слишком ли много в Татарстане банков? (25.12.13-26.12.13)
    Сергей Кощеев
    Фото: архив «БИЗНЕС Online»
    Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
    версия для печти

    Комментарии 40

    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Закрывать надо все эти местные "шарашкины конторы"!!!
      Ответить
      +1
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        Ага, а как потом баблосы отмывать (за Универсиаду, ЧМФ 2018, за стройки, дороги и т.д.)?
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        Тролль из госбанков?
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      за депозиты страшно однако!
      Ответить
      +1
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        При долгах клиентов -банкротов как, ВАМИН, да страшно всем.
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Региональным проблемным банкам необходимо добавить в свое фирменное наименования слова: инновационный, венчурный, креативный, и все можно просить поддержки у государства...
      Ответить
      +1
      • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Банковский сектор от масштабного кризиса спасает только ликвидность предоставляемая ЦБ. Задолженность банков перед ЦБ по разного рода инструментам, включая в первую очередь операции РЕПО, достигла почти 4 трлн.руб. на текущую дату, и особенно резко растет последние несколько месяцев. Предыдущий печальный рекорд в 3,5 трлн.руб. был почти 5 лет назад в январе 2009г. Вопрос куда и когда хлынет этот навес ликвидности.
      Ответить
      +1
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Пора выводить
      Ответить
      +1
      • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Нужно Американские крупные банки в РТ приглашать!
      Ответить
      +1
      • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      обратите внимание, что все названные 4 банка благополучно прошли 2 крупнейших кризиса (1998 и 2008г.г.), активно кредитуют реальный сектор экономики, в том числе и банки-партнеры, которые больше их в 10-ки раз!!! При этом не предлагают высоченных ставок по вкладам, не рекламируют свои вклады днями и ночами по тв, а спокойно и уверенно наращивают капитал и работают из года в год с ПРИБЫЛЬЮ!!!
      Ответить
      +1
      • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Конечно карманные потому что!Вы проведите анализ их работы кредитование афилированных лиц как и основное расчетно кассовое обслуживание!
      Ответить
      +1
      • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      ВОПРОС-откуда у топ-менеджеров ТАИФА такие средства и задекларированы ли они?
      Ответить
      +1
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        А Вы сами то как думаете????
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        Таиф одно дело. А вот откуда у руководителя государственного фонда Абдуллина деньги на банк?
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Зная положение дел в одном из этих банков, можно сказать что, одна из причин низкой капитализации это отсутствие желания принятия новых акционеров ( участников). Это происходит из за страха потери контроля над банком и не умением управлять отношениями с акционерами. Знаю позитивный пример челнинского банка, в котором акционеры сделали не простой для них шаг к привлечению сторонних инвесторов, отказавшись от семейно-клановых принципов управления банком, и, тем самым решили проблему капитализации.
      Ответить
      +1
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Есть вещи которые нельзя купить-для всего стального есть Bitcoin.
      Ответить
      1
      • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Кто может прояснить ситуацию у Энергобанка? Выдержит он или от туда надо уходить?
      Ответить
      +1
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Было бы неплохо местные мелкие банки объединить, как минимум на персонале бы немного сэкономили.
      Ответить
      +1
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        Как раз плохо
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        > было бы неплохо...<br />--------------<br /><br />на а/к &quot;Татарстан&quot; тоже неплохо экономили. Вам бы только насокращать, а потом без ответственности за содеянное - по трупам пройтись...
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      В Аверс деньги вливают, он в рекламе предлагает золотые горы!!! а затратив 3 дня на сбор документов показали фигу, не доверяю ни одному местному банку. Их создали только для определенных целей элиты.Пусть всех закрывают!!!
      Ответить
      +1
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Размер банка,как и участие в его капитале госструктур, не являются гарантией его устойчивости. Мы помним как нас всех &quot;КИНУЛ&quot; СБЕРБАНК, как пропала вся валютная выручка в ВТБ,а что случилось с государственными Связьбанком, Промстройбанком и де-юре государственным банком Москвы... Сколько убытков придется фиксировать сидящим на шее нашей госбанкам после Сочинской Олимпиады и представить страшно. Аналитики оценивают их потери в сумму более триллиона(ТОЛЬКО ВЭБ признал &quot;олимпийских проблем&quot; на 400 миллиардов рублей).Так что и у госбанков рыльце в пушку.
      Ответить
      +1
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        Акционер мелкого Татарстанского карманного банка пишет.)) Т.к. если хоть 30&#37; физиков изымут вклады и юрлица банку сразу капут. ЦБ в свои списки системообразующих банков из местных даже Ак-Барс не включил.
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      В аверсе даже туалета для клиентов в центральном офисе нет! Не для смертных он,так уж мишура!
      Ответить
      +1
      • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
        Анонимно
        Можно попросить кассира, чтобы она попросила охранника, чтобы тот пустил в туалет. Я так сходила там.
        Ответить
        +1
        • ссылка на комментарий
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      Обращайтесь только в федеральные банки ,так надежнее, в сложившейся ситуации.
      Ответить
      +1
    • Сохраняйте новости, статьи, комментарии чтобы прочитать их позже
      Анонимно
      не понимаю, что заставляет пользоваться услугами местных банков? <br />они ведь технологические неандертальцы.<br /><br />также не понимаю зачем платить 150 рублей за 1 лошадиную силу транспортного налога, когда можно купить фирму в другом регионе и зарегистрировать машины на нее?<br /><br />равно как и основное юр.лицо вывести из РТ.<br />
      Ответить
      +1
    Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут.
    Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
    Правила модерирования.